Skip to main content
Marsh logo

Artikel

Van onzekerheid naar inzicht: de kracht van data in risicomanagement

Ontdek hoe data en analyses organisaties helpen om schommelingen in risico's beter te begrijpen, risicomanagement te verbeteren en beter onderbouwde beslissingen te nemen in een onvoorspelbare wereld.

09/30/2025 · 4 minuten leestijd

In de huidige, snel veranderende zakelijke omgeving is inzicht in uw risico’s belangrijker dan ooit. Veel organisaties richten zich traditioneel op bekende kosten, zoals verzekeringspremies en eigen schadelasten. Dat levert waardevolle informatie op, maar houdt vaak geen rekening met de onzekerheid en schommelingen van mogelijke verliezen, die van jaar tot jaar sterk kunnen variëren.

Externe factoren, zoals handelsconflicten tussen landen, kunnen bijvoorbeeld supply chains verstoren, kosten opdrijven en markten ontregelen. Ook klimaatgerelateerde gebeurtenissen, zoals overstromingen en natuurbranden, komen steeds vaker en heviger voor. Ze bedreigen infrastructuur, eigendommen en de continuïteit van bedrijfsactiviteiten. Zulke voorbeelden laten zien hoe geopolitieke spanningen en natuurrampen kunnen leiden tot grote fluctuaties in risico’s en het benadrukt het belang van een proactieve en wendbare risicomanagementstrategie.

Om beter inzicht te krijgen in deze dynamiek kunnen organisaties gebruikmaken van kaders zoals de total cost of risk (TCOR) en de economic cost of risk (ECOR). Waar TCOR vooral kijkt naar directe kosten, zoals verzekeringspremies en eigen schadelasten, gaat ECOR een stap verder. Deze benadering omvat ook een zogeheten implied risk charge (IRC): een inschatting van de ernst en waarschijnlijkheid van nadelige gebeurtenissen en de bijbehorende kosten. Geen enkel bedrijf is volledig beschermd tegen het onverwachte. Elke organisatie draagt dus een impliciete last voor onvoorziene risico’s, en die kan voor elke verzekerings- of mitigatiestructuur worden gekwantificeerd.

Volatiliteit meten: cijfers in de praktijk

Laten we twee bedrijven vergelijken die in de afgelopen vijf jaar gemiddeld €8 miljoen aan jaarlijkse verliezen hebben geleden. Op het eerste gezicht lijken ze even risicovol, omdat hun gemiddelde verlies gelijk is. Maar bij nader inzien blijkt er een belangrijk verschil: bij het ene bedrijf zijn de verliezen stabiel, terwijl het andere grote schommelingen kent, met jaren waarin de verliezen fors hoger uitvallen.

Bij bedrijf A kwam het verlies in vijf jaar tijd slechts één keer boven het gemiddelde uit, namelijk €9 miljoen. Deze voorspelbaarheid wijst op beperkte schommelingen. Bedrijf B daarentegen vertoont veel meer volatiliteit: in het ene jaar liep het verlies op tot €12 miljoen, in een ander jaar zelfs tot €15 miljoen, terwijl het in een ander jaar juist slechts €2 miljoen was.

Dat verschil in volatiliteit is van groot belang. Bedrijf A, met stabiele verliezen, heeft een relatief lage en beheersbare COR. Voor bedrijf B, waar de verliezen sterk variëren, ligt de risicopremie hoger. Dat vraagt vaak om een andere strategie voor het beheersen van risico’s.

Dit voorbeeld laat zien dat het gemiddelde verlies weliswaar relevant is, maar niet het hele verhaal vertelt. Inzicht in de variatie van jaar tot jaar is minstens zo belangrijk. Door die schommelingen te herkennen, kunnen organisaties beter onderbouwde beslissingen nemen over risicomanagement, de juiste balans vinden tussen risico-overdracht en veerkracht, en zich beter voorbereiden op het onverwachte.

De juiste tools om uw risicostrategie te versterken

Met de juiste tools en data kunnen organisaties risico’s proactief en onderbouwd benaderen, zodat zij goed voorbereid zijn op toekomstige uitdagingen. Geavanceerde analysetools, zoals de Blue[i] Analytics-oplossingen van Marsh, spelen daarin een belangrijke rol. Ze bieden diepgaand inzicht in risicoblootstelling, volatiliteit en mogelijke scenario’s voor de toekomst. Zo kunnen organisaties verder kijken dan de traditionele indicatoren en een genuanceerd beeld krijgen van zowel bekende als onbekende risico’s.

Met behulp van geavanceerde data-analyse kunnen bedrijven patronen en trends herkennen die anders onopgemerkt zouden blijven, de financiële impact van volatiliteit kwantificeren en de effectiviteit van hun risicobeheersingsstrategieën realtime beoordelen. Dit maakt nauwkeurigere risicoprijzing, betere kapitaalallocatie en veerkrachtigere risicotransferprogramma’s mogelijk. Daarnaast helpt analytics bij het dynamisch aanpassen van risicostrategieën, zodat deze meebewegen met veranderende marktomstandigheden en nieuwe dreigingen.

Het integreren van geavanceerde analytics in risicomanagement stelt organisaties uiteindelijk in staat om slimmere, datagedreven beslissingen te nemen. Dit versterkt hun vermogen om onverwachte gebeurtenissen op te vangen en verbetert zowel hun financiële prestaties als hun weerbaarheid in een steeds volatielere wereld.

Aangezien risico’s voortdurend veranderen, wordt het strategisch inzetten van analytics onmisbaar voor organisaties die hun concurrentiepositie willen behouden en hun langetermijnwaarde willen beschermen.

Wilt u ontdekken hoe geavanceerde analytics uw aanpak van risicomanagement kan vernieuwen? Vul hieronder uw gegevens in om een demo van Marsh’s Blue[i] Analytics-oplossingen aan te vragen.

Vraag een demo aan