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Fatores ESG Ambientais, Sociais e de Governança: um panorama em rápida evolução

Dado o mercado em mudança, os segurados devem incluir proativamente sua resposta a questões ESG como parte de sua apresentação de subscrição.

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Embora a comunidade de investimento tenha levado em conta os fatores ambientais, sociais e de governança (ESG) por algum tempo agora, um foco crescente de seguradoras de ESG está mudando rapidamente o panorama de seguros. Como consequência, as empresas que operam nas indústrias intensivas em carbono ou circunvizinhas enfrentam um mercado de seguro desafiador para obter seguro econômico e sustentável.

Princípios para a Iniciativa de Seguros Sustentáveis da ONU para o Meio Ambiente

Em junho de 2020, vimos a publicação do primeiro guia ESG para a indústria global de seguros desenvolvido pelos Princípios para a Iniciativa de Seguros Sustentáveis do Programa de Meio Ambiente das Nações Unidas (ONU), “Gestão de riscos ambientais, sociais e de governança no negócio de seguros não vida”.

A Iniciativa de Seguros Sustentáveis se baseia em quatro princípios fundamentais:

1.   Incorporar questões ambientais, sociais e de governança na tomada de decisão.

2.   Trabalhar com clientes e parceiros de negócio para aumentar a conscientização de questões ambientais, sociais e de governança, gerenciar riscos e desenvolver soluções.

3.   Trabalhar com governos, reguladores e outras partes interessadas importantes para promover uma ação difundida pela sociedade sobre questões ambientais, sociais e de governança.

4.   Demonstrar responsabilidade e transparência ao divulgar publicamente e com regularidade o progresso na implantação dos Princípios.

A intenção desses princípios é fornecer uma aspiração comum e uma estrutura global para que a indústria de seguros administre questões ESG com respeito à gestão de risco e subscrição de seguros.

Embora não pretenda servir de modelo formal, o guia serve como uma ferramenta para que os subscritores considerem ESG no contexto de seu modelo de negócio, linhas de negócio específicas, tamanho e escopo geográfico.

O guia cobre as áreas a seguir para consideração dos subscritores:

1.   Desenvolvimento de uma abordagem ESG

2.   Estabelecimento de um apetite por risco ESG

3.   Integração das questões ESG na organização

4.   Determinação de papéis e responsabilidades para questões ESG

5.   Escalonar os riscos ESG para os tomadores de decisão

6.   Abandonar e analisar os riscos ESG

7.   Tomada de decisão sobre riscos ESG

Será interessante ver se isso acarreta alinhamento ou consistência na abordagem aos fatores ESG considerados na subscrição, em vez da abordagem variada e ad hoc que vimos nas seguradoras até agora.

Fatores ESG a serem abordados

Embora algumas seguradoras tenham emitido declarações públicas sobre sua posição em determinados segmentos da indústria, muitas outras assumiram uma abordagem mais seletiva, caso a caso, ao analisar as empresas que continuarão a segurar. Considerando o mercado em mudança, os segurados deverão incluir de forma proativa suas respostas a questões ESG como parte de seu encaminhamento da subscrição. Essas ações podem incluir:

Meio ambiente

  • Que compromisso você assumiu para reduzir a pegada de carbono de suas operações e seus produtos conforme o Acordo de Paris?
  • Que compromisso você assumiu para reduzir a pegada de carbono de seus clientes e fornecedores?
  • Que avaliações da transição climática e do risco físico você realizou na sua empresa?

Social

  • Como você garante não haver violações dos direitos humanos nas suas operações de negócio?
  • Como você monitora a saúde e a segurança de colaboradores, clientes, contratados, fornecedoras e do público em geral?
  • Qual é o seu processo para o engajamento da comunidade e de outras partes interessadas?

Governança

  • Como a sua estrutura de governança é configurada para garantir que não haja corrupção, suborno e práticas de trabalho antiéticas?
  • Que parte do seu conselho é composta por conselheiros independentes ou mulheres/minorias?
  • Os membros do conselho são treinados sobre clima e outras questões relacionadas a ESG?

Como comunicar sua abordagem ESG às seguradoras? 

1.   Adote uma abordagem proativa em vez de reativa para fornecer informações ESG importantes como parte de seu encaminhamento da subscrição, apresentações de mercado e engajamento geral com as seguradoras.

2.   Quando possível, ressalte a diversificação de seu modelo de negócio ou das medidas implantadas ou planejadas que demonstrem um compromisso com a transição para uma economia de baixo carbono.

3.   Demonstre um compromisso sustentado por metas (com prazos determinados e verificáveis) quando possível, para reduzir suas próprias emissões de gases do efeito estufa, assim como aquelas de sua cadeia de abastecimento.

4.   Não ignore os fatores sociais e de governança. Conforme apropriado, destaque os aspectos positivos como aumento de empregos indígenas, compromisso com saúde e segurança, tolerância zero para práticas antiéticas ou corrupção em suas atividades de negócio, e diversidade em seu conselho e na alta administração.

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