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STUDIEN & ARTIKEL

Versicherungsmarktreport 2019 für Deutschland

 


Zusammenschlüsse, Markteintritte und -rückzüge von Versicherern zeichnen ein buntes, jährlich wechselndes Bild – der hoch kompetitive deutsche Versicherungsmarkt zeigt sich dabei insgesamt weiter leistungsfähig und stabil.

Für 2019 steht die industrielle Sachversicherung besonders im Fokus: So war die versicherungsnehmende Wirtschaft im vergangenen Jahr mit einem sehr uneinheitlichen Vorgehen der Sachversicherer konfrontiert. Deren Ergebnisse sind seit Jahren schlecht, und es ist davon auszugehen, dass der Sanierungsdruck weiter zunehmen wird. Viele langfristig abgeschlossene Verträge stehen zur Vertragsverlängerung am 1.1.2020 an. Die versicherungstechnische Qualität der zu versichernden Unternehmen wird eine entscheidende Rolle dabei spielen, den zu erwartenden Forderungen der Versicherer erfolgreich entgegenzuwirken.

Für die allgemeine Haftpflichtversicherung in Deutschland war 2018 erneut ein profitables Jahr, sodass sich die für Kunden positive Marktentwicklung auch 2019 fortsetzen wird. Die stabilen bzw. erneut gesunkenen Schaden-Kosten-Quoten führen wie in den vergangenen Jahren zu versicherungstechnischen Gewinnen der Versicherer, die sich in Prämienreduzierungen und in Vereinbarungen prämienfreier Deckungsverbesserungen widerspiegeln. Bei der Bewertung des eigenen Risikos wird das mögliche Schadenausmaß von den Unternehmen oft unterschätzt. Das führt dazu, dass das vorhandene Großschadenpotenzial oftmals nicht vollständig abgedeckt wird. Steigende Investitionen, die zu einer Erhöhung der Werte und damit zu einem Anstieg der Großschadenhöhe führen, bleiben unberücksichtigt, und es gibt weiterhin Policen mit nicht ausreichenden Deckungssummen.

Cyber-Risikomanagement ist eines der großen Themen unserer Zeit. Die Anzahl der durch Cyber-Risiken verursachten Schäden nimmt zu, und das Ausmaß wird immer größer. Die Prämien in der Cyber-Versicherung entwickeln sich stabil bis leicht steigend. Vereinzelt beginnen Versicherer, insbesondere jene, die bereits früh mit einem Cyber-Produkt in den deutschen Markt eingestiegen sind, Prämien zu erhöhen. Allerdings lassen sich auch – u.a. durch den Eintritt von neuen Marktteilnehmern und ein starkes Wettbewerbsumfeld – noch immer attraktive Prämien für Cyber-Risiken erzielen. Eine wichtige und richtige Diskussion wird im Markt aktuell unter der der Überschrift „Silent Cyber“ geführt. Es gilt dabei zu analysieren, welche Deckungsumfänge und -überschneidungen für Cyber-Risiken in allen vorhandenen Policen vorliegen. Für Unternehmen sind hierbei vor allem zwei Dinge wichtig: Klarheit über ihren Versicherungsschutz und Leistungsfähigkeit im Schadenfall.

Der von Marsh veröffentlichte Versicherungsmarktreport liefert detaillierte Informationen zu den Entwicklungen der Märkte für Industrieversicherungen und Spezialdeckungen in Deutschland. Der jährliche Report entsteht in enger Zusammenarbeit der Experten aus den jeweiligen Sparten und den Branchenteams von Marsh.