Crédito

O comércio nacional e internacional continua a enfrentar desafios comerciais que foram intensificados pela pandemia da covid-19. Com o risco de insolvência e inadimplência sempre presente, o seguro de crédito comercial ajuda as empresas a passar por essas exposições comerciais significativas, fornecendo proteção e possibilitando o comércio.

O comércio global mudou significativamente devido aos eventos de 2020. Agora, mais do que nunca, as empresas devem considerar cuidadosamente o risco potencial de insolvência ou inadimplência do cliente.

Durante esses ciclos econômicos imprevisíveis, as empresas precisam oferecer desempenho consistente com segurança para obter crescimento sustentável em todo o mercado global. Com o apoio do seguro de crédito comercial, você protege efetivamente seus balanços.

Nossa equipe global de Crédito Comercial oferece uma ampla variedade de soluções de trade finance para ajudar você a gerenciar seus riscos de recebíveis. Como consultora líder em risco de crédito comercial e em acordos de seguro contra perdas potenciais, causadas por inadimplência em contas a receber, nutrimos relacionamentos sólidos com as principais seguradoras para negociar uma cobertura econômica para o seu risco de crédito comercial. Nossas equipes de serviço locais e multinacionais especializadas também oferecem um serviço consistente e compatível em todo o seu programa de crédito comercial.

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Perguntas Frequentes

O seguro de crédito comercial protege as contas a receber de uma empresa, fornecendo cobertura se um cliente não pagar por bens ou serviços. Ele dá suporte à capacidade de uma empresa de estender os termos de crédito (normalmente de curto prazo, de 12 meses) a clientes novos e existentes, e melhora o acesso a fundos adicionais para contas a receber.

O seguro de crédito comercial vale para empresas, instituições financeiras e qualquer organização que ofereça bens ou serviços em termos de crédito para outra empresa. Ele ressarce uma empresa pelo prejuízo financeiro sofrido como resultado direto de um evento segurado, como insolvência, inadimplência de pagamento contínuo ou um evento político. É uma ferramenta usada para terceirizar efetivamente algumas áreas do gerenciamento de crédito, ou como parte de uma estratégia que transfere o risco de crédito para seguradoras.

O seguro de crédito comercial beneficia todos os tipos de negócios, independentemente do tamanho, do setor ou se o comércio é nacional, de exportação ou ambos. Corporações, instituições financeiras e qualquer outra empresa que ofereça bens ou serviços em termos de crédito para outra empresa devem considerar a obtenção de seguro de crédito comercial. Ele protege sua empresa contra a inadimplência local, bem como inadimplências de compradores internacionais. Para entidades que operam com base financeira que não necessariamente incluem pagamento imediato, o seguro de crédito comercial oferece proteção para os ativos à medida que a atividade comercial aumenta.

Os tipos de negócios que normalmente elegem seguro de crédito comercial incluem empresas manufatureiras, comerciantes de commodities e prestadores de serviços.

O comércio internacional entre países cria e move a economia global. O fluxo de bens e serviços, e os preços, podem ser influenciados por vários fatores, tais como:

  • Eventos globais: a atual pandemia da covid-19 desacelerou, diminuiu e até mesmo interrompeu a produção e a entrega de muitos bens e serviços.
  • Taxas de câmbio: esta é uma influência fundamental sobre os importadores líquidos, que se beneficiam de moedas fortes, e os exportadores líquidos, que se beneficiam de moedas fracas.
  • Barreiras comerciais: podem incluir, por exemplo, cotas de importação e tarifas impostas pelos governos para proteger as indústrias nacionais da concorrência estrangeira.
  • Estabilidade geopolítica e inquietação política: conflitos e guerras internos e transfronteiriços podem perturbar as rotas comerciais e os transportes.
  • Custos de transporte: podem ser influenciados por muitos fatores, especialmente pelo preço do petróleo.

O seguro de crédito comercial oferece proteção contra inadimplência de uma dívida válida pelo comprador da empresa segurada. Essa cobertura geralmente se aplica a determinados eventos definidos (também chamados de causas de perda ou perigos segurados). 

As seguradoras de crédito comercial geralmente cobrem dois tipos de risco:

  • Risco comercial: o risco de seus clientes não serem capazes de pagar faturas pendentes por motivos financeiros (por exemplo, insolvência declarada ou inadimplência prolongada).
  • Risco político: inadimplência como resultado de eventos fora do controle de seus clientes. Isso pode incluir eventos políticos (guerras, revoluções), desastres (terremotos, furacões) ou dificuldades econômicas, como uma falta de moeda que restrinja a capacidade de transferir dinheiro de um país para outro.

O seguro de crédito comercial apoia sua capacidade de estender os termos de crédito a clientes novos e existentes, ajudando assim sua empresa a crescer com segurança em situações anteriormente consideradas muito arriscadas. Ele também protege você contra o risco de exportação para o exterior, e reduz a incerteza.

Ter cobertura de seguro de crédito comercial melhora o acesso a financiamento adicional de suas contas a receber, pois os bancos geralmente têm mais probabilidade de emprestar capital a uma empresa que tenha seguro de crédito comercial em vigor. Como uma empresa segurada, seu balanço permanecerá protegido a uma taxa de reembolso predeterminada (geralmente entre 75% a 90% do valor da dívida), independentemente de seu cliente ter declarado falência ou simplesmente não puder (ou não querer) pagar suas contas devidas. Ele também ajuda a liberar capital para uso em outros lugares em seu negócio, além de reduzir reservas de dívidas.

Normalmente, uma empresa procuraria assegurar todo o seu portfólio de clientes, que é o tipo mais comum de política. No entanto, é também possível personalizar para incluir apenas contas seletivas ou importantes, no caso de clientes de alto risco.

As seguradoras de crédito comercial oferecem uma ampla variedade de produtos e políticas flexíveis, projetados para atender aos diferentes requisitos de cobertura de cada empresa. Ao buscar essa cobertura, você deve contar com um corretor especialista e com experiência em problemas de risco global e soluções de trade finance. Nossos especialistas auxiliam você a avaliar e a desenvolver seus requisitos específicos e, em seguida, a selecionar a cobertura mais apropriada.

A cobertura pode ser estruturada de várias maneiras, tais como:

  • Turnover total: este é o tipo de política mais comum, que abrange toda a carteira de recebíveis comerciais de uma empresa sob uma política, assegurando uma vasta gama de transações nacionais e de exportação.
  • Contas essenciais: esta política destina-se a assegurar os maiores clientes de uma empresa ou outra faixa de cobertura definida onde exista o maior risco (ou seja, cobertura seletiva).
  • Risco único: esta política foi criada para segurar exposições relacionadas a um cliente.
  • Excesso de perdas: esta política destina-se a cobrir perdas catastróficas ou excepcionais dos maiores clientes acima do nível normal de mau endividamento, estabelecendo um nível dedutível adequado.

Cada uma das políticas pode abranger vendas no mercado interno, vendas de exportação ou uma combinação de ambas – e pode ser definida regional ou globalmente. Geralmente, o seguro de risco político está incluso.

Devido a todas essas opções, para muitas empresas, o seguro de crédito comercial permanece acessível: os custos de cobertura geralmente representam menos de 1% das receitas de vendas.

O seguro de crédito comercial é um produto dinâmico. Os requisitos de limite de crédito dos clientes mudam ao longo de um período de apólice, refletindo as necessidades comerciais em constante mudança. Por isso, a Marsh apoia seus clientes em interações com seguradoras para obter ou aumentar os limites de crédito.