İş Kesintisi

Doğal afetler, yangınlar, tedarik zinciri sorunları ve hatta siber saldırılardan kaynaklanan iş kesintileri, küresel iş ortamında faaliyet gösteren şirketler için önemli mali kayıplar oluşturabilir. Yenilikçi sigorta ve risk yönetimi stratejilerimiz, maruz kaldığınız riskleri anlamanıza ve daha fazla esneklik oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Günümüzde iş dünyasının karmaşık yapısı dış dünyadan kopuk bir şekilde gerçekleşmemektedir. Şirketler, birçok iç ve dış paydaşla birlikte, karşılıklı olarak birbirine bağlı ağların bir parçasını oluşturur. İş ortamı gittikçe birbirine daha bağlı ve değişken hale gelirken, günlük iş operasyonlarınızın risklerini kapsamlı ve güncel bir şekilde anlamanız ve bunları yönetmeye hazır olmanız önemlidir.

İş kesintisi, büyük bir fırtına, makine arızaları, iş gücü anlaşmazlıkları, siber saldırılar ve diğer risk olaylarından kaynaklanan mülk hasarları gibi çeşitli faktörlerden kaynaklanabilir. İş kesintisi kayıpları, azalan satışlardan kritik bir tedarikçinin kaybı nedeniyle çalışma maliyetinin artmasına, yıkıcı bir olaydan dolayı gelecekteki gelir akışlarının kaybına kadar değişiklik gösterebilir.

İş kesintisi yeni bir risk olayı olmasa da, şirketler hâlâ risk maruziyetlerini yönetmekte ve doğru bir şekilde değerlendirmekte zorlanmaktadır. Bunun sebebi operasyonel ve finansal nedenler ve kuruluş genelinde çok miktarda veri toplanması gerekmesidir.

Marsh'ın iş kesintisi uzmanları, iş kesintisinin olası nedenleri hakkında veri destekli görüşler sağlayabilir, kuruluşunuzun esnekliğini test etmenize ve etkili risk aktarımı ve yönetim stratejileri geliştirmenize yardımcı olabilir. En kötü durum meydana geldiğinde, talep uzmanlarımız iş kesintisi kayıplarınızı ve maliyetlerinizi doğru şekilde tanımlamanıza ve sigortacılardan uygun telafilerin alınmasını savunmanıza yardımcı olabilir.

Ekibimiz, iş kesintisi risklerini ele almak ve azaltmak için şirketinizin yöneticileri ve paydaşlarıyla birlikte çalışarak başarıya giden yolda daha istikrarlı bir şekilde ilerlemenizi sağlar.

Küresel SSS

İş kesintisi sigortası genellikle bir şirketin gayrimenkul sigortası poliçesi kapsamına dahildir veya bir tasdik vasıtasıyla eklenir. Kötü hava koşulları, doğal afet, tedarik zinciri sorunu, iş anlaşmazlığı veya diğer tür iş kesintilerinden kaynaklanan bir kriz döneminde işletmenin ayakta kalmasını sağlamak için tasarlanmıştır. Bu kapsam, iş gelirinizin bir süre kesintiye uğrayabileceği ve bunun kâr hanenizi ciddi şekilde etkileyebileceği durumlarda değerlidir.

İş kesintisi sigortası, poliçenizin özelliklerine bağlı olarak, doğrudan fiziksel kayıp veya mülk hasarı nedenleriyle oluşan gelir kaybını kapsamakla birlikte düzenli operasyonların sürdürülmesine de yardımcı olabilir.

İş kesintisi sigortası söz konusu olduğunda, gayrimenkul poliçesi dahilinde bir sigortacının kayba dair ödeme yapmaya başlaması için düşümün ve/veya bekleme süresinin uygulanması gerekliliği yaygın bir durumdur. Ayrıca, sağlanan kapsam gayrimenkul poliçesi dahilinde belirli bir süreyle sınırlı veya bir alt sınıra tabi olabilir.

Örneğin doğal afetler, tedarik zinciri sorunları ve maddi hasara neden olan siber kesintiler gibi çeşitli sebeplerden dolayı günlük operasyonları kesintiye uğrama riski altındaki tüm işletmeler, iş kesintisi sigortası almayı düşünmelidir. Bu durum, özellikle işletmenizin kesinti döneminde tampon olarak kullanmak üzere kapsamlı nakit rezervleri olmayabileceği ancak kira veya mortgage ödemeleri, maaşlar, krediler veya diğer harcamaları ödemeye devam etmesi gereken durumlarda geçerlidir. İşletmeniz veya sigorta geri kazanımlarınız tarafından sağlanan düzenli gelir akışları olmadan, talihsiz finansal sonuçlar meydana gelebilir.

Bir gayrimenkul poliçesine eklenen ekstra harcama kapsamı, genellikle iş kesintisi kaybı olmadan oluşmayacak olan iş geri kazanımı dönemindeki gerekli harcamalar için kapsam sağlar. Bir kayıpla karşılaştığınızda, bunu önlemek veya en aza indirmek için makul adımlar atmanız gerekir. Kaybınızı azaltmayla ilgili masraflar, kaybın kendisini aşmadıkları sürece genellikle iş gelir kaybınızın bir parçası olarak karşılanır.

Hizmet kesintileri, iş kesintisi poliçesi kapsamının genişletilmesi yoluyla karşılanabilir. Genellikle elektrik, buhar, gaz, su, kanalizasyon, telefon ve diğer hizmetler için kullanılan varlıklarda oluşan doğrudan fiziksel kayıplar, hasarlar veya imha durumları için işletme gelir kapsamı sağlayacaktır. Bu varlıklar arasında iletim hatları ve ilgili tesisler, alt istasyonlar ve kapsam dahilindeki yerlere hizmet sağlayan ekipmanlar olabilir.

Kapsam konusunda bazı kısıtlamalar olabilir. Bu kısıtlamalar şunları içerebilir:

  • Kuruluş mülküyle ilgili asıl fiziksel kaybın veya zararın, işletme gelir kaybının meydana geldiği tesisinize belirli bir mesafe içinde meydana gelmesi gerektiğini belirten mesafe sınırlamaları.
  • Deprem gibi belirli tehlikelere yönelik istisnalar.
  • Havadan iletim ve dağıtım hatlarına yönelik istisnalar.
  • Hizmetlerde kesinti yaşanan dönem belirlenen süreyi aşmadıkça herhangi bir kapsamın geçerli olmayacağı, genellikle 24 veya 48 saatlik bir bekleme süresi.

Geçici iş kesintisi, karşılıklı bağımlılıklardan, başka bir deyişle ticari akış içinde sizinle ilgisi olan tarafların mülkiyetindeki varlıklarda oluşan fiziksel kayıplardan, hasarlardan veya yıkımdan kaynaklanan iş geliri kaybını kapsar. Genellikle size doğrudan mal veya hizmet "tedarik edenleri" ve tarafınızdan üretilen veya sağlanan mal veya hizmetlerin doğrudan "alıcılarını" veya "müşterilerini" içerir. Tedarikçilerinizin veya alıcılarınızın yaşadığı fiziksel hasar genellikle hasar kendi mülkünüzde meydana gelseydi poliçenize dahil olacağı türde olmalıdır.

Geçici iş kesintisi genellikle siz ve tedarikçileriniz veya alıcılarınız arasındaki "doğrudan" ilişki için kapsam sağlarken bazı durumlarda, genelde "dolaylı" veya "ikinci kademe" tedarikçiler olarak bilinen tedarikçilerinizin tedarikçilerini kapsayacak şekilde genişletilebilir. Bu tür bir kapsam, farklı unsurların yanı sıra dolaylı tedarikçilerin özel olarak tanımlanmasını gerektirebilir.

COVID-19 pandemisinde ve son dönemlerdeki sivil kargaşa dönemlerinde, birçok işletmenin bir süre kapanmaya zorlandığı, benzeri görülmemiş tedarik zinciri kesintileri yaşadığı ve bazı durumlarda mülklerinde fiziksel hasarın meydana geldiği durumlarda iş kesintisi riskini yakından yönetme ihtiyaçlarına şahit olduk.

Marsh'ın risk danışmanları ekibi, iş kesintisine neden olabilecek riskleri değerlendirmenize ve bir kesintinin işinizi nasıl etkileyebileceğini anlamanıza yardımcı olabilir. Bu noktadan yola çıkarak, risk yönetimi için bir plan oluşturmak üzere bir ekip yaklaşımı benimseyebilirsiniz.

Önleyici planlama, iş kesintilerine maruz kalma riskini azaltmanın ayrılmaz bir parçasıdır. Sorunların oluşmasını önlemeye yönelik politikaların geliştirilmesi, işinizin yolunda gitmesini sağlayabilir. Bu planın diğer yüzü ise meydana gelen herhangi bir kesintiden sonraki toparlanma sürecinde yardımcı olacak müdahale ve sigorta kapsamı için strateji oluşturmaktır.

Risk danışmanınız, riskler geliştikçe kapsamınızı ayarlamanıza, uygun risk azaltma stratejilerini uygulamaya koymanıza ve bir kayıp meydana geldiğinde geri kazanımları talep etmek için en iyi yaklaşımı seçmenize yardımcı olabilir.