Odete Queiros
Superintendente Consumer da Marsh Brasil
O seguro integrado é um tema importante para muitos no setor de mobilidade, desde os tradicionais fabricantes de equipamentos originais (OEMs) até os disruptores digitais. Muitos consideram que o seguro integrado tem potencial para criar fidelidade à marca, aumentar a satisfação do cliente e gerar receitas adicionais.
Mas o que o termo realmente significa? Seguro integrado é quando uma organização não seguradora oferece cobertura no ponto de venda como parte de uma assinatura ou pacote de adesão. O objetivo do seguro integrado é fornecer uma experiência mais conveniente e simplificada ao cliente, ao mesmo tempo que aumenta a adesão e a cobertura do seguro. O seguro não é a compra principal, mas um complemento.
Os fabricantes automotivos começaram a oferecer seguros integrados na década de 1920, quando incluíram o seguro no preço do carro. A tecnologia atual, no entanto, ampliou os benefícios de um programa de seguro integrado, que permite às empresas oferecer um produto de seguro simples e direcionado no momento da necessidade.
As recentes mudanças no estilo de vida dos consumidores alimentaram a economia partilhada e o setor da mobilidade. De acordo com Oliver Wyman, as novas opções de mobilidade urbana, que incluem a partilha de viagens, estão crescendo duas vezes mais que os métodos convencionais de transporte público. Isto levou a um aumento no número de empresas de aluguel de curta duração que oferecem seguros integrados no preço de aluguel do veículo.
Tendências semelhantes estão surgindo no setor da micromobilidade, dada a popularidade das e-scooters e das e-bikes. Nos países onde existe uma exigência legal de seguro, os operadores de mobilidade estão incorporando o seguro na oferta de serviços.
Existem vantagens significativas do seguro integrado para o cliente, são elas:
Se as vantagens do seguro integrado são evidentes, o que impede a adoção em massa do seguro integrado?
A infinidade de opções tecnológicas disponíveis para criar um programa de seguro integrado gerou confusão. Algumas empresas não têm certeza se devem construir, comprar ou fazer parceria para integrar um programa. O seguro integrado é complexo e requer muitos recursos para ser construído do zero. No entanto, comprar um programa pronto para uso pode não fornecer a solução personalizada que os clientes de uma empresa exigem. Além disso, encontrar um parceiro é difícil, pois cada fornecedor oferece soluções diferentes.
Em algumas áreas do setor da mobilidade, como os veículos elétricos, pode ser difícil encontrar a capacidade de seguro adequada. Muitas empresas não possuem dados históricos de sinistros, o que torna complicada a avaliação de sua exposição máxima futura. Articular os benefícios do programa de seguros integrado às diversas partes interessadas pode ser um desafio. E conceber um programa adequado requer conhecimentos tanto em seguros integrados como em seguros de mobilidade, algo que muitas vezes falta às empresas.
Ao decidir se o seguro integrado é a solução certa, há vários pontos-chave que uma empresa deve considerar, para que um programa seja bem-sucedido:
De acordo com uma estimativa da indústria, 40% dos seguros serão incorporados durante a próxima década. Criar um programa de seguros integrado e robusto, contudo, é um desafio. As empresas devem trabalhar com um parceiro que conheça bem os requisitos regulamentares, legais e operacionais das geografias em que os seus negócios já operam e daquelas onde poderão eventualmente expandir-se. O parceiro deve ter um conhecimento profundo de seu setor e das necessidades de seus clientes. Também é fundamental selecionar um corretor ou consultor de seguros que possa trabalhar com subscritores para obter prêmios competitivos.
Superintendente Consumer da Marsh Brasil