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Artigo

Novas tecnologias e programas globais: Aumentando a transparência, comunicação e segurança

A nova tecnologia desempenhou um papel vital na implementação bem-sucedida de programas de seguros globais, melhorando a comunicação, introduzindo automação e fortalecendo a segurança

A nova tecnologia desempenhou um papel vital na implementação bem-sucedida de programas de seguros globais, melhorando a comunicação, introduzindo automação e fortalecendo a segurança — tudo isso enquanto mantém controles robustos e verificações minuciosas. Plataformas seguras estão substituindo cada vez mais os e-mails para compartilhamento de informações, e a automação tornou os sistemas mais rápidos, eficientes e precisos.

Os clientes podem acessar as plataformas e visualizar o status exato de seus programas globais em vários países — algo que não era possível há 10 anos, acrescentou ele, falando em um painel na conferência "Global Programmes Europe 2025" da Commercial Risk.

No entanto, a implementação de um programa global ainda enfrenta desafios, pois muitos gerentes de risco no exterior há muito tempo dependem de contatos locais para a aquisição de seguros.

A introdução bem-sucedida de um programa global depende de uma comunicação proativa, com uma linha central de contato estabelecida entre as unidades de negócios locais e centrais. Muitas empresas locais operaram de forma independente por anos, entendem seus riscos e estão confiantes em suas operações. Elas não desejam sentir que estão sendo dirigidas; em vez disso, querem fazer parte da conversa sobre riscos e não ter decisões impostas a elas.

Em vez de seguir uma abordagem de cima para baixo, os líderes da empresa devem antecipar as dúvidas que seus colegas no exterior possam ter e tratá-las de forma transparente, destacando os benefícios de um programa global e demonstrando como ele pode superar os arranjos ou relacionamentos locais existentes.

Além disso, a consistência na cobertura, abordagem e níveis de serviço também é crucial em um programa global, proporcionando aos gerentes de risco maior controle sobre seus arranjos multinacionais. Esse nível de controle muitas vezes está ausente ao gerenciar políticas locais fragmentadas e separadas em diferentes países.

Outros aspectos práticos de estabelecer e gerenciar um programa global foram abordados na conferência, incluindo:

Como são determinadas as retenções locais?

As retenções dependem do apetite de risco do negócio local e dos dados disponíveis para informar essa decisão. As equipes locais estão familiarizadas com leis, regulamentos, demandas do mercado, rotatividade, somas seguradas e experiência em sinistros. Essa visão combinada molda a abordagem das retenções e pode ser compartilhada com a empresa matriz, garantindo tranquilidade tanto para os negócios locais quanto para os centrais.

Como são alocados os prêmios?

Uma questão fundamental é se qualquer prêmio dado reflete o risco segurado e é tanto justo quanto razoável. Isso requer uma compreensão dos elementos desse risco: sua localização e exposição, os valores segurados e limites potenciais, e quaisquer impostos e tarifas aplicáveis. Se a gestão de riscos for deficiente e resultar em um histórico de sinistros mais alto ou em piora, então a alocação do prêmio pode precisar levar em conta essa experiência de sinistros. Em última análise, a decisão sobre a alocação do prêmio deve equilibrar percepções locais com considerações globais.

Que papel pode uma cativa desempenhar em um programa global?

Os cativos podem proporcionar benefícios substanciais para programas globais. Uma grande vantagem é o potencial de economia de prêmios alcançado por meio da agregação de riscos em todo o programa. Além disso, os clientes frequentemente obtêm maior influência sobre as funções e resultados de sinistros, o que é altamente atraente.

Utilizar uma cativa também demonstra comprometimento real ('skin in the game'), ajudando a convencer empresas locais que podem estar relutantes em aderir a um programa global. Embora alguns vejam a cobertura local com dedutíveis mais baixos como uma opção mais econômica, a cativa os conecta a uma estratégia de gestão de riscos mais ampla e integrada.

É importante escolher um corretor ou seguradora com presença na maioria dos países?

Muitas seguradoras têm a capacidade de emitir apólices em mais de 100 países, seja por meio de sua própria rede ou através de parceiros de rede.

A gestão proativa dos parceiros de seguros é essencial para garantir que as apólices sejam emitidas a tempo e que as necessidades dos clientes sejam atendidas prontamente.

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