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Artigo

Encontrando o ajuste certo com um programa de seguro de portfólio flexível

Uma das concepções errôneas mais comuns sobre programas de seguro de portfólio é que eles seguem um modelo rígido e padronizado.

Uma das concepções errôneas mais comuns sobre programas de seguro de portfólio é que eles seguem um modelo rígido e padronizado. A verdade, no entanto, é que os melhores programas de portfólio são intencionalmente projetados para serem flexíveis — escaláveis entre indústrias, adaptáveis a diferentes modelos operacionais e personalizáveis para refletir as nuances da estratégia de cada empresa.

Os portfólios de Private Equity raramente são uniformes, muitas vezes abrangendo uma variedade diversificada de empresas com necessidades variadas. Um único fundo pode incluir uma empresa de saúde com exigências regulatórias rigorosas, uma empresa de tecnologia em rápido crescimento com exposições globais e um fabricante que precisa gerenciar riscos físicos que podem impactar suas operações fabris. Embora um programa padronizado possa oferecer consistência, sem flexibilidade, pode não fornecer a cobertura desejada para os riscos que mais importam.

Como um programa de portfólio flexível entrega valor?

As empresas de Private Equity que consolidam políticas em todo o portfólio frequentemente têm a oportunidade de garantir preços melhores, termos de cobertura mais amplos e uma gestão de riscos mais eficiente. Um programa de portfólio flexível baseia-se nesses benefícios, permitindo que as empresas mantenham as vantagens da consolidação de políticas enquanto introduzem personalização para atender às necessidades particulares de cada empresa.

Compreender os requisitos específicos de cada empresa do portfólio é fundamental para construir um programa de seguros que ofereça a cobertura desejada. Os benefícios de um programa de portfólio flexível incluem:

  1. Personalização por setor e perfil de risco: Cada setor possui seus próprios requisitos regulatórios, riscos principais e tolerância ao risco. Um programa flexível se adapta de acordo com essas distinções. Seja responsabilidade médica na saúde, exposição cibernética na tecnologia ou risco de cadeia de suprimentos na manufatura, a estrutura pode ser ajustada de acordo — sem perder os benefícios da agregação.
  2. Alinhamento operacional: Nenhuma equipe de operação é igual à outra. Algumas querem uma abordagem prática; outras preferem delegar. Um programa de portfólio flexível se adapta ao nível de controle que as empresas de portfólio individuais desejam ou precisam. As empresas podem centralizar as compras enquanto preservam a autonomia onde faz sentido.
  3. Equilíbrio entre padronização e personalização: Padronizar processos — como o tempo de renovação e os termos de cobertura — ajuda a desbloquear eficiência. Programas flexíveis permitem que as empresas ajustem franquias, limites ou linhas de cobertura com base nas necessidades de negócios específicos. Esse equilíbrio é onde reside o verdadeiro valor — alinhando a disciplina em toda a empresa com as nuances específicas do negócio.
  4. Escalabilidade estratégica: Muitas vezes é mais fácil integrar novas empresas do portfólio em um programa de seguro flexível existente. O programa pode se expandir para incluir novas empresas do portfólio, com processos de integração personalizados e avaliações de risco que não interrompem as operações ou atrasam a captura de valor.

Soluções personalizadas para portfólios diversos

Programas de seguro de portfólio não são produtos prontos — são estruturas. Quando construídos com flexibilidade em mente, podem ser escalados entre setores, adaptados a perfis de risco em evolução e alinhados de perto com metas operacionais. Programas de seguro flexíveis também são adequados para portfólios complexos, pois podem ser adaptados de acordo com as necessidades individuais das suas empresas de portfólio.

A chave para construir um programa de seguro flexível robusto e escalável é fazer parceria com um consultor de seguros que entenda como você pode encontrar o equilíbrio certo entre eficiência e personalização — ajudando a entregar valor ao longo de todo o ciclo de vida do portfólio.

Para mais informações sobre como a Marsh pode ajudá-lo a encontrar um programa de seguro personalizado para o seu portfólio de empresas, entre em contato com seu representante da Marsh.

* Disponível apenas em inglês

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