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随着流行病的爆发,企业的运营和风险状况会发生重大变化,企业可能因此获得某些成本节约机会。下面我们列举了一些可实现成本节约的方法。

保费返还
营业中断保险损失理赔
资产评值
自保解决方案
保函
降低保费
工伤保险调整管理
 
 

 

保费返还

面临收入变化的企业可能获得保险费返还的机会。这在营业中断保险中尤为常见。达信法务会计团队可以协助客户进行申报价值审查,以便根据收入预测的变化重新评估这些价值。这可能会使客户获得一定金额的保费返还,从而为其释放一些现金流。 .

营业中断保险损失理赔

企业通过下列方式可立即获得现金流节约机会:

  1. 将未决赔案结案或处理完成;或者
  2. 识别近期因强制关闭造成的损失,然后准备索赔。达信理赔服务团队可以帮助量化损失,然后支持客户进行索赔,从而最大程度提高保险赔付金额并加快理赔进度。

管理因破坏性事件或纠纷导致的重大损失,是一项极其复杂的工作。达信理赔服务团队可以提供全面的支持,指导客户完成事后管理的方方面面。这种支持包括:

  • 损失量化和理赔准备 - 快速提供协助,以确保现金流安全;协助制定缓解策略、量化损失以及递交和处理保险索赔。
  • 理赔项目管理和理赔工程 - 协助完成理赔流程,使客户能够集中精力处理正在进行的业务事项,同时帮助客户最大限度获得公平合理的赔偿。
  • 忠诚和责任保险理赔支持 - 协助保存和恢复证据,并与员工面谈以衡量经济损失,帮助提高全额赔偿的可能性,同时最大程度降低调查成本。
  • 争议咨询 - 协助解决争议,提供专家证人证词和诉讼支持,以帮助客户快速高效的解决问题。
  • 未保险损失追偿 - 协助客户就未保险财产、财务和水险索赔向第三方责任人追偿。

资产评值

流行病过后,建筑物重建的价值和成本可能会发生变化。这将对财务报告估值和保险金额产生重大影响。其结果是,公司可能过度投保,因而支付过多保费,或者在财务报告中对建筑物的价值做出不准确的说明。达信评值服务团队可以开展评值服务,为财务报告和保险投保提供准确的数据。

如需了解更多关于资产评值的信息,请联系您的达信经纪服务代表。


自保解决方案

在流行病爆发之前,我们看到全球对自保公司的兴趣和使用率不断增加,这主要是由于保险市场转型所致。企业建立自保公司,不仅用于承保传统险种,还进一步用于承保受到诸如新冠肺炎等事件影响较大的险种,例如营业中断、保函、供应链、贸易信用以及医疗止损等等。达信自保解决方案团队可以为我们的客户提供关于自保公司使用率的见解,分享自保公司实操技术,供贵公司立即部署使用,为贵公司提供支持。我们还可以针对目前流行病保险的承保方式以及自保公司如何在开发流行病保险中发挥关键作用以缓解因市场变化带来的承保能力限制等问题,开展讨论。另外,我们还可以为寻求建立自保公司的企业提供自保公司可行性研究,为希望优化已有自保公司运营并强化其优势的企业开展战略审查。

随着企业着眼调整保险计划,以应对市场问题(免赔额、保险范围或限额)或风险融资优化审查,自保结构可以提供进一步的财务和战略利益。

除财务利益之外,自保解决方案还可以带来以下保险利益:

  • 可承保通常不可保的风险。自保公司,只对其母公司负责,可以提供在商业市场上不可获得的保险或者不能以合理保费获得的保险。某些或所有流行病风险可能就属于此类风险,是否可保取决于市场情况。
  • 有助于减少商业保险需求,提高谈判地位。随着自保公司的不断成熟和净值增长,其有能力保留更大比例的母公司风险。对自保公司的使用增加,减少了母公司对商业保险的依赖。
  • 使保险项目的设计更具灵活性。有了自保公司,保险计划的构建变得更加容易,因为自保公司不像传统保险公司那样受到许多条件和惯例的约束。
  • 保险合同的范围更加宽泛,条款制定更加简便。通常来说,自保公司注册地对保单条款几乎没有监管要求(即使有也很少),因而可以根据自身需求量身定制保险和再保险合同。
  • 有助于优化风险管理方案。在自保结构中,可以建立分摊制度,在利润中心之间更公平地分摊成本,实施统一的会计程序,收集精算信息,设计更有效的理赔、损失控制和工程方案,并统一各部门或子公司的风险管理措施。

保函

对于财务状况良好的公司客户,达信保函服务部可以帮助其释放担保限额,从而提高其在多产品银行贷款下的债务发行/营运资本能力。

这是通过运用保函市场(最大且专业提供担保相关解决方案的保险市场)的风险承保能力来替换或支撑现有的银行担保/备用信用证来实现的。

保函承保公司提供的保证在条款和使用方式上可与银行票据类似,以符合合同/监管要求或受益人的偏好。或者,我们可以设计其它解决方案,对银行发行的现有担保工具提供支持,从而为我们的公司客户实现预期的限额减免。

另外,保函还可以为传统项目相关义务以及与保险计划、自保工伤保险义务、租赁协议、环境或其他类似义务相关的抵押品提供担保。

达信保函服务部可提供全方位的解决方案,涵盖从安排担保工具和获得足额承保能力到就保函条款和赔偿谈判提供建议等各个方面,从而满足您的担保需求。我们充分利用达信在业务规模和业务范围方面的优势以及达信丰富的知识资本,在国内和全球提供创新型解决方案。

降低保费

面临现金流压力时,贵公司应当重新评估自己是否能够保留更多风险从而降低保费支出,这一点非常重要。贵公司首先应当:

  1. 与您的保险经纪人合作,确定公司的风险承受能力,即公司在运营不受到显著影响的情况下能够承受多大的财务影响;以及
  2. 了解公司在承担更多风险方面的战略偏好。达信风险分析可以对企业面临的损失进行建模,然后进行风险融资优化。从数学的角度,风险融资优化结果决定了公司最理想的免赔额和限额水平,能够带来最具成本效益的结果。

工伤保险调整管理

我们不应低估新冠肺炎疫情对许多亚洲企业的影响,一些企业必须全面审查其经营环境。如果贵公司不得不进行重大业务变更,导致您的主要业务活动发生变化或员工人数减少,我们将伴您左右,为您提供支持。

达信意外伤害保险服务部将与贵公司的工伤保险公司合作,审查贵公司的具体情况,并考察中期调整方案,以便增加贵公司的现金流,满足您的需求。

我们始终伴您左右,与您共担风雨、共克时艰

随着新冠肺炎疫情的持续蔓延,我们的业务运营和社交活动都受到了不小的影响。疫情当前,我们将持续为我们的客户及广大社群提供信息更新。如果您有任何疑问或者希望就新冠肺炎疫情对贵公司的影响开展讨论,欢迎联系您的达信服务代表,或者点击此处发送电邮给我们。

本文包含的信息仅是对相关主题的一般性论述,不应作为任何个别情况的建议、不得作为此类问题的处置依据。被保险人如果遇到特定的保险问题,应咨询自己的保险和法律顾问。所有保险都应以适用保单的条款、条件和除外责任为准。达信不保证任何客户或风险都可以获得保险保障。关于税务、会计和法律问题的陈述应被理解为我们作为保险经纪人和风险顾问得出的一般性观察结果,不得以此作为税务、会计或法律问题的建议,我们无权提供此类建议。如有此类问题,请咨询各自的税务、会计或法律顾问。