Ce este reziliența?
Confundată de prea multe ori cu rezistența, reziliența reprezintă capacitatea companiilor de a reveni la situația inițială, după ce activitatea le-a fost perturbată de producerea unui risc. Exemplul sugestiv care definește reziliența este dat de capacitatea unei bile de cauciuc de a reveni rapid la forma inițială, după ce suferă o deformare.
Reziliența organizațiilor este pusă constant la încercare, companiile sunt tot mai expuse impactului devastator al unor policrize: provocările geopolitice, inflația, probleme la nivelul fluxurilor de aprovizionare dar și dezastrele naturale (NatCats) creează incertitudine, indiferent de industrie, mai ales pe măsură ce severitatea și amploarea riscurilor globale cresc, potrivit Global Risks Report 2023, elaborat de Marsh McLennan și World Economic Forum. În plus, în mod particular, contextul economic afectează condițiile de administrare a plasamentelor și pun presiuni serioase pe costurile cu asigurarea.
Provocările anului 2023 pentru companii:
După o revenire complicată și incompletă în urma pandemiei din 2019 și mai nou cu o presiune a creșterii costurilor la energie și a crizei mijloacelor de trai, provocate de conflictul militar din Ucraina, liderii de business se întreabă probabil ce altă provocare majoră le poate afecta profitabilitatea în 2023?
Specialiștii avertizează ca una dintre amenințări poate veni tot de la un virus – cibernetic. Digitalizarea a creat noi vulnerabilități în cadrul organizațiilor, în ceea ce privește expunerea la riscurile de atac cibernetic. Datele arată că în 2022 au avut loc cu 18% mai multe atacuri de tip ransomware în România, comparativ cu anul precedent. Deși securitatea cibernetică e o problemă care vizează toate industrille, cele mai multe atacuri, peste 30% au fost direcționate către companiile din sectorul pharma, în timp ce 22% au țintit companiile din energie.
În timp ce inflația și criza forței de muncă rămân în topul preocupărilor imediate pentru majoritatea companiilor, interesul crescând pentru factorii de mediu, sociali și guvernanță (ESG) reflectă viziunea că riscurile și oportunitățile ESG pot afecta piața și, prin urmare, trebuie luate serios în considerare.
Inflația impactează inclusiv costurile cu transferul riscurilor către asigurători. Acestea sunt puternic influențate de creșterea costurilor de reasigurare, la care au contribuit și majorarea taxelor legale, a costurilor de administrare a plasamentelor și de modificarea politicilor de subscriere de către companiile de asigurare.
Presiunea impactului inflaționist și schimbările în cadrul capacităților asigurătorilor îngreunează și lungesc procesul de subscriere. Mai mult, asigurătorii impun condiții restrictive în ceea ce privește structura și acoperirea polițelor, prin limitarea sumelor asigurate, a disponibilității de despăgubire pentru anumite daune și a perioadelor de acoperire a garanțiilor proiectelor pentru beneficiari.
Provocări specifice în legătură cu gestionarea programului de asigurare:
- Procesul de subscriere a devenit mult mai complex și se întinde pe o durată mai mare decât în trecut.
- E neapărat necesar ca sumele asigurate să fie stabilite corect, corelat cu rata inflației pentru a evita subasigurarea în situația unei daune.
- Presiunea contextului inflaționist și a capacității de subscriere conduce la majorarea cotațiilor.
Ce pot face companiile pentru a-și menține competitivitatea?
- Atenție sporită în zona de risk management, elaborarea planului de continuitate a afacerilor.
- Dimensionarea realistă a costurilor cu asigurările.
- Analiza eficienței programului actual de asigurare (servicii de due-dilligence cu sprijinul consultanților de specialitate).
- Atenție la impactul ESG asupra activității companiei și a măsurilor care trebuie implementate din timp.
Specialiștii Marsh în Risk Management avertizează că liderii de business din România vor simți din plin efectele acestor amenințări, cărora trebuie să le acorde o atenție specială – prin acțiuni preventive de management al riscurilor și dezvoltarea unor strategii de creștere a rezilienței, pe termen lung.
În mod concret, companiile ar trebui să ia în calcul optimizarea programului de asigurare, clarificarea din timp a condițiilor și a detaliilor, pentru un rezultat pozitiv în ceea ce privește disponibilizarea capacității de asigurare, precum și a termenilor și condițiilor de subscriere. Astfel, cu cât discuțiile despre programul de asigurare încep mai devreme, cu atât cresc șansele de optimizare. În plus, liderii trebuie să acorde o atenție deosebită procesului de bugetare în ceea ce privește costurile cu asigurarea. Este esențial să ia în calcul stabilirea corectă a sumelor asigurate, care să le acopere expunerea la riscuri. Oferta de asigurare va fi stabilită în urma unei analize punctuale a activității companiei și a riscurilor specifice industriei, în care își desfășoară activitatea.
Preocuparea marilor companii pentru dezvoltarea tehnologică ar trebui să meargă în paralel cu securitatea cibernetică, mai ales daca ne uităm la consecințele devastatoare asupra costurilor și la pierderile care vin din întreruperea activității companiei. Consultanții Marsh recomandă includerea eforturilor de management a riscului cibernetic în strategia organizațională de creștere a rezilienței, prin integrarea unui program de asigurare care să acopere expunerea.
În mod evident, abordarea fiecărei companii are particularitățile sale, în funcție de domeniu, dimensiune, riscuri specifice și nu numai. Pentru o analiză a riscurilor specifice companiei tale alături de clarificarea opțiunilor disponibile pentru programul de asigurare.
