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Garantindo o crescimento: Mitigando riscos de crédito no cenário comercial incerto de hoje

No ambiente de negócios volátil de hoje, as empresas enfrentam desafios decorrentes das incertezas comerciais e tarifárias que podem interromper as operações, as cadeias de suprimentos e o planejamento estratégico. Esses riscos podem ameaçar a estabilidade financeira por meio de problemas como atrasos nos pagamentos, inadimplência de clientes, dificuldades na renovação de dívidas e fluxo de caixa apertado. Para navegar por esses riscos e aproveitar as oportunidades de crescimento, as empresas devem adotar estratégias eficazes de mitigação de riscos, incluindo o seguro de crédito comercial, que oferece proteção e tranquilidade para diversos setores e tamanhos de empresa.

Como o cenário atual do comércio global impacta os riscos de crédito

O crescimento econômico mais lento, os altos preços da energia, o aumento das insolvências e a inflação persistente elevaram o risco de atrasos ou não pagamento por bens e serviços. O fluxo de bens e serviços também é influenciado por eventos políticos — como guerras civis, sanções ou interferência governamental — que complicam ainda mais o fluxo do comércio e dos pagamentos. Além disso, a crise climática e as interrupções nas cadeias de suprimentos também podem afetar a saúde financeira de uma empresa, potencialmente deixando-a incapaz de cumprir suas obrigações.

Os riscos de Crédito podem incluir:

Risco de inadimplência: O risco de que um tomador não consiga cumprir as obrigações de pagamento.
Risco de contraparte: O risco de que um parceiro comercial não cumpra as obrigações contratuais.
Risco de liquidez: A possibilidade de que uma empresa não possua ativos líquidos suficientes para cumprir obrigações financeiras de curto prazo ou vender ativos sem prejuízo.

Para mitigar esses riscos, as empresas devem manter sistemas de gestão de crédito atualizados, negociar termos de pagamento claros e considerar o uso de seguro de crédito comercial para se proteger contra atrasos ou inadimplência nos pagamentos dos clientes.

Promovendo o crescimento em tempos voláteis

Dado esse contexto, não é surpresa que as empresas estejam investindo cada vez mais em seguro de crédito comercial para maior segurança e proteção. Globalmente, ele cobre aproximadamente US$ 9,5 trilhões em transações comerciais a cada ano, permitindo que as empresas ofereçam condições de crédito mais competitivas, explorem novos mercados e ampliem sua base de clientes com confiança.

Além da proteção, o seguro de crédito comercial pode melhorar o acesso ao financiamento ao reduzir o risco para os credores e aumentar o capital de giro ao proteger as fontes de receita — especialmente valioso em setores como energia e minerais críticos, onde os contratos de compra de longo prazo frequentemente dependem fortemente do seguro de crédito.

Criando resiliência na cadeia de suprimentos

O seguro de crédito comercial também pode aumentar a resiliência da cadeia de suprimentos ao cobrir acordos e transações com fornecedores e proteger contra perdas financeiras quando os clientes não efetuam os pagamentos.

A gestão eficaz da cadeia de suprimentos inclui:

Mapear tanto os fornecedores diretos quanto os indiretos e quantificar os riscos de interrupção e concentração na cadeia de suprimentos.
Realizar regularmente a devida diligência nas empresas da cadeia de suprimentos para assegurar sua legitimidade, saúde financeira e resiliência, além de conduzir análises detalhadas com potenciais novos fornecedores.
Buscar diversificação e flexibilidade na cadeia de suprimentos, tanto dentro quanto entre diferentes regiões geográficas.
Fomentar relacionamentos com fornecedores e clientes para descobrir novas oportunidades de negócios.

Compreender e mitigar esses riscos é importante para organizações que buscam desbloquear o potencial do crédito comercial em sua cadeia de suprimentos. O Sentrisk™ da Marsh McLennan é uma poderosa ferramenta com inteligência artificial que ajuda as empresas a obter insights mais profundos sobre sua exposição ao risco na cadeia de suprimentos, possibilitando um planejamento e implementação mais eficazes de estratégias de mitigação, incluindo programas de seguro relevantes, como o seguro de crédito comercial.

Além disso, agora as empresas podem usar o Simulador de Tarifas do Sentrisk para ajudar a gerenciar as implicações de risco de crédito decorrentes das tarifas. Modelos tradicionais de risco, que dependem de dados históricos, muitas vezes não capturam as rápidas mudanças do mercado causadas pelas políticas comerciais em evolução, deixando empresas e credores potencialmente expostos a riscos de crédito imprevistos. O Simulador de Tarifas do Sentrisk pode preencher essa lacuna ao integrar dados em tempo real, testes de estresse setoriais e indicadores prospectivos. Isso permite que as empresas reavaliem proativamente suas exposições, quantifiquem perdas potenciais e tomem decisões informadas.

Parceria para o Sucesso

Construir e manter um negócio bem-sucedido no desafiador ambiente econômico atual requer soluções comprovadas, assim como consultores de confiança. Com uma rede global de especialistas em crédito comercial e consultoria de riscos, a Marsh pode ajudar as empresas a obter seguros competitivos e econômicos para mitigar riscos de crédito e muito mais. Por favor, entre em contato com um representante da Marsh e saiba mais.

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