Handelskrediet

De internationale en binnenlandse handel blijven zakelijke uitdagingen met zich meebrengen, die zijn versterkt door de COVID-19-pandemie. Aangezien het risico van insolventie en wanbetaling altijd aanwezig is, kan een handelskredietverzekering bedrijven helpen bij het omgaan met deze kritieke bedrijfsrisico's door bescherming te bieden en handel mogelijk te maken.

De wereldwijde handel is aanzienlijk veranderd door de gebeurtenissen van 2020. Nu moeten bedrijven meer dan ooit rekening houden met het potentiële risico van insolventie of wanbetaling van klanten.

Tijdens dergelijke onvoorspelbare economische cycli moeten bedrijven consistent prestaties leveren met zekerheid voor duurzame groei op de wereldwijde markt. Met de steun van een handelskredietverzekering kunnen bedrijven hun balans effectief beschermen.

Ons wereldwijde Trade Credit-team biedt een breed scala aan oplossingen voor handelsfinanciering waarmee u het risico op vorderingen kunt beheren. Als toonaangevende adviseur op het gebied van handelskredietrisico's en verzekeringsregelingen tegen mogelijk verlies veroorzaakt door de niet-betaling van debiteuren, onderhouden wij sterke relaties met grote verzekeraars om te onderhandelen over een rendabele dekking voor uw handelskredietrisico. Onze gespecialiseerde lokale en multinationale serviceteams leveren ook een consistente en conforme service in uw gehele handelskredietprogramma.

Related articles

Veelgestelde vragen

Een handelskredietverzekering beschermt de vorderingen van een bedrijf door dekking te bieden voor een bedrijf als een klant niet betaalt voor goederen of diensten. De verzekering ondersteunt de mogelijkheid van een bedrijf om kredietvoorwaarden (doorgaans korte termijn, binnen 12 maanden te betalen) uit te breiden naar nieuwe en bestaande klanten en verbetert de toegang tot aanvullende financiering voor vorderingen.

Een handelskredietverzekering is voor bedrijven, financiële instellingen en alle bedrijven die goederen of diensten op kredietvoorwaarden aanbieden aan een ander bedrijf. Het compenseert een bedrijf voor de gedefinieerde financiële verliezen die worden geleden als direct gevolg van een verzekerde gebeurtenis, zoals insolventie, aanhoudende wanbetaling of een politieke gebeurtenis. Het is een hulpmiddel dat wordt gebruikt om bepaalde delen van kredietbeheer effectief uit te besteden, of als onderdeel van een kredietbeheerstrategie die kredietrisico's overdraagt aan verzekeraars.

Een handelskredietverzekering is geschikt voor en ten gunste van alle soorten bedrijven – ongeacht de grootte, sector en of de handel binnenlands, internationaal of beide is. Bedrijven, financiële instellingen en alle andere bedrijven die goederen of diensten aanbieden op kredietvoorwaarden aan een ander bedrijf, moeten overwegen om een handelskredietverzekering af te sluiten. Dit beschermt uw bedrijf tegen binnenlandse wanbetaling en tegen wanbetaling door internationale kopers. Voor entiteiten die actief zijn op een financiële basis die niet noodzakelijkerwijs onmiddellijke betaling omvat, biedt een handelskredietverzekering bescherming voor de activa van een bedrijf naarmate de bedrijfsactiviteiten toenemen.

Tot de bedrijfstypen die doorgaans kiezen voor een handelskredietverzekering behoren productiebedrijven, grondstoffenhandelaars en dienstverleners.

Internationale handel tussen landen creëert de wereldeconomie en drijft deze aan. De stroom van goederen en diensten en de prijzen kunnen worden beïnvloed door een aantal factoren, waaronder:

  • Wereldwijde gebeurtenissen: De aanhoudende COVID-19-pandemie heeft de productie en levering van veel goederen en diensten vertraagd, beperkt en zelfs stopgezet.
  • Wisselkoersen: Dit is een belangrijke invloed op netto-importeurs die profiteren van sterke valuta's en netto-exporteurs die profiteren van zwakke valuta's.
  • Handelsbelemmeringen: Dit kunnen bijvoorbeeld invoerquota's en heffingen zijn die door overheden worden opgelegd om binnenlandse sectoren te beschermen tegen buitenlandse concurrentie.
  • Geopolitieke stabiliteit en politieke onrust: Interne en grensoverschrijdende conflicten en oorlog kunnen handelsroutes en transport verstoren.
  • Transportkosten: Deze kunnen worden beïnvloed door vele factoren, met name de olieprijs.

Een handelskredietverzekering biedt bescherming tegen het niet betalen van een geldige schuld door de koper van het verzekerde bedrijf. Deze dekking geldt meestal voor bepaalde gedefinieerde gebeurtenissen (ook wel oorzaken van schade of gedekte risico's genoemd).

Handelskredietverzekeraars dekken over het algemeen twee soorten risico's:

  • Commercieel risico: Het risico dat uw klanten niet in staat zijn om uitstaande facturen te betalen vanwege financiële redenen (bijvoorbeeld gedeclareerde insolventie of langdurige wanbetaling).
  • Politiek risico: Niet-betaling als gevolg van gebeurtenissen waarover u of uw klanten geen controle hebben. Dit kunnen politieke gebeurtenissen (oorlogen, revoluties), rampen (aardbevingen, orkanen) of economische problemen zijn, zoals een tekort aan valuta's dat de mogelijkheid om geld over te maken van het ene land naar het andere beperkt.

Met een handelskredietverzekering kunt u kredietvoorwaarden uitbreiden naar nieuwe en bestaande klanten, zodat uw bedrijf veilig kan groeien waar u dat voorheen te riskant had geacht. Het beschermt u ook tegen het risico van export in het buitenland en vermindert onzekerheid.

Een handelskredietverzekering kan de toegang tot aanvullende financiering voor uw vorderingen verbeteren, omdat banken doorgaans meer kapitaal zullen uitlenen aan een bedrijf dat een handelskredietverzekering heeft afgesloten. Als verzekerde onderneming blijft uw balans beschermd tegen een vooraf bepaald vergoedingspercentage (vaak tussen 75-90% van de schuldenwaarde), ongeacht of uw klant faillissement heeft verklaard of gewoon de verschuldigde rekeningen niet kan (of zal) betalen. Het helpt ook bij het vrijmaken van kapitaal voor gebruik elders in uw bedrijf en bij het verminderen van dubieuze vorderingen.

Doorgaans wil een bedrijf zijn volledige klantenportfolio verzekeren, wat het meest voorkomende type polis is. De polis kan echter ook worden aangepast om alleen selectieve of belangrijke accounts op te nemen in het geval van klanten met een hoger risico.

Handelskredietverzekeraars bieden een breed scala aan flexibele producten en polissen die zijn ontworpen om te voldoen aan de verschillende dekkingsvereisten van elk bedrijf. Wanneer u op zoek bent naar een dergelijke dekking, moet u contact opnemen met een broker die ervaring en expertise heeft op het gebied van wereldwijde risicokwesties en oplossingen voor handelsfinanciering. Onze experts kunnen u helpen bij het beoordelen en ontwikkelen van uw specifieke behoeften en vervolgens helpen bij het kiezen van de meest geschikte dekking.

De dekking kan op verschillende manieren worden gestructureerd, waaronder:

  • Volledige omzet: Dit is het meest voorkomende type polis, dat de volledige portefeuille van handelsvorderingen van een bedrijf dekt onder één polis, waardoor een breed scala aan binnenlandse en exporttransacties wordt verzekerd.
  • Belangrijke accounts: Deze polis is ontworpen als verzekering voor de grootste klanten van een bedrijf of een andere gedefinieerde dekkingsgraad waar het grootste risico bestaat (d.w.z. selectieve dekking).
  • Enkel risico: Deze polis is bedoeld om risico's met betrekking tot één klant te verzekeren.
  • Eigen risico: Deze polis is bedoeld om catastrofale of uitzonderlijke verliezen van de grootste klanten boven het normale niveau van dubieuze vorderingen te dekken, door een geschikt eigen risico te bepalen.

Elke polis kan betrekking hebben op binnenlandse verkoop, exportverkoop of een combinatie van beide – en kan regionaal of wereldwijd worden gedefinieerd. Verzekering voor politieke risico's is vaak inbegrepen.

Gezien al deze opties blijft de handelskredietverzekering voor veel bedrijven betaalbaar: De dekkingskosten vertegenwoordigen doorgaans minder dan 1% van de verkoopinkomsten.

Een handelskredietverzekering is een dynamisch product. De vereisten voor kredietlimieten voor klanten veranderen gedurende een polisperiode, als weerspiegeling van veranderende bedrijfsbehoeften. Daarom ondersteunt Marsh zijn klanten doorgaans in veel interacties met verzekeraars om kredietlimieten te verkrijgen of te verhogen.

Onze mensen

Image placeholder

Dirk-Jan Schwalbach

Trade Credit en Political Risk Practice Leader

  • Netherlands