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Un environnement instable appelle des décisions de financement des risques basées sur les données

En 2022, des taux élevés d’inflation ont touché des pays du monde entier, ce qui a amené de nombreux dirigeants d’entreprises à se poser des questions.
Graph inflation volatility

04/10/2023 · Lecture de 6 minutes

En 2022, des taux élevés d’inflation ont touché des pays du monde entier, ce qui a amené de nombreux dirigeants d’entreprises à se poser des questions. Face aux perspectives de ralentissement économique, plusieurs entreprises ont revu leurs dépenses et pris des mesures pour préserver leur capital et protéger leurs activités.

Face à l’augmentation constante des taux d’inflation, les dirigeants d’entreprises, surtout dans les régions qui n’avaient pas connu de telles hausses depuis des décennies, ont dû réfléchir aux répercussions de la flambée des coûts sur leur flux de trésorerie et sur leur capacité à financer le risque.

Et bien que dans de nombreuses régions du monde, les taux d’inflation commencent à fléchir, la crainte d’une récession persiste, à un moment où les chaînes d’approvisionnement demeurent fragiles et où les entreprises se remettent encore des conséquences de la COVID-19 et d’autres risques. La convergence actuelle des enjeux, comme le souligne le rapport sur les risques mondiaux de cette année, publié par le Forum économique mondial avec le soutien de Marsh McLennan et d’autres partenaires, oblige les entreprises à rester sur la défensive tout en cherchant à protéger leurs activités.

Les entreprises choisissent de conserver plus de risques en raison de la hausse des coûts

L’inflation sans précédent a entraîné une augmentation importante des coûts pour les entreprises. Le Royaume-Uni, par exemple, a enregistré un taux d’inflation de 11,1 % en octobre 2022, tandis qu’aux États-Unis, l’indice des prix à la consommation grimpait de 9,1 % en juin, ces deux chiffres étant les plus élevés des quarante dernières années. Même les économies soumises à des pressions inflationnistes depuis longtemps, comme les pays d’Amérique latine, ont vu l’inflation augmenter considérablement.

L’inflation a également eu un impact inégal sur les secteurs d’activité. Par exemple, les entreprises qui produisent, transportent ou vendent des produits de consommation de base, comme des produits alimentaires, ont pu refiler certains coûts à l’utilisateur final. Sachant que la demande persisterait, ils s’inquiétaient généralement moins des répercussions potentielles sur les flux de trésorerie. D’autre part, les secteurs qui font déjà face à une baisse de leurs affaires en raison de la pandémie ou d’autres problèmes ont dû faire face à des hausses de coûts, et il a été plus difficile pour elles de demeurer concurrentielles.

Outre l’impact sur les dépenses courantes nécessaire au fonctionnement d’une entreprise, les fortes hausses ont également rendu les stratégies d’atténuation des risques plus coûteuses. Cela arrive à un moment où les prix moyens de l’assurance des entreprises ont continué d’augmenter à l’échelle mondiale, avec une hausse de 4 % au quatrième trimestre de 2022. Les conversations avec des clients de Marsh partout dans le monde ont révélé que beaucoup d’entre eux étaient davantage disposés à conserver le risque, possiblement en raison de ces coûts plus élevés.

Les stratégies en matière de risques devraient s’appuyer sur une approche solide centrée sur les données qui aide les responsables de la gestion des risques ainsi que les conseils d’administration à comprendre clairement les coûts potentiels de toute nouvelle stratégie. Par exemple, les hauts dirigeants devraient chercher à savoir ce que pourrait coûter aujourd’hui un sinistre majeur, en tenant compte de la hausse des prix des pièces de rechange et de l’augmentation potentielle de la durée d’immobilisation en raison de la difficulté à obtenir des fournitures ou à mobiliser des experts. Ils devraient également tenir compte du montant de pertes couvert par leurs programmes d’assurance actuels. L’entreprise sera-t-elle en mesure d’absorber le coût des franchises et les pertes supérieures aux sommes couvertes par ses assurances? Quelle incidence cela pourrait-il avoir sur ses investissements futurs?

Les exercices de réévaluation sont indispensables

La révision de votre stratégie de gestion des risques et de votre programme d’assurance est un exercice très important, l’évaluation des coûts en étant un aspect essentiel. Réfléchissez à la façon dont l’inflation aura pu entraîner une hausse des prix des biens et de leur contenu. En raison de l’augmentation considérable des coûts de réparation et de la valeur à neuf, de nombreux assureurs exigent des évaluations de biens mises à jour avant de renouveler une garantie. Par conséquent, les responsables de la gestion des risques devraient envisager de préconiser une étude d’évaluation à l’échelle de leur entreprise.

Il est plus difficile d’évaluer les coûts liés aux pertes d’exploitation lorsque l’on tient compte de périodes d’arrêt potentiellement plus longues en raison des pénuries de fournitures et de main-d’œuvre. Un cadre axé sur les données peut aider à déterminer ces coûts potentiels pour différents sinistres et permettre ainsi aux responsables de la gestion des risques de prendre des décisions plus éclairées lorsqu’ils structurent les programmes d’assurance de façon à optimiser la couverture des sinistres.

Des analyses robustes peuvent vous aider à développer la résilience dont vous avez besoin

Puisque l’environnement économique évolue, les entreprises s’adaptent aux nouvelles réalités et intègrent des stratégies de gestion des risques visant à améliorer leur résilience face aux risques émergents et en constante évolution. Pour ce faire, il est important de s’appuyer sur un cadre axé sur les données pour cerner et comprendre les risques actuels et ceux à court et à long terme.

Le contexte économique difficile a amené de nombreuses entreprises à revoir leurs dépenses et à réduire les coûts non essentiels. Les décisions relatives aux investissements, y compris l’achat de solutions de transfert de risques, nécessitent souvent plus de données afin de convaincre le conseil d’administration.

Un programme robuste de transfert des risques demeure essentiel pour les entreprises, surtout pendant une période d’incertitude. Mais les coûts plus élevés poussent les entreprises à revoir leurs programmes d’assurance. De nombreux clients ont indiqué qu’ils explorent la possibilité de modifier leurs rétentions lors du prochain renouvellement, la plupart affirmant qu’ils conserveront probablement plus de risques. D’autres n’ont toujours pas entièrement quantifié leur coût du risque actuel.

Cela soulève la question suivante : les entreprises basent-elles leurs décisions uniquement sur le coût de la couverture? Ou tiennent-elles compte du risque que leur bilan peut absorber, tout en se demandant si cette approche pourrait nuire à leur capacité d’intervention et de reprise en cas de sinistre?

Une étude d’optimisation du financement des risques qui combine des données et des analyses à une évaluation qualitative de vos objectifs en matière de risques peut vous aider à concevoir un programme d’assurance adapté aux risques auxquels votre entreprise est exposée, à votre appétence actuelle pour le risque et au coût de l’assurance. Cette approche peut faciliter la compréhension des coûts associés à différentes solutions de transfert de risques, y compris aux solutions alternatives comme les captives ou les programmes paramétriques. De plus, elle peut vous aider à mieux comprendre les limites et les rétentions qui conviennent à votre appétence pour le risque.

En plus d’analyser la façon dont les activités actuelles pourraient être touchées par différentes crises, les dirigeants d’entreprise doivent également examiner l’incidence potentielle de différents sinistres sur les investissements actuels ou prévus, et déterminer si des changements doivent être apportés aux programmes d’assurance pour atténuer ces risques.

Des renseignements basés sur les données peuvent aider votre entreprise à élaborer un programme de transfert des risques qui renforce sa résilience. Il est essentiel d’utiliser des modèles personnalisés qui reflètent vos propres facteurs de risque et vos propres objectifs d’affaires, surtout lorsque l’inflation ne cesse d’évoluer et affecte de façon inégale les régions et les secteurs d’activité.

À mesure que les pressions économiques changent, songez à revoir votre appétence pour le risque et déterminez si vos programmes de transfert de risques doivent être ajustés pour mieux refléter l’environnement d’affaires d’aujourd’hui. Même si les taux d’inflation commencent à se stabiliser, un courtier d’assurance ou un conseiller en gestion de risques expérimenté pourra vous aider à passer en revue vos objectifs et à tirer parti des données internes et externes pour mieux comprendre l’incidence, sur votre entreprise, des différents défis qu’elle doit surmonter.

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