Comment les sociétés de financement par capitaux propres peuvent hausser leur valeur grâce à la souscription d’assurance de portefeuille

La pandémie continue d’éroder les profits de plusieurs sociétés, ce qui cause de plus grands défis aux sociétés de financement par capitaux propres qui travaillent avec des sociétés de portefeuille à l’amélioration l’efficacité opérationnelle. Parallèlement, les augmentations de coûts et les restrictions de la capacité dans le marché de l’assurance commerciale rendent les décisions d’achat d’assurance encore plus complexes.

Toutefois, les sociétés de financement par capitaux propres peuvent tirer profit d’une approche stratégique de l’achat d’assurance qui peut atténuer les effets négatifs du marché et hausser l’efficacité de leurs portefeuilles. Cette approche consiste à souscrire une assurance de manière coordonnée pour l’ensemble du portefeuille, ce qui peut souvent donner de meilleurs résultats pour l’ensemble des indicateurs clés de rendement.

L’approche fragmentée laisse beaucoup à désirer

Les portefeuilles d’investissement en capital comprennent souvent un certain nombre d’entreprises acquises dans divers secteurs, chacune pouvant individuellement souscrire une assurance. Une telle approche donne rarement des résultats optimaux.

En adoptant une approche fragmentée de l’assurance, les sociétés de financement par capitaux propres ne peuvent pas exploiter entièrement leur pouvoir d’achat au nom de leurs sociétés de portefeuille, ce qui hausse leurs coûts d’assurance et, en cas de sinistre, leur coût de demande d’indemnisation. De plus, ces sociétés pourraient se retrouver avec des incohérences dans leurs modalités des polices. Par ailleurs, elles pourraient manquer des occasions d’étendre des pratiques exemplaires et de surveiller et d’évaluer le rendement pour l’ensemble de leur portefeuille.

Une méthode plus intelligente, plus coordonnée

L’autre possibilité pour éviter ce manque de coordination, c’est l’approche de portefeuille. En travaillant avec le bon conseiller en assurance, vous pouvez gérer tous les achats d’assurance – assurance de biens, risques divers, de responsabilité financière et de responsabilité professionnelle – globalement. Elle occasionne une réduction des coûts et de la complexité en plus d’un gain d’efficacité tout au long du cycle de vie du contrat, de la mobilisation de fonds à l’exécution de la stratégie de sortie.

Grâce à un régime de portefeuille, les sociétés de financement par capitaux propres peuvent généralement profiter des avantages suivants :

  • Primes moins élevées et moins volatiles. Négocier avec un assureur pour l’ensemble de votre portefeuille peut vous donner accès à des prix plus concurrentiels. Vous pouvez ainsi être mieux protégé contre les effets d’un marché haussier.
  • Couverture supérieure et pratiques exemplaires. L’expertise au sein de votre portefeuille et du secteur peut profiter à l’ensemble de votre portefeuille, ce qui permet souvent aux entreprises d’obtenir des modalités avantageuses et cohérentes.
  • Meilleur recouvrement après sinistre. Exploiter l’ensemble de votre portefeuille peut souvent occasionner des règlements de réclamations accélérés et plus favorables.
  • Surveillance et responsabilité centrales. Une équipe affectée à la gestion de l’ensemble de votre portefeuille peut obtenir des résultats plus favorables et produire des rapports plus réguliers et mieux harmonisés pour surveiller et évaluer le rendement.

En plus de ces avantages, une approche de portefeuille peut aider à réduire votre coût total du risque, à améliorer votre profil de risque et, à terme, à augmenter la valeur de la société à la sortie.

Pour commencer

Il n’est pas particulièrement difficile de concevoir une stratégie de régime de portefeuille de haute qualité. Toutefois, une supervision stratégique, une coordination soignée et une planification détaillée sont requises. Et il vous faut un courtier avec de vastes ressources, de l’expérience en exécution de régimes de portefeuille et la capacité de soutenir votre régime tant au premier jour que dans l’avenir.

Parmi les autres mesures, vous devrez travailler avec un courtier expérimenté pour :

  • Analyser la couverture actuelle dans l’ensemble de votre portefeuille, décider d’une nouvelle stratégie et établir des objectifs clairs pour votre régime de portefeuille.
  • Choisir la bonne structure pour votre nouveau régime et faire d’autres choix importants, comme la fréquence des rapports et l’harmonisation de toutes les polices à une date de prise d’effet globale.
  • Communiquer votre stratégie et votre approche à vos sociétés de portefeuille, et les intéresser à la solution et aux bénéfices.

En prenant ces mesures, il est essentiel de travailler avec un conseiller qui possède l’expérience requise pour créer un régime d’assurance de portefeuille efficace. En particulier, vous devriez chercher un courtier qui peut offrir un réseau de placement dédié et de solides relations avec les assureurs, une vaste compréhension des risques du financement par capitaux propres tout au long de son cycle de vie et un modèle de service pouvant offrir de l’expertise mondiale, locale et propre au secteur.

En travaillant avec le bon conseiller, l’approche du régime d’assurance de portefeuille peut être la bonne stratégie pour votre société.

 

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