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Seguro de crime comercial

Proteja-se contra fraudes e enganos com uma cobertura personalizada para riscos, desde a desonestidade de colaboradores até à engenharia social e esquemas fraudulentos impulsionados por inteligência artificial (IA). Os especialistas da Marsh possuem vasta experiência na gestão de apólices complexas de crime, com valores até 110 milhões de dólares.
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O crime é cada vez mais reconhecido como uma ameaça significativa e em constante evolução para as organizações.

Embora os riscos tradicionais, como a desonestidade de colaboradores, conluio e crimes cibernéticos, continuem a ser uma preocupação, a tecnologia trouxe ameaças mais complexas e sofisticadas, que são mais difíceis de detetar e controlar.

Os riscos de crimes que as empresas não podem ignorar

Os riscos criminais atuais vão muito além dos tipos de fraude tradicionais. A engenharia social e a tecnologia deepfake permitem esquemas de personificação mais convincentes, enquanto a fraude de terceiros está a crescer em complexidade. Embora estes riscos tenham afetado principalmente instituições financeiras devido à natureza dos seus negócios, nos últimos anos assistimos a um aumento significativo de casos de fraude que impactaram os nossos clientes nos setores da tecnologia, indústria e comércio eletrónico.

  • Aumento das fraudes e perdas: Os esquemas de personificação impulsionados por IA, deepfakes e ataques de engenharia social estão a intensificar-se.
  • Maior risco num local de trabalho conectado: O trabalho remoto, a automação e a dependência de sistemas digitais alargam a superfície de ataque.
  • Lacunas nas coberturas de seguro existentes: Muitas organizações presumem estar protegidas, apenas até descobrirem lacunas nas coberturas após uma perda.

Estes riscos evidenciam a natureza dinâmica e imprevisível do crime, tornando cada vez mais difícil para organizações de todas as dimensões antecipar e mitigar eficazmente potenciais perdas.

Our people

Zelda Pitman

Head of Thought Leadership - Management Liability

  • United Kingdom

O que cobre o seguro de crime comercial?

À medida que a fraude se torna mais sofisticada, a prevenção por si só já não é suficiente. Uma apólice de seguro de crime comercial bem estruturada oferece proteção financeira quando os mecanismos de controlo são ultrapassados pela fraude.

Crime de “colarinho branco” por parte de colaboradores

Os dados da Marsh mostram que cerca de 50% das notificações de sinistros em apólices de crime referem-se a perdas por falta de fidelidade de colaboradores, envolvendo pessoas de confiança, frequentemente em cargos superiores, que exploram os sistemas para benefício pessoal.

Fraude por terceiros

Parceiros externos ou fornecedores podem manipular faturas ou detalhes de pagamento para desviar fundos para contas fraudulentas.

Conluio

A fraude torna-se mais difícil de detetar quando os colaboradores conluiam entre si ou com partes externas, ultrapassando os controlos internos.

Crimes cibernéticos ou relacionados com computadores

Embora as apólices de crime geralmente excluam ataques de ransomware, a maioria cobre perdas financeiras diretas resultantes de fundos roubados por hackers que infiltram os sistemas através de phishing ou outros ataques.

Fraude por engenharia social

Os criminosos personificam executivos através de email, telefone ou até tecnologia deepfake para enganar os colaboradores e levá-los a transferir fundos.

Roubo de bens físicos

Protege contra o roubo de numerário ou bens de valor, incluindo cofres, câmaras de segurança e outros bens de elevado valor.

A Marsh ajuda as organizações a lidar com a complexidade do seguro de crime, onde definições e extensões variam entre seguradoras, garantindo uma cobertura alinhada com os seus riscos.

Identifique a sua exposição ao risco criminal e defina limites adequados de seguro de crime comercial para proteger o seu negócio contra riscos criminais em constante evolução.

A Marsh pode também oferecer cobertura adicional e suplementar para engenharia social, para além dos programas existentes.

Assista ao vídeo abaixo para descobrir sete ações essenciais para construir uma estratégia holística de gestão de riscos que permita antecipar fraudes relacionadas com deepfake — desde a formação dos colaboradores até às revisões regulares do seguro.

*Disponível apenas em inglês

Porquê a Marsh

A nossa comprovada experiência na colocação de programas complexos de seguro de crime, com valores entre 10 a 100 milhões de libras, garante que a sua organização beneficia de uma proteção ajustada às suas exposições operacionais.

Não somos apenas um corretor transacional. Durante todo o processo de renovação e colocação, fornecemos insights sobre riscos emergentes, exemplos de sinistros e lições aprendidas, condições de mercado e formação sobre produtos relevantes para os nossos clientes. A nossa equipa de corretores e advogados com prática jurídica prévia aporta um conhecimento profundo das coberturas e oferece soluções inovadoras.

A análise de dados e benchmarking da Marsh sobre comportamentos de compra, limites de aquisição, retenções, estruturas de programas, análise tarifária e quantificação de exposições permitem aos nossos clientes tomar decisões mais informadas e apoiar as negociações para obtenção de preços preferenciais.

Identifique a sua exposição ao risco criminal e estabeleça limites adequados de seguro de crime comercial para proteger o seu negócio face aos riscos criminais em constante evolução.

A Marsh pode também disponibilizar cobertura adicional e suplementar para engenharia social, para além dos programas existentes.

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