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Pérdidas por siniestros

Las pérdidas por siniestros son un factor significativo en el costo total del riesgo para la mayoría de las organizaciones. Abarcando múltiples disciplinas y especialidades, nuestros especialistas en riesgos de responsabilidad ayudarán a analizar sus exposiciones, identificar y priorizar oportunidades de reducción de costos, optimizar el programa de seguros y gestión de riesgos por siniestros.
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El seguro de siniestros cubre un conjunto tan amplio de pérdidas y riesgos de responsabilidad que no es de extrañar que sea uno de los principales impulsores del costo total del riesgo. 

La presión sobre las organizaciones para mejorar su gestión de riesgos relacionados con siniestros ha aumentado en el último año, ya que las tasas para la mayoría de las líneas de cobertura continúan aumentando y las experiencias de la pandemia han llevado a exclusiones en las pólizas.

Dadas estas presiones, construir un programa de siniestros adecuado y efectivo requiere conocimientos de riesgos respaldados por datos específicos de su industria y su organización, junto con conocimientos especializados de políticas y mercados.

Los asesores de riesgos de siniestros experimentados de Marsh ayudan a entender qué tipos de seguros de siniestros podrían ser los mejores para su organización. Tomamos en cuenta la magnitud de sus riesgos relacionados con siniestros y sus programas históricos, y buscamos formas innovadoras de ayudarle a gestionar, mitigar y transferir estos riesgos para reducir su impacto en sus recursos y su resultado final.

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Preguntas frecuentes

El seguro de siniestros es un término general para describir la cobertura proporcionada por varios tipos de seguros, que van desde el seguro de vehículos hasta la compensación de trabajadores (donde sea aplicable) y desde la responsabilidad por licor hasta la responsabilidad por productos. Debido a que la categoría de seguro de siniestros es tan vasta, a menudo es confuso de entender. La premisa subyacente es que la mayoría de los tipos de pólizas de seguro que cubren pérdidas o daños a la propiedad de terceros, así como la responsabilidad hacia otras personas, caerán bajo la descripción de seguro de siniestros.

Ejemplos de cosas cubiertas por el seguro de siniestros serían la pérdida de propiedad de terceros (por ejemplo, como resultado de un robo), daños o pérdida total de vehículos, compensación de trabajadores (donde sea aplicable) y reclamaciones de responsabilidad contra empresas. Estas reclamaciones de responsabilidad podrían incluir desde accidentes de resbalones y caídas en una tienda o restaurante hasta reclamaciones de daños o lesiones resultantes del uso de un producto.

Debido a que el riesgo de siniestros puede ser gestionado por muchos tipos de seguros, sería un desafío intentar nombrar cada tipo de cobertura. 

Casi cualquier adulto y cualquier negocio necesita alguna forma de seguro de siniestros. La mayoría de los países requieren que los propietarios de automóviles tengan alguna forma de seguro, si no para su propio vehículo, al menos para la responsabilidad por daños o lesiones causadas a otros en caso de un accidente. Los propietarios de negocios necesitan seguro de siniestros, especialmente aquellos que tienen una presencia física como una tienda u oficina, tienen empleados trabajando para ellos o producen un producto.

El costo total del riesgo (TCOR) se define en términos simples como el costo integral de gestionar riesgos y pérdidas incurridas. Los factores que contribuyen al TCOR incluyen cualquier aspecto de las operaciones de una organización que esté relacionado con sus riesgos, desde los costos administrativos hasta los gastos involucrados en desarrollar e implementar una estrategia de control de riesgos, así como cualquier pérdida no asegurada.

Hay cinco categorías amplias que comprenden el TCOR:

  • Prima: El costo involucrado en transferir el riesgo a un asegurador, incluidas las tarifas.
  • Pérdidas: Todas las pérdidas por las que se hace una reclamación, incluidos los deducibles de la reclamación.
  • Administración de reclamaciones: El costo de gestionar el riesgo, tanto interna como externamente.
  • Costo del colateral: El costo de asegurar sus obligaciones bajo programas de deducibles.
  • Riesgo implícito: La exposición a la volatilidad que puede no haber reconocido en su experiencia actual.

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