Companii captive

Marsh, cel mai mare administrator de asigurări captive din lume, oferă o abordare complexă a soluţiilor inovatoare pentru asigurări captive, ajutând organizaţii de toate dimensiunile să gestioneze riscuri globale complexe.

Confruntându-se cu rate de asigurare mai ridicate, cu o lipsă de capacitate şi cu termeni şi condiţii mai stricte, mulţi lideri explorează modalităţi alternative de finanţare a riscurilor. Una dintre cele mai populare este prin intermediul unei companii captive de asigurare.

O companie captivă poate fi un instrument puternic pentru ca organizaţia dvs. să preia controlul deplin asupra riscului, obţinând în acelaşi timp o mai mare flexibilitate financiară şi protecţie. În plus, surplusurile generate pot fi utilizate pentru finanţarea investiţiilor strategice în cadrul operaţiunilor dvs.

Marsh poate ajuta organizaţia dvs. să creeze un program de asigurare captivă care să reflecte obiectivele dvs. strategice şi financiare. Combinând cunoştinţele noastre de specialitate cu cele mai bune analize din domeniu, vom evalua nevoile dvs., vom face recomandări şi vom cuantifica avantajele pe care asigurarea prin intermediul unei companii captive le poate oferi organizaţiei dvs., în prezent şi în viitor.

Una din patru companii captive din întreaga lume este gestionată de Marsh. Tot mai mulţi proprietari de companii captive ne aleg pe noi în detrimentul oricărui alt administrator de companii captive – astfel că puteţi fi siguri că beneficiaţi de experienţa, cunoştinţele de specialitate şi resursele necesare pentru a gestiona riscurile în condiţii proprii şi pentru a maximiza performanţa companiei dvs. captive.

Întrebări frecvente globale

Asigurarea captivă este un mecanism de finanţare a riscurilor în care o companie se asigură împotriva pierderilor viitoare. Într-un acord de asigurare captivă, asiguratul îşi internalizează riscul, prin crearea unei companii autorizate care oferă asigurare organizaţiei mamă şi/sau afiliaţilor săi.

Prin crearea propriei companii de asigurare pentru protecţia împotriva riscurilor sale comerciale unice, o companie poate gestiona expunerile la risc care sunt dificil de asigurat, poate acoperi lacunele din programul său de gestionare a riscurilor şi poate obţine o primă profitabilă, care altfel ar fi plătită asigurătorilor comerciali. O companie captivă de asigurare poate crea valoare prin beneficii financiare, strategice şi operaţionale.

Companiile captive sunt create pentru a spori capacitatea unei companii de a gestiona reţinerile şi franşizele asociate cu programe tradiţionale de transfer de risc. De obicei, o companie selectează furnizori de servicii, inclusiv un manager de captive, cum este Marsh, care pot sprijini crearea, implementarea şi funcţionarea curentă a programului.

Similar cu programele tradiţionale de asigurare, o companie captivă de asigurări emite poliţe, procesează cereri de despăgubire şi urmează toate reglementările aplicabile. Cu toate acestea, diferenţa esenţială este că o companie captivă oferă companiei mamă opţiunea de a păstra sau distribui profiturile în întreaga organizaţie, în timp ce o companie de asigurare tradiţională păstrează aceste profituri.

Punând o companie captivă în centrul programului de gestionare a riscurilor organizaţiei dvs., puteţi obţine un cost total redus al riscului, stabiliza capacitatea riscului şi obţine acces la reasigurare. 

Alte beneficii potenţiale unice ale captivelor includ: 

  • O abordare mai bună a finanţării pentru pierderile viitoare cauzate de catastrofe, cum ar fi răspunderea privind atacurile cibernetice şi terorism şi răspunderea pentru produs.
  • Acoperirea riscurilor unice care pot fi indisponibile într-un acord de asigurare tradiţional.
  • Potenţialul de a genera capital şi excedent, precum şi capacitatea de a finanţa creanţele de asigurare, prin plata şi anularea plăţilor de prime şi a investiţiilor de subscriere pentru acoperirea pierderilor.
  • Capacitatea de a capta datele de subscriere şi de management al performanţei pentru a construi o bază statistică, îmbunătăţind capacitatea de a obţine asigurare de la asigurători, în condiţii şi la preţuri acceptabile. 

Un program de asigurare printr-o companie captivă de asigurare poate ajuta organizaţia dvs. să reducă punctele sensibile în gestionarea riscurilor tradiţionale şi emergente. Şi, prin obţinerea unui control mai mare al riscului şi a unor costuri reduse, compania dvs. poate îmbunătăţi securitatea economică generală şi profitabilitatea.

Cu toate că societăţile din toate industriile se pot bucura de beneficiile potenţiale ale captivelor, de obicei, cei care îşi creează propriul program de asigurare captivă au următoarele caracteristici:

  • Expuneri la risc care sunt dificil sau imposibil de asigurat în mediul comercial. 
  • O abordare strategică în ceea ce priveşte gestionarea riscurilor, a expunerilor şi a costului riscului, mai degrabă decât achiziţionarea de asigurări la cel mai mic preţ.
  • Un angajament de a-şi îmbunătăţi profilul de risc.

Cu mai multe structuri unice disponibile pentru organizaţia dvs., puteţi personaliza programul de asigurare captivă pentru a fi compatibil cu expunerile unice la risc şi iniţiativele strategice.

Pentru liderii de afaceri care doresc să creeze propriul lor program de asigurare captivă, există mai multe opţiuni de structură. 

  • O companie captivă cu o singură companie mamă: o organizaţie îşi creează propria companie de asigurare pentru a-şi asigura numai propria afacere şi angajaţii săi sau pe cei ai unei companii pe care o controlează (dar care nu este afiliată), cum ar fi printr-un contract de management. Acest model este ideal pentru companiile mai mari care au nevoie de discreţie suplimentară, confidenţialitate şi/sau control deplin al riscurilor. Captivele care au o singură companie mamă reprezintă cea mai mare parte a programelor de asigurare captivă, aproximativ 85%. 
  • Captive celulă: cunoscute sub denumirea de facilităţi rent-a-cell, captive de tipul celulelor protejate (PCC/protected cell captives) şi captive de tipul celulelor segregate, acest tip de program este sponsorizat de o companie captivă de asigurare, astfel încât proprietarii de companii nu trebuie să-şi creeze propriile companii de asigurare. Acest lucru permite unei companii să obţină beneficiile unei companii captive de asigurare fără costurile iniţiale, investiţiile de capital sau de întreţinere asociate cu crearea şi gestionarea unei companii captive proprii.
    Captivele de tip celulă înregistrează în prezent o creştere semnificativă, deoarece acestea sunt mai rapide, mai puţin costisitoare şi mai simplu de accesat. Acestea oferă una sau două linii de acoperire pentru cei care au nevoie să izoleze diferite riscuri în celule separate.
  • Grup de păstrare a riscurilor (RRG/Risk retention group): acestea sunt disponibile doar în SUA. Companiile cu nevoi de asigurare similare vor crea şi vor deţine o companie de asigurare de răspundere pentru a grupa riscurile. Această structură este utilă pentru răspunderi potenţial costisitoare, cum ar fi riscurile auto legate de camioane şi transport sau malpraxis medical. Cu toate acestea, nu se aplică în cazul riscurilor de primă parte, cum ar fi despăgubirile pentru proprietăţi sau pentru lucrători. 
  • Captive de grup: proprietatea asupra acestui program de asigurare captivă este limitată doar la asiguraţi. Compania captivă există în primul rând pentru a oferi o stabilitate mai mare a costurilor pe termen lung decât permite piaţa tradiţională. 

Cu opţiunea de a introduce oricare dintre aceste structuri, indiferent în ce domeniu vă aflaţi, aţi putea obţine o mai bună gestionare a riscurilor prin construirea unui program propriu de asigurare captivă.

Odată ce o companie captivă este înfiinţată şi funcţionează, raportarea şi analiza comparativă personalizată cu celelalte compani de acest tip poate oferi informaţii despre programul dvs. în contextul domeniului dvs. de activitate, dimensiunii companiei şi/sau regiunii în care vă aflaţi. 

Analiza comparativă va ajuta la găsirea răspunsurilor la întrebări importante, cum ar fi:

  • Este compania captivă aliniată cu accelerarea obiectivelor noastre corporative?
  • Cum folosesc celelalte companii captivele lor pentru anumite riscuri?
  • Cum poate gestiona compania noastră captivă riscurile emergente?

Una din patru companii captive din întreaga lume este gestionată de Marsh. Vă putem oferi informaţii care vă permit să îmbunătăţiţi eficienţa companiei captive şi să identificaţi zonele cu potenţial de acoperire şi putem furniza recomandări susţinute de date pentru conducerea dvs. superioară.

Interesul pentru asigurarea captivă a crescut rapid ca urmare a pieţei dificile a asigurărilor comerciale din ultimii ani şi a efectelor pandemiei din ultimele luni. 

În prezent, după un an de incertitudine economică şi de condiţii dinamice de piaţă, organizaţiile din întreaga lume sunt din ce în ce mai orientate către companiile captive ca mijloc de gestionare a riscurilor cu grad ridicat de severitate şi de obţinere a unei flexibilităţi sporite şi a unui control mai mare asupra costului total al riscului. În prezent, se estimează că există mai mult de 6.000 de companii captive în întreaga lume, preconizându-se că numărul acestora va creşte în 2022.

Companiile captive pot fi utilizate pentru a asigura atât riscurile tradiţionale, cât şi riscurile emergente. Printre principalele linii de asigurare se numără: asigurarea bunurilor împotriva tuturor riscurilor, pentru accidente, răspundere auto, despăgubirea lucrătorilor, răspundere generală şi răspunderea pentru produse, printre altele.

Riscurile emergente, inclusiv legate de lanţul de aprovizionare, întreruperea condiţionată a activităţii/întreruperea activităţii, răspunderea cibernetică şi pierderea cauzată de întreruperea activităţii din motive medicale au înregistrat o creştere rapidă în ultimii ani. Aceasta include riscurile care au devenit dificil de asigurat, cum ar fi răspunderea administratorilor şi a cadrelor de conducere, ceea ce a contribuit la creşterea cu 53% a formaţiunilor de celule protejate în 2020. Pentru detalii, vă rugăm să consultaţi raportul 2021 Captive Landscape (Situaţia companiilor captive în 2021).

Deşi atât asigurarea captivă, cât şi autoasigurarea sunt tipuri de mecanisme de finanţare a riscurilor, ele sunt diferite. 

Autoasigurarea este o modalitate formalizată de reţinere a tuturor tipurilor de risc de asigurare. În loc să transfere riscul către o terţă societate comercială de asigurări, o firmă cu autoasigurare pune bani deoparte pentru a acoperi pierderile viitoare. 

În mod similar autoasigurării, asigurarea captivă este un mecanism de finanţare a riscurilor în care o companie se asigură împotriva pierderilor viitoare. Cu toate acestea, într-un acord de asigurare captivă, asiguratul creează un cadru mai formal pentru protejarea împotriva riscurilor sale unice de afaceri prin crearea propriei companii de asigurare. 

Prin colaborarea cu un manager cu experienţă în domeniul asigurărilor captive, organizaţia dvs. poate obţine potenţiale beneficii unice pentru un program de asigurare captivă, inclusiv o protecţie mai bună împotriva pierderilor cauzate de catastrofe şi acoperirea riscurilor care pot fi indisponibile într-un acord de asigurare tradiţional.

Deşi programele de asigurare captivă vin cu multe beneficii potenţiale, există unele considerente importante care pot influenţa decizia companiei dvs. atunci când vine vorba de crearea unuia:

  • Angajamente de capital: o companie mamă trebuie să contribuie cu capitalul necesar pentru a sprijini planul de afaceri al companiei captive, aşa cum a fost stabilit de autoritatea de reglementare în domeniul asigurărilor în raza căruia se află sediul ales. Deşi aceste fonduri rămân în cadrul grupului consolidat al companiei mamă, este posibil ca acesta să nu realizeze acelaşi randament pe care l-ar fi avut dacă ar fi investit în operaţiunile companiei mamă. 
  • Costul de operare: compania dvs. va trebui să contabilizeze orice cheltuieli de înfiinţare şi cheltuieli de operare anuale, cum ar fi un studiu de fezabilitate şi gestionarea continuă a companiei captive.
  • Dedicarea timpului: echipa de conducere a companiei mamă va trebui să dedice timp companiei captive. Crearea unei companii captive nu este o iniţiativă pe termen scurt utilizată pentru atingerea unui obiectiv imediat. Este un angajament pe termen lung faţă de o strategie organizaţională de gestionare a riscurilor.

Prin alocarea resurselor corespunzătoare companiei captive, organizaţia dvs. va obţine treptat un control mai bun asupra cererilor de despăgubire şi asupra eforturilor de control al pierderilor, precum şi costuri de operare mai mici în comparaţie cu cele presupuse de asigurarea comercială.

Având cunoştinţe specializate şi experienţă la nivel global, echipa Marsh dedicată companiilor captive poate colabora cu dvs. pentru a crea o soluţie completă, adaptată la expunerile unice la risc ale organizaţiei dvs. şi la nevoile de asigurare. Prin utilizarea celor mai bune analize de date şi analize comparative din domeniu, vă vom ajuta să gestionaţi riscurile conform propriilor termeni şi să obţineţi mai mult control asupra costului total al riscurilor pentru compania dvs.

Sediul este locul în care un asigurător captiv este autorizat să îşi desfăşoare activitatea. Există peste 70 de sedii de companii captive în întreaga lume – dar nu vă lăsaţi copleşiţi de acest număr. Fiecare dintre acestea poate fi grupat în două categorii: onshore sau offshore. Un sediu onshore este situat într-o ţară sau regiune importantă, cum ar fi SUA sau UE. Un sediu offshore este situat în afara unei ţări importante şi include ţări precum Bermuda, Insulele Cayman, Guernsey şi Insula Man.

Cum decideţi ce sediu este adecvat pentru dvs.? Pe baza nevoilor dvs. organizaţionale unice, managerul companiei dvs. captive va colabora cu dvs. pentru a stabili ce sediu trebuie înfiinţat şi dacă trebuie efectuate modificări în timp.

Profesioniştii noştri din fiecare regiune vă pot ajuta ghidându-vă pe parcursul ciclului de viaţă al unei companii captive – de la fezabilitate până la optimizare.