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Gestion des réclamations pour pertes d’exploitation : optimiser la reprise après une cyberattaque

Navigate complex business interruption claims after a cyber-attack with Marsh's expert guidance. Maximize your cyber insurance recovery and minimize disruptions.

24/12/2024 · 4 minutes de lecture

Dans le contexte numérique actuel, les cyber-attaques représentent des risques importants pour les entreprises et entraînent souvent des perturbations opérationnelles importantes. La gestion des réclamations pour pertes d’exploitation faisant suite à des incidents peut être complexe et difficile. Chez Marsh, nos experts s’engagent à accompagner les clients à gérer leurs réclamations de manière efficace, en s’assurant qu’ils optimisent les recouvrements grâce à leur assurance cyber.

Les réclamations pour pertes d’exploitation suite à une cyber-attaque peuvent être particulièrement complexes en raison de la nature particulière des pertes. Ces incidents nécessitent une compréhension complète des répercussions immédiates et à long terme sur les opérations. La première étape pour régler ces événements est la déclaration initiale de sinistre dans le cadre de laquelle notre équipe fournit des conseils essentiels pendant la phase de gestion de crise. Cette phase est essentielle, car elle consiste à mettre en œuvre votre couverture d’assurance et à recueillir des données essentielles qui consignent vos activités d’intervention.

Étapes initiales clés 

  1. Informez rapidement les assureurs des répercussions sur vos systèmes et vos opérations, ainsi que de tout effet sur les systèmes de vos fournisseurs qui aurait pu influencer vos activités.
  2. Évaluez l’incidence sur vos clients et prenez en compte des réclamations potentielles en responsabilité civile.
  3. Collaborez avec les fournisseurs de services de reprise : demandez conseil et faites appel à des fournisseurs externes spécialisés qui mettront en branle des efforts de reprise visant à minimiser les temps d’arrêt et qui feront en sorte que toutes les mesures prises sont conformes aux dispositions de votre police d’assurance.

En France, à compter du 24 avril 2023, la loi d’orientation et de programmation du ministère de l’Intérieur (LOPMI) impose aux entreprises victimes d’atteintes informatiques malveillantes, une obligation de dépôt de plainte pour préserver leur droit à indemnisation au titre de leur contrat d’assurance. Découvrez notre article sur le sujet.

Pour réussir à gérer une réclamation pour pertes d’exploitation, en particulier à la suite d’un incident cyber, plusieurs facteurs clés doivent être pris en compte :

  • Choisissez judicieusement la période d’indemnisation : en premier lieu au moment de souscrire une assurance cyber ou de la renouveler, il est essentiel de choisir une période d’indemnisation appropriée. Les entreprises doivent évaluer la durée de la perturbation et son incidence économique pour harmoniser les définitions relatives à leur assurance avec les pertes réelles subies. Ce choix stratégique peut avoir une incidence importante sur le montant recouvrable.
  • Tenez à jour des dossiers et des documents détaillés : il est essentiel de tenir des registres précis de tous les coûts et dépenses connexes. L’établissement d’un centre de coûts spécial permet aux entreprises de contrôler et de cerner de façon efficace l’incidence économique de l’incident cyber. La documentation sert de preuve essentielle au cours du processus de réclamation.
  • Envisagez l’augmentation du coût du travail : dans certains cas, il peut être avantageux d’engager des coûts supplémentaires pour minimiser les perturbations. Cette approche proactive peut contribuer à réduire la période globale d’interruption et à atténuer les déficits de chiffre d’affaires. L’indemnisation du personnel pour les heures supplémentaires en vue d’accélérer la reprise informatique ou l’embauche de personnel temporaire pour rattraper la perte de capacité de production sont des exemples d’augmentation du coût du travail.
  • Tenez compte des interruptions de la chaîne d’approvisionnement : les cyber-attaques peuvent avoir des effets de ricochet sur toute la chaîne d’approvisionnement. L’évaluation des pertes d’exploitation potentielles découlant de ces interruptions est cruciale, celles-ci pouvant contribuer à la demande d’indemnisation globale.
  • Évaluez les responsabilités des tiers : il est essentiel de comprendre les responsabilités potentielles associées aux tiers touchés par l’incident cyber. Cette évaluation permet d’identifier les obligations envers les clients ou les partenaires et à s’assurer que tous les aspects de l’incident sont pris en compte dans le processus de rétablissement.

Étude de cas : exemple de réclamation réelle

Un fabricant de machines et d’équipement opérant sur dix sites en Asie a été confronté à d’importantes difficultés à la suite d’une attaque par ransomware qui a perturbé ses activités pendant six à huit semaines. Au départ, les commandes des clients n’ont pas été annulées, ce qui a mené les assureurs à se demander si une perte réelle d’exploitation avait eu lieu, surtout compte tenu de la période d’indemnisation de six mois indiquée dans le contrat.

En réponse, Marsh a fourni des services essentiels sur une période de deux ans, notamment des conseils, la gestion de projet et la quantification des pertes. Notre équipe a préparé les documents nécessaires pour appuyer la réclamation, démontrant que la perte de capacité de production était indéniable. Nous avons prouvé que la production fonctionnait à sa capacité maximale avant et après la reprise suivant l’interruption, et que les annulations ont suivi en raison de retards causés par l’incident.

En fin de compte, la réclamation a été réglée avec succès pour plusieurs millions d’euros, et le client était satisfait des résultats. Ce cas souligne l’importance d’une documentation complète, d’une planification stratégique et d’un soutien d’expert dans la gestion des réclamations complexes pour pertes d’exploitation.

Conclusion

En cas de cyber-attaques, les entreprises doivent être prêtes à gérer les complexités des réclamations pour pertes d’exploitation de manière efficace. En tenant des dossiers détaillés, en choisissant judicieusement les périodes d’indemnisation et en tenant compte des impacts plus important sur la chaîne d’approvisionnement, les entreprises peuvent optimiser leur reprise. Chez Marsh, nos experts en réclamation vous accompagnement à chaque étape du processus, en veillant à ce que vous soyez bien équipé pour relever les défis posés par les incidents cyber.

Pour obtenir davantage d'informations sur la manière dont nous pouvons vous assister concernant les sinistres liés aux pertes d'exploitation, n'hésitez pas à contacter votre interlocuteur Marsh ou à nous contacter dès aujourd'hui.

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