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Por que os programas de portfólio não são exclusivos para as grandes empresas?

Programas de seguro de portfólio são frequentemente associados a grandes empresas de Private Equity com participações extensas.
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Por Heather Partridge , 

SVP and Portfolio Manager, Marsh PEMA

08/25/2025 · 3 minutos de leitura

Por que os programas de portfólio não são exclusivos para as grandes empresas?

Programas de seguro de portfólio são frequentemente associados a grandes empresas de Private Equity com participações extensas. No entanto, programas de portfólio podem ser igualmente valiosos, se não mais, para empresas menores e fundos boutique.

Se você gerencia uma dúzia de empresas ou apenas algumas, uma abordagem de portfólio para seguros pode trazer benefícios significativos. Ao consolidar apólices em todo o portfólio, você pode conseguir preços melhores, termos de cobertura mais amplos e uma gestão de risco mais eficiente.

Além disso, isso cria oportunidades para simplificar os processos de seguro e desenvolver uma estratégia mais coesa para todas as empresas do portfólio.

Desbloqueando valor por meio de um programa de portfólio

Empresas menores podem supor que não têm escala para aproveitar as eficiências associadas aos programas de seguro de portfólio. No entanto, essa é frequentemente uma suposição equivocada. De fato, estruturar até mesmo um portfólio pequeno pode ajudar a identificar economias e reduzir complexidades administrativas.

Além disso, uma abordagem unificada pode proporcionar melhor visibilidade das exposições, permitindo decisões mais inteligentes e uma mitigação de riscos mais proativa.

Principais benefícios de um programa de seguro de portfólio

  • Possíveis economias no prêmio
    Ao aproveitar o poder de compra agregado das suas empresas do portfólio, você pode conseguir uma cobertura mais ampla a custos significativamente menores. Embora as economias variem, as empresas geralmente obtêm reduções nos prêmios em comparação com apólices individuais.
  • Maior visibilidade de risco
    A consolidação das apólices fornece dados e relatórios centralizados, melhorando a visibilidade das exposições agregadas e permitindo estratégias de mitigação de risco mais direcionadas em todas as empresas do portfólio.

Superando obstáculos comuns

Embora existam benefícios claros nos programas de seguro de portfólio, empresas menores podem enfrentar desafios ao implementar essa abordagem. As preocupações comuns incluem:

  • Custos iniciais de implementação: Empresas menores podem se preocupar com os custos iniciais associados à consolidação de suas apólices de seguro. No entanto, esses custos frequentemente podem ser compensados pelas economias de longo prazo, obtidas por meio de preços melhores e maior eficiência. Além disso, muitos fornecedores de seguros oferecem opções de pagamento flexíveis que podem aliviar o impacto financeiro durante a transição.
  • Custos iniciais de implementação: Empresas menores podem se preocupar com os custos iniciais associados à consolidação de suas apólices de seguro. No entanto, esses custos frequentemente podem ser compensados pelas economias de longo prazo, obtidas por meio de preços melhores e maior eficiência. Além disso, muitos fornecedores de seguros oferecem opções de pagamento flexíveis que podem aliviar o impacto financeiro durante a transição.
  • Personalizando a cobertura para necessidades diversas: Dependendo do setor ou modelo de negócio, as empresas enfrentam riscos únicos. Uma abordagem única para todos frequentemente não é eficaz. Um consultor ou corretor de seguros experiente pode ajudar a customizar seu programa de portfólio para atender às suas exposições específicas, aproveitando ao mesmo tempo as eficiências de uma abordagem consolidada.

Ao enfrentar proativamente esses desafios, empresas menores como a sua podem implementar com sucesso programas de seguro de portfólio que aprimoram suas estratégias de gestão de risco e geram economias significativas de custos.

Se você está considerando um programa de portfólio e deseja entender melhor se ele faz sentido para sua empresa, nossa equipe de especialistas pode responder suas perguntas e orientá-lo durante o processo. Entendemos que não existe uma solução única para todos e trabalharemos com você para desenvolver uma abordagem de portfólio personalizada, focada em gerar economias, melhorar a cobertura e aumentar a eficiência geral do seu fundo — independentemente do seu tamanho.

* Disponível apenas em inglês

Nossa expertise

Gestão de Portfólio

Nosso modelo de serviço exclusivo e ferramentas digitais são projetados para ajudar você a reduzir custos, maximizar valor, aumentar o EBITDA e focar no poder de compra do portfólio do seu fundo.

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