Crédito

O comércio internacional entre países cria e move a economia global. O fluxo de bens e serviços e os preços podem ser influenciados por vários fatores, incluindo:

• Acontecimentos globais: a atual pandemia da COVID-19 abrandou, reduziu e até interrompeu a produção e entrega de muitos bens e serviços. 
• Taxas de câmbio das divisas: esta é uma influência fundamental para os importadores líquidos, que beneficiam das divisas fortes, e para exportadores líquidos, que beneficiam das divisas fracas. 
• Barreiras comerciais: podem incluir, por exemplo, quotas de importação e tarifas impostas pelos governos para proteger as indústrias nacionais da concorrência estrangeira.
• Estabilidade geopolítica e agitação política: o conflito e a guerra internos e transfronteiriços podem perturbar as rotas comerciais e os transportes.
• Custos de transporte: podem ser influenciados por muitos fatores, nomeadamente o preço do petróleo.

O seguro de crédito fornece proteção contra o não pagamento de uma dívida válida pelo comprador da empresa segurada. Esta cobertura aplica-se normalmente a determinados acontecimentos definidos (também denominados como causas de perdas ou perigos segurados).

As seguradoras de crédito geralmente cobrem dois tipos de risco:

• Risco comercial: o risco de os clientes não conseguirem pagar faturas pendentes devido a motivos financeiros (por exemplo, insolvência declarada ou falta de pagamento prolongada). 
• Risco político: não pagamento devido a eventos fora do seu controlo ou do controlo dos seus clientes. Estes podem incluir acontecimentos políticos (guerras, revoluções), desastres (sismos, furacões) ou dificuldades económicas, como uma escassez de divisa que restringe a capacidade de transferir fundos devidos de um país para outro.

O seguro de crédito apoia a capacidade de alargar as condições de crédito a clientes novos e existentes, ajudando assim a sua empresa a crescer em segurança onde anteriormente possa ter considerado ser demasiado arriscado. Também protege contra o risco de exportação para o estrangeiro e reduz a incerteza. 

Com a cobertura de seguro de crédito pode melhorar o acesso a financiamento adicional de acordo com os montantes a receber, uma vez que os bancos têm normalmente uma maior probabilidade de emprestar mais capital a uma empresa com seguro de crédito. Enquanto empresa segurada, o respetivo balanço permanece protegido a uma taxa de reembolso pré-determinada (frequentemente, entre 75-90% do valor da dívida), quer o cliente tenha declarado falência ou simplesmente não possa pagar (ou não vá pagar) as suas contas em dívida. Também ajuda a disponibilizar capital para utilizar noutra parte da empresa e ajuda a reduzir as reservas para crédito malparado. 

Normalmente, uma empresa procuraria segurar toda a sua carteira de clientes, que é o tipo de apólice mais comum. No entanto, também pode ser personalizada para incluir apenas uma seleção de contas, no caso de clientes de risco superior.

As seguradoras de crédito oferecem uma vasta gama de produtos e apólices flexíveis, que são projetados para atender aos diferentes requisitos de cobertura de cada empresa. Ao procurar essa cobertura, deve colaborar com um corretor que tenha experiência e conhecimentos no que diz respeito a questões de risco global e soluções de financiamento comercial. Os nossos especialistas podem ajudá-lo a avaliar e a desenvolver os requisitos específicos e, em seguida, ajudá-lo a selecionar a cobertura mais adequada.

A cobertura pode ser estruturada de várias formas, incluindo:

• Volume de negócios total: este é o tipo de apólice mais comum, que abrange toda a carteira de montantes a receber comerciais de uma empresa ao abrigo de uma apólice, garantindo uma vasta gama de transações domésticas e de exportação. 
• Contas principais: esta apólice foi projetada para segurar os maiores clientes de uma empresa ou outra banda de cobertura definida onde existam maiores riscos (ou seja, cobertura seletiva).
• Risco único: esta apólice foi projetada para segurar exposições relacionadas com um cliente. 
• Excesso de perdas: esta apólice destina-se a cobrir perdas catastróficas ou excecionais dos maiores clientes superior ao nível normal de dívida incobrável, estabelecendo um nível dedutível adequado. 

Cada uma das apólices pode cobrir vendas nacionais, vendas de exportação ou uma combinação de ambas, e pode ser definida a nível regional ou global. O seguro de riscos políticos está frequentemente incluído. 

Tendo em conta todas estas opções, para muitas empresas, o seguro de crédito permanece acessível: os custos de cobertura representam normalmente menos de 1% das receitas de vendas. 

O seguro de crédito comercial é um produto dinâmico. Os requisitos de limite de crédito para os clientes alteram-se ao longo do período da apólice, refletindo a mudança das necessidades empresariais. Nesse sentido, a Marsh geralmente apoia os seus clientes em muitas interações com seguradoras para obter ou aumentar os limites de crédito.