Mitigación de riesgos de crédito en el incierto panorama comercial actual
En el volátil entorno empresarial de hoy, las empresas enfrentan desafíos derivados de las incertidumbres comerciales y arancelarias que pueden interrumpir las operaciones comerciales, las cadenas de suministro y la planificación estratégica. Estos riesgos pueden amenazar la estabilidad financiera a través de problemas como pagos atrasados, incumplimientos de clientes, dificultades para refinanciar deudas y flujo de caja ajustado. Para navegar estos riesgos y aprovechar las oportunidades de crecimiento, las empresas deben adoptar estrategias efectivas de mitigación de riesgos, incluyendo el seguro de crédito comercial, que ofrece protección y tranquilidad en todas las industrias y tamaños de empresas.
Cómo el panorama comercial global actual impacta los riesgos de crédito
El crecimiento económico más lento, los altos precios de la energía, el aumento de insolvencias y la inflación persistente han incrementado el riesgo de retrasos o impagos de bienes y servicios. El flujo de bienes y servicios también está influenciado por eventos políticos, como guerras civiles, sanciones o interferencia gubernamental, que complican aún más el flujo de comercio y pagos. Además, la crisis climática y las interrupciones en la cadena de suministro también pueden afectar la salud financiera de una empresa, dejándola potencialmente incapaz de cumplir con sus obligaciones.
Los riesgos de crédito pueden incluir:
- Riesgo de incumplimiento: El riesgo de que un prestatario no pueda cumplir con las obligaciones de pago.
- Riesgo de contraparte: El riesgo de que un socio comercial no cumpla con las obligaciones contractuales.
- Riesgo de liquidez: La posibilidad de que una empresa carezca de activos líquidos suficientes para cumplir con obligaciones financieras a corto plazo o vender activos sin pérdida.
Para mitigar estos riesgos, las empresas deben mantener sistemas de gestión de crédito actualizados, negociar términos de pago claros y considerar el uso de seguros de crédito comercial para protegerse contra retrasos o incumplimientos de pago por parte de los clientes.
Promoviendo el crecimiento en tiempos volátiles
Dado este contexto, no es sorprendente que las empresas estén invirtiendo cada vez más en seguros de crédito comercial para mayor seguridad y protección. A nivel mundial, cubre aproximadamente 9.5 billones de dólares en transacciones comerciales cada año, lo que permite a las empresas ofrecer términos de crédito más competitivos, explorar nuevos mercados y expandir su base de clientes con confianza.
Más allá de la protección, el seguro de crédito comercial puede mejorar el acceso a financiamiento al reducir el riesgo para los prestamistas y mejorar el capital de trabajo al proteger los flujos de ingresos, lo cual es particularmente valioso en sectores como la energía y los minerales críticos, donde los acuerdos de compra a largo plazo a menudo dependen en gran medida del seguro de crédito.
Creando resiliencia en la cadena de suministro
El seguro de crédito comercial también puede mejorar la resiliencia de la cadena de suministro al cubrir acuerdos y transacciones con proveedores y proteger contra pérdidas financieras cuando los clientes no pagan.
La gestión efectiva de la cadena de suministro incluye:
- Identificar vulnerabilidades mapeando tanto proveedores directos como indirectos.
- Realizar regularmente la debida diligencia en las empresas dentro de la cadena de suministro para asegurar que sean legítimas, financieramente saludables y resilientes, mientras se lleva a cabo una diligencia exhaustiva con nuevos proveedores potenciales.
- Buscar diversificación y flexibilidad en la cadena de suministro dentro y a través de geografías.
- Fomentar relaciones con proveedores y clientes para descubrir nuevas oportunidades de negocio.
Entender y mitigar estos riesgos es importante para las organizaciones que buscan desbloquear el potencial del crédito comercial en su cadena de suministro. SentriskTM de Marsh McLennan es una poderosa herramienta impulsada por IA que ayuda a las empresas a obtener una visión más profunda de su exposición al riesgo en la cadena de suministro, permitiendo una planificación e implementación de mitigación más efectivas, incluyendo programas de seguros relevantes, como el seguro de crédito comercial.
Además, ahora las empresas pueden usar el Simulador de Aranceles de Sentrisk para ayudar a gestionar las implicaciones del riesgo de crédito derivadas de los aranceles. Los modelos de riesgo tradicionales, que dependen de datos históricos, a menudo no capturan los rápidos cambios del mercado causados por políticas comerciales en evolución, dejando a las empresas y prestamistas potencialmente expuestos a riesgos de crédito imprevistos. El Simulador de Aranceles de Sentrisk puede abordar esta brecha integrando datos en tiempo real, pruebas de estrés de la industria e indicadores prospectivos. Esto permite a las empresas reevaluar proactivamente las exposiciones, cuantificar las pérdidas potenciales y tomar decisiones informadas.
Asociándose para el éxito
Construir y mantener un negocio exitoso en el desafiante entorno económico actual requiere soluciones probadas así como asesores de confianza. Con una red global de especialistas en crédito comercial y colegas de consultoría de riesgos, Marsh puede ayudar a las empresas a obtener seguros competitivos y rentables para mitigar los riesgos de crédito y más. Por favor, póngase en contacto con su representante local de Marsh para obtener más información. El equipo de Marsh Advisory incluye expertos en riesgo climático y riesgo en la cadena de suministro (ambos relacionados con el riesgo de crédito).
