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Parametrische Versicherungslösungen

Angesichts der sich rasch verändernden Risikolandschaft in Unternehmen mit einer zunehmenden Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen und Extremwetterereignissen führen zu einem steigenden Bedarf an parametrischen Lösungen.
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Stärken Sie Ihr Unternehmen mit parametrischen Lösungen

Es gibt mehrere Schlüsselfaktoren, die zu dieser steigenden Nachfrage beitragen:

  • Klimawandel und extreme Wetterereignisse: Angesichts der zunehmenden Häufigkeit und Schwere von Naturkatastrophen können klassische Versicherungen unter Umständen nicht mehr ausreichen, um Unternehmen angemessen vor naturkatastrophenbedingten Schäden zu schützen. Parametrische Lösungen bieten einen innovativen Ansatz, indem sie die Deckung direkt an vordefinierte Auslöser wie Windgeschwindigkeit oder Niederschlagsmenge koppeln und so für Sicherheit und Effizienz bei der Auszahlung sorgen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
  • Unterbrechungen der Lieferkette: In einer vernetzten globalen Wirtschaft können Unterbrechungen der Lieferketten weitreichende Folgen haben.  Parametrische Lösungen ermöglichen es Unternehmen sich vor Umsatzeinbußen schützen, die durch Unterbrechungen der Lieferkette aufgrund von Ereignissen wie Naturkatastrophen, Wettergefahren, politischer Instabilität oder Cyber-Angriffen entstehen.
  • Aufkommende Risiken und Ungewissheiten: Der rasche technologische Fortschritt, geopolitische Verschiebungen und regulatorische Veränderungen führen zu neuen Risiken und Unsicherheiten. Parametrische Lösungen bieten Unternehmen eine flexible Deckung, die auf neu auftretende Risiken zugeschnitten werden kann, um ein proaktives Risikomanagement und finanzielle Widerstandsfähigkeit zu gewährleisten.

Was ist eine parametrische Versicherung?

Parametrische Versicherungsprodukte - auch als ereignis- oder indexbasierte Lösungen bezeichnet - sind maßgeschneiderte alternative Risikolösungen zur Deckung eines vordefinierten Ereignisses, das eine Bedrohung für Unternehmen oder die Allgemeinheit darstellen könnte. Diese Policen werden von Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen angeboten und ermöglichen es Unternehmen, Risiken auf nicht-traditionelle Weise zu finanzieren oder zu transferieren. Die Lösungen drehen sich um einen messbaren Index und basieren auf vordefinierten Auslösern oder Auszahlungsmechanismen, ohne dass unbedingt ein physischer Schaden eintreten muss. Die parametrische Versicherung kann eine vorher vereinbarte Summe oder einen Prozentsatz der Deckung auszahlen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Was sind die Vorteile von parametrischen Lösungen?

Parametrische Lösungen tragen dazu bei, finanzielle Sicherheit zu schaffen, so dass sich Unternehmen und öffentliche Einrichtungen auf ihre Kerntätigkeit konzentrieren können. Diese Lösungen können eine Reihe von Vorteilen bieten, wie z. B. eine schnelle Schadenregulierung, die es den Versicherten ermöglicht, sich schnell von den Ereignissen zu erholen und einen ununterbrochenen Betrieb aufrechtzuerhalten.

Eine maßgeschneiderte Deckung für bestimmte Risiken und Gefährdungen kann einen umfassenden Schutz gewährleisten, der den individuellen Bedürfnissen eines Unternehmens gerecht wird. Parametrische Lösungen können Deckungslücken überbrücken und potenzielle Verluste minimieren. Sie tragen dazu bei, die Widerstandsfähigkeit eines Unternehmens zu stärken, indem sie finanzielle Unwägbarkeiten beseitigen und dadurch genaue Prognosen und eine bessere Finanzplanung ermöglichen.

Wie Marsh unterstützen kann

Unser Team kann Ihrem Unternehmen helfen, parametrische Lösungen zu finden und ein Programm zu erstellen, das mit Ihren strategischen und finanziellen Zielen übereinstimmt. Durch die Kombination von Fachwissen mit branchenführenden Analysen können wir Sie unterstützen, Ihre Risiken zu antizipieren, Bedürfnisse zu bewerten und maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln, die Ihrem Risikoprofil entsprechen.

Um die Steuerung der Risikomanagementstrategie Ihres Unternehmens zu übernehmen und einen Schritt voraus zu sein, wenden Sie sich an Ihren Marsh Berater oder sprechen Sie mit einem unserer Spezialisten für parametrische Lösungen bei Marsh Advisory.

Der Global Risks Report

Die größten Risiken für 2025 und darüber hinaus. Daten und Erkenntnisse von mehr als 900 globalen Experten und Führungskräften.

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Häufig gestellte allgemeine Fragen

Diese Lösungen eignen sich für eine Vielzahl von Unternehmen, Organisationen und öffentlichen Einrichtungen, die durch verschiedene Ereignisse (meist NatCat) geschädigt werden können. Neben anderen Vorteilen bieten parametrische Lösungen:

  • Schutz von Unternehmen/öffentlichen Einrichtungen vor indirekten wirtschaftlichen Verlusten, ohne dass physische Schäden an Vermögenswerten erforderlich sind.
  • eine Alternative zur Ergänzung der traditionellen Sach- und Betriebsunterbrechungsversicherung mit einer Deckung und Kapazität, die anderweitig nicht verfügbar ist.
  • eine Deckung von in der Regel unterversicherten oder nicht versicherbaren Risiken.

Die parametrische Versicherung ist eine optimierte Risikomanagementlösung, bei der Geschwindigkeit und Effizienz im Vordergrund stehen. Statt sich mit komplexen Schadenbewertungen zu befassen, die Monate oder sogar Jahre dauern können, ermöglicht der vordefinierte Versicherungsfall einer parametrischen Police eine rasche Schadenregulierung und -behebung, wodurch Störungen des Geschäftsbetriebs auf ein Minimum reduziert werden.

Die traditionelle Versicherung basiert auf Schadenersatz, die parametrische auf einem Index

Parametrische Versicherungsverträge führen, wenn Deckung besteht, zu einer schnellen Auszahlung von Ansprüchen- innerhalb von Tagen oder Wochen.

Nein, die parametrische Versicherung ist manchmal eine Alternative, um eine Deckung zu erhalten, die sonst nicht mehr zur Verfügung steht (z. B. wenn die Kapazitäten für Versicherungen gegen Überflutungen nach den jüngsten Flutereignissen abnehmen). In vielen Fällen bietet die Mischung aus traditioneller und parametrischer Versicherung das beste Ergebnis für die Kunden.

Nein, parametrische Versicherungspolicen sind weit verbreitet und werden von kleinen und großen Unternehmen oder sogar von einzelnen Immobilienbesitzern in Gebieten abgeschlossen, die anfällig für Naturkatastrophen sind (Zyklone, Erdbeben, Dürre usw.).

Ihr Kontakt

Marc-Steffen Pollak

Marc-Steffen Pollak

Head of Complex Risk Solutions, Placement

  • Germany

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