En el actual entorno volátil empresarial, las compañías enfrentan desafíos derivados de la incertidumbre comercial y arancelaria que pueden interrumpir operaciones, cadenas de suministro y planificación estratégica. Estos riesgos pueden amenazar la estabilidad financiera con situaciones tales como: pagos tardíos, incumplimientos en el pago por parte de clientes, dificultades para refinanciar deuda y flujo de caja ajustado. Para navegar estos riesgos y aprovechar oportunidades de crecimiento, las empresas deben adoptar estrategias efectivas de mitigación, incluyendo el seguro de crédito comercial, que ofrece protección y tranquilidad a empresas de todos los tamaños y sectores.
Cómo el panorama comercial mundial actual afecta el riesgo de crédito
El crecimiento económico lento, altos precios de energía, aumento de insolvencias e inflación persistente elevan el riesgo de demora o incumplimiento de pagos. El flujo de bienes y servicios también se ve impactado por acontecimientos políticos tales como: guerras civiles, sanciones o interferencias gubernamentales, que complican aún más el flujo comercial y de pagos.
Adicionalmente, la crisis climática y disrupciones en la cadena de suministro también pueden afectar la salud financiera de las empresas, dejándolas incapaces de cumplir sus obligaciones.
Los riesgos de crédito incluyen:
- Riesgo de incumplimiento: que un deudor no cumpla con sus pagos.
- Riesgo de contraparte: que un socio comercial no cumpla con sus obligaciones contractuales.
- Riesgo de liquidez: falta de activos líquidos para obligaciones financieras a corto plazo o vender activos sin pérdidas.
Para mitigar estos riesgos, las empresas deben mantener sistemas actualizados de gestión crediticia, negociar términos claros de pago y considerar el seguro de crédito comercial para protegerse contra retrasos o incumplimientos.
Promoviendo el crecimiento en tiempos volátiles
Ante este contexto, no sorprende que las empresas inviertan cada vez más en seguro de crédito comercial para mayor seguridad. A nivel global, cubre aproximadamente US$9.5 billones en transacciones comerciales anuales, permitiendo ofrecer términos crediticios competitivos, explorar nuevos mercados y ampliar la base de clientes con confianza.
Además de protección, el seguro de crédito mejora el acceso a financiamiento al reducir el riesgo para prestamistas y fortalecer el capital de trabajo al proteger flujos de ingresos, esto es especialmente valioso en sectores como energía y minerales críticos, donde los contratos a largo plazo dependen mucho del seguro de crédito.
Creando resiliencia en la cadena de suministro
El seguro de crédito también fortalece la resiliencia de la cadena de suministro al incluir coberturas sobre acuerdos y transacciones con proveedores y proteger contra pérdidas financieras por impagos de clientes.
La gestión efectiva de la cadena de suministro incluye:
- Mapear proveedores directos (Tier 1) e indirectos (Tier 2 a Tier n) y cuantificar riesgos de disrupción y concentración.
- Realizar debida diligencia regularmente para asegurar legitimidad, salud financiera y resiliencia, incluyendo nuevos proveedores.
- Buscar diversificación y flexibilidad en la cadena dentro y entre geografías.
- Fomentar relaciones con proveedores y clientes para descubrir nuevas oportunidades.
Comprender y mitigar estos riesgos es importante para las organizaciones que pretenden aprovechar el potencial del crédito comercial en su cadena de suministro. La plataforma Sentrisk™ de Marsh, impulsada por IA, ayuda a obtener insights profundos sobre exposición a riesgos en la cadena, facilitando una planeación más efectiva y la implementación de estrategias de mitigación, incluyendo programas de seguro relevantes como el seguro de crédito comercial.
Además, Sentrisk ofrece un Simulador de Aranceles para gestionar riesgos crediticios derivados de aranceles. Los modelos tradicionales basados en datos históricos no capturan cambios rápidos del mercado por políticas comerciales cambiantes, exponiendo a empresas y prestamistas a riesgos de crédito imprevistos. El simulador integra datos en tiempo real, pruebas de estrés sectoriales e indicadores prospectivos para reevaluar exposiciones, cuantificar pérdidas potenciales y tomar decisiones informadas.
Asociarse para el éxito
Construir y mantener un negocio exitoso en el entorno un económico desafiante requiere soluciones probadas y asesores confiables. Con una red global de especialistas en crédito comercial y consultores de riesgos, Marsh ayuda a las empresas a obtener seguros competitivos y rentables para mitigar riesgos de crédito y otros riesgos.
