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Digitaler Report

Global Insurance Market Index

Der Global Insurance Market Index ermittelt die Preisentwicklung auf den wichtigsten weltweiten Versicherungsmärkten für die Sparten Sach, Haftpflicht, Financial Lines und Cyber.

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Q2 2025 GIMI Kommentar

Die globalen Trends in der Industrieversicherung verbesserten sich im Durchschnitt im zweiten Quartal 2025 für unsere Kunden in den meisten Sparten; mit Ausnahme der US-Haftpflichtversicherung.

Die globalen Prämienraten sanken im zweiten Quartal 2025 um 4 %. Es ist damit das vierte Quartal in Folge, in dem der Marsh Global Insurance Market Index einen weltweiten Rückgang verzeichnete. In den meisten Regionen und Sparten wurden Reduzierungen beobachtet. Die Prämienraten sanken in allen Regionen außer in den USA, wo sie stabil blieben.

Im zweiten Quartal profitierten die Kunden sowohl von Preissenkungen als auch von weiter gehenden Deckungsoptionen. Alle großen Versicherer hatten ehrgeizige Wachstumsziele und profitierten von insgesamt günstigen Rahmenbedingungen, auch bei den Rückversicherungsprämien.

Es ist jedoch zu beachten, dass sich die Preisentwicklung im Versicherungsgeschäft jederzeit aufgrund verschiedener Faktoren, insbesondere durch eine einzelne große Katastrophe oder durch eine Reihe von Katastrophen, plötzlich umkehren kann. So wird beispielsweise jedes Jahr die Tropensturm-/Hurrikansaison in Nordamerika mit großer Aufmerksamkeit verfolgt.

Die Prämien für die Sachversicherung sind in jeder Region gesunken. Die Ratenreduzierungen bei Financial Lines- und Berufshaftpflichtversicherungen haben sich verlangsamt, da einige Versicherer anscheinend einen Tiefpunkt bei den Preisen sehen, insbesondere im Bereich der Managerhaftung (D&O).

Die Sparte, die von Prämienerhöhungen betroffen war, ist die Haftpflichtversicherung. Dieser Anstieg ist vor allem auf die Häufigkeit und Schwere der Schadenfälle zurückzuführen, von denen viele durch außergewöhnlich hohe Schadenersatzurteile (sogenannte „nuclear verdicts“) von US-Geschworenengerichten gekennzeichnet sind. Prämienraten der Layer Deckungsstrecken erfuhren mehrheitlich deutlich höhere Steigerungen als die der Grunddeckungen. Der Trend in der Haftpflichtversicherung wird voraussichtlich auf absehbare Zeit anhalten, sofern sich die Rahmenbedingungen nicht unvorhergesehen ändern.

Geopolitische Themen, einschließlich Zölle und grenzüberschreitende Konflikte, haben Unternehmen vieler Branchen hinsichtlich ihrer Wachstumspläne verunsichert. Dies wiederum kann das Neugeschäft der Versicherer erschweren, was die Wachstumsaussichten der Versicherer beeinträchtigen, den Wettbewerb unter ihnen erhöhen und dann zu einem Druck auf die Prämien führen kann.

Trotz des weicher werdenden globalen Marktes haben Kunden alternative Risikofinanzierungsstrategien geprüft, wie z. B. Eigenversicherung, parametrische Deckungen und Optionen für Captive-Versicherungen. Neben der Gründung neuer Captives optimieren immer mehr Unternehmen bestehende Captives als Teil ihrer langfristigen Risikofinanzierungsstrategie.

Da sowohl neue als auch etablierte Versicherer intensiv um Geschäft wetteifern, erwarten wir, dass die Trends 2025 anhalten, sofern es keine unvorhergesehenen Änderungen der Rahmenbedingungen gibt.

Ein stärkerer Wettbewerb zwischen den Versicherern wird von den Kunden in der Regel nicht nur bei den Preisen wahrgenommen, sondern auch bei der Möglichkeit, bessere Bedingungen auszuhandeln. Kunden sollten eng mit ihrem Marsh Berater zusammenarbeiten, um Bereiche zu identifizieren, in denen eine Ausweitung des Versicherungsschutzes gegenüber den letzten Jahren möglich ist.

- John Donnelly, Präsident, Globale Platzierung

Q2 2025

Globale Versicherungsmärkte: Zunehmender Wettbewerb unter den Versicherern führt zu sinkenden Prämienraten und Verbesserungen des Versicherungsschutzes

Laut dem Marsh Global Insurance Market Index sanken die weltweiten Prämienraten für Industrieversicherungen im zweiten Quartal 2025 um 4 %. Dies ist der vierte Rückgang in Folge, nachdem die Prämienraten sieben Jahre lang gestiegen waren.

Die Marktkapazitäten stiegen aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs sowohl unter neuen als auch bestehenden Versicherern, was zu günstigeren Bedingungen und weitgehenderen Deckungsoptionen für Kunden führte.

Der anhaltende Wettbewerb unter den Versicherern war der Hauptgrund für die Entwicklung der Prämienraten, die weltweit in allen Regionen mit Ausnahme der USA zurückgingen, wo die Prämienraten stabil blieben. Die größten Ratenrückgänge verzeichneten das Vereinigte Königreich und der pazifische Raum mit 6 % bzw. 11%.

Die Raten sind weltweit in allen wichtigen Sparten gesunken, mit Ausnahme der Haftpflichtversicherung, wo sie um 4% gestiegen sind.

Viele Kunden nutzten das zunehmend wettbewerbsorientierte Umfeld, um bessere Prämienkonditionen auszuhandeln, den Versicherungsschutz zu verbessern und alternative Risikotransferlösungen wie Eigenversicherung und Captives zu prüfen.

Global Insurance Market Index zweites Quartal 2025

* Nur in Englisch erhältlich

Entwicklung der globalen Prämienraten

*Hinweis: Alle Angaben zu Prämienraten und -entwicklungen in diesem Bericht sind Durchschnittswerte, sofern nicht anders angegeben. Zur Vereinfachung des Reportings haben wir alle Prozentwerte, die sich auf die Entwicklung der Raten beziehen, nach oben gerundet.

Entwicklung der globalen Prämienraten – nach Region

Globale Trends nach Sparten, Q2 2025:

  • Die Raten in der Sachversicherung gingen weltweit um 7 % zurück, wobei die Preisbewegungen je nach Region variieren. Die USA und der pazifische Raum verzeichneten die größten Rückgänge mit 9 % bzw. 13 %. Alle anderen Regionen sanken um 4 % bis 7 %.
  • Die Prämienraten in der Sparte Haftpflicht stiegen weltweit um 4 %, angeführt von einem Anstieg von 9 % in den USA. In den anderen Regionen schwankten die Quoten zwischen einem Anstieg von 1 % und einem Rückgang von 5 %.
  • Die Raten für Financial Lines- und Berufshaftpflichtversicherungen sanken weltweit um 4 % und gingen in allen Regionen zurück, mit Ausnahme der USA, wo die Raten stabil blieben.
  • Die Raten für Cyberversicherungen gingen um 7 % zurück, wobei in allen Regionen Rückgänge zu verzeichnen waren, darunter 17 % in Lateinamerika und der Karibik sowie 15 % in Europa.

Unsere Tarife spiegeln den Segmentmix des Kundenportfolios von Marsh wider.

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Regionale Entwicklung

Berlin, Germany viewed from above the Spree River.

Global Insurance Market Index

Versicherungsmarkt in Europa

Die Prämienraten in Europa sind im zweiten Quartal um 4 % gesunken.

Vorherige Reports

* Nur in Englisch erhältlich