O comércio global mudou significativamente devido aos eventos de 2020. Agora, mais do que nunca, as empresas devem considerar cuidadosamente o risco potencial de insolvência ou inadimplência do cliente.
Durante esses ciclos econômicos imprevisíveis, as empresas precisam oferecer desempenho consistente com segurança para obter crescimento sustentável em todo o mercado global. Com o apoio do seguro de crédito comercial, você protege efetivamente seus balanços.
Nossa equipe global de Crédito Comercial oferece uma ampla variedade de soluções de trade finance para ajudar você a gerenciar seus riscos de recebíveis. Como consultora líder em risco de crédito comercial e em acordos de seguro contra perdas potenciais, causadas por inadimplência em contas a receber, nutrimos relacionamentos sólidos com as principais seguradoras para negociar uma cobertura econômica para o seu risco de crédito comercial. Nossas equipes de serviço locais e multinacionais especializadas também oferecem um serviço consistente e compatível em todo o seu programa de crédito comercial.
O seguro de crédito comercial beneficia todos os tipos de negócios, independentemente do tamanho, do setor ou se o comércio é nacional, de exportação ou ambos. Corporações, instituições financeiras e qualquer outra empresa que ofereça bens ou serviços em termos de crédito para outra empresa devem considerar a obtenção de seguro de crédito comercial. Ele protege sua empresa contra a inadimplência local, bem como inadimplências de compradores internacionais. Para entidades que operam com base financeira que não necessariamente incluem pagamento imediato, o seguro de crédito comercial oferece proteção para os ativos à medida que a atividade comercial aumenta.
Os tipos de negócios que normalmente elegem seguro de crédito comercial incluem empresas manufatureiras, comerciantes de commodities e prestadores de serviços.
O comércio internacional entre países cria e move a economia global. O fluxo de bens e serviços, e os preços, podem ser influenciados por vários fatores, tais como:
O seguro de crédito comercial oferece proteção contra inadimplência de uma dívida válida pelo comprador da empresa segurada. Essa cobertura geralmente se aplica a determinados eventos definidos (também chamados de causas de perda ou perigos segurados).
As seguradoras de crédito comercial geralmente cobrem dois tipos de risco:
O seguro de crédito comercial apoia sua capacidade de estender os termos de crédito a clientes novos e existentes, ajudando assim sua empresa a crescer com segurança em situações anteriormente consideradas muito arriscadas. Ele também protege você contra o risco de exportação para o exterior, e reduz a incerteza.
Ter cobertura de seguro de crédito comercial melhora o acesso a financiamento adicional de suas contas a receber, pois os bancos geralmente têm mais probabilidade de emprestar capital a uma empresa que tenha seguro de crédito comercial em vigor. Como uma empresa segurada, seu balanço permanecerá protegido a uma taxa de reembolso predeterminada (geralmente entre 75% a 90% do valor da dívida), independentemente de seu cliente ter declarado falência ou simplesmente não puder (ou não querer) pagar suas contas devidas. Ele também ajuda a liberar capital para uso em outros lugares em seu negócio, além de reduzir reservas de dívidas.
Normalmente, uma empresa procuraria assegurar todo o seu portfólio de clientes, que é o tipo mais comum de política. No entanto, é também possível personalizar para incluir apenas contas seletivas ou importantes, no caso de clientes de alto risco.
As seguradoras de crédito comercial oferecem uma ampla variedade de produtos e políticas flexíveis, projetados para atender aos diferentes requisitos de cobertura de cada empresa. Ao buscar essa cobertura, você deve contar com um corretor especialista e com experiência em problemas de risco global e soluções de trade finance. Nossos especialistas auxiliam você a avaliar e a desenvolver seus requisitos específicos e, em seguida, a selecionar a cobertura mais apropriada.
A cobertura pode ser estruturada de várias maneiras, tais como:
Cada uma das políticas pode abranger vendas no mercado interno, vendas de exportação ou uma combinação de ambas – e pode ser definida regional ou globalmente. Geralmente, o seguro de risco político está incluso.
Devido a todas essas opções, para muitas empresas, o seguro de crédito comercial permanece acessível: os custos de cobertura geralmente representam menos de 1% das receitas de vendas.
O seguro de crédito comercial é um produto dinâmico. Os requisitos de limite de crédito dos clientes mudam ao longo de um período de apólice, refletindo as necessidades comerciais em constante mudança. Por isso, a Marsh apoia seus clientes em interações com seguradoras para obter ou aumentar os limites de crédito.