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Tarifas del mercado de seguros en EE. UU.

El Informe Mundial del Mercado de Seguros (GIMI) es nuestra medida propietaria de los cambios en las tarifas de seguros comerciales en la renovación. A continuación, se presentan perspectivas sobre el mercado de seguros en EE. UU.

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Q3 2026

La tasa compuesta en EE. UU. baja 1%; los ramos de responsabilidad y los ramos financieros registran aumentos

Las tasas de seguros compuestas en EE. UU. disminuyeron en el tercer trimestre, lideradas por una caída del 10% en el ramo de propiedad, mientras que los ramos de responsabilidad y los ramos financieros y profesionales aumentaron y el ciberseguro se mantuvo estable.

Cambio de la tasa compuesta de seguros en EE. UU.

Seguros de propiedad en EE. UU.

Las tasas de seguros de propiedad en EE. UU. disminuyen aún más con mejoras en condiciones y cobertura

Seguros de propiedad las tasas de seguro disminuyeron un 10% en el tercer trimestre, tras una caída del 13% en el trimestre anterior.

Los programas por catástrofe, normalmente aquellos con más de US$1 million en prima, registraron descenso interanual promedio de las tasas del 13%, mientras que los programas no por catástrofe, normalmente aquellos por debajo de US$1 million en prima, disminuyeron un 9%. Los programas multiaseguradora/en capas, o aquellos con primas por encima de US$1 million, cayeron un 10%, mientras que los programas de una sola aseguradora/en capas, o aquellos con primas por debajo de US$1 million, disminuyeron un 9%.
La capacidad se expandió gracias a sólidos resultados de las aseguradoras, condiciones de reaseguro favorables y entradas de capital. Hubo altos niveles de competencia en todos los sectores y regiones.
Hubo alivio en los precios y una cobertura más amplia disponibles, con las aseguradoras ofreciendo topes en deducibles por catástrofe, límites más altos y términos de póliza revisados para ayudar a compensar la compresión de tarifas.
Las aseguradoras, en general, mostraron mayor flexibilidad en la estructura y el despliegue de capacidad, con umbrales de valoración y de presentación que se relajaron en medio de una mayor dependencia de datos históricos e información alternativa.
Las exclusiones de ciberriesgo en gran medida permanecieron vigentes.
Las pérdidas aseguradas en los primeros tres trimestres de 2026 se situaron por debajo de los promedios de 10 años.
Los asegurados que continuaron invirtiendo en mitigación de riesgos, relaciones con aseguradoras, buenas prácticas de valoración y mejora de procesos estuvieron mejor posicionados para asegurar una estructura, precios y condiciones más favorables.
Un evento importante, o múltiples eventos, materialmente por encima de las expectativas que activen programas de reaseguro por tratado podría frenar o revertir las dinámicas actuales.

Responsabilidad civil en EE. UU.

Las tasas de responsabilidad civil aumentan con un despliegue selectivo de capacidad

Responsabilidad civil las tasas de seguro aumentaron un 6%, en comparación con un alza del 7% en el trimestre anterior, con automóvil y umbrella/excess liderando los aumentos.

La capacidad general se mantuvo suficiente, con altos niveles de competencia en compensación laboral; automóvil y umbrella/excess enfrentaron condiciones más desafiantes. El mercado de umbrella/excess contó con apoyo de nueva capacidad de agente general administrador (MGA) incluso cuando la capacidad del mercado directo disminuyó.
Excluida la compensación laboral, las tasas aumentaron un 9%. En compensación laboral, las aseguradoras buscaron nuevas cuentas y procuraron retener a los clientes existentes.
El seguro de automóvil siguió siendo desafiante, especialmente cuando no contaba con el apoyo de otras líneas, con aumentos de un dígito alto comunes y presión de dos dígitos en colocaciones independientes.
- Los clientes dependieron cada vez más de la estructura del programa y de mayores retenciones para gestionar los aumentos de primas de automóvil, mientras que generalmente se lograron mejores resultados cuando el seguro de automóvil y la compensación laboral eran suscritos por la misma aseguradora.
La capacidad para responsabilidad civil general permaneció disponible, aunque las aseguradoras mostraron cautela, con los términos de las pólizas bajo escrutinio, particularmente en torno a exclusiones relacionadas con AI.
Las tasas ajustadas por riesgo para umbrella/excess aumentaron un 13%, en comparación con un incremento del 15% en el segundo trimestre, mientras que las tasas tradicionales de umbrella/excess subieron un 8%, frente al 11% en el segundo trimestre.
- La capacidad general para umbrella/excess permaneció disponible, pero con una capacidad del mercado directo en descenso. Aunque había nueva capacidad de MGA, los tamaños de línea siguieron siendo menores en comparación con la capacidad tradicional.
- La trata de personas, la responsabilidad por conducta sexual indebida y el transporte por terceros fueron exposiciones más difíciles de cubrir. Hubo foco en el óxido de etileno (EtO) — un gas ampliamente utilizado para la esterilización de dispositivos médicos y la producción de químicos — mientras comunidades y trabajadores presentaron demandas alegando que emisiones a largo plazo causan cáncer y otros problemas de salud.
- Las estructuras de póliza cambiaron a medida que los asegurados aumentaron los puntos de enganche y redujeron los límites totales contratados.
- La estabilidad del mercado mejoró en algunos segmentos, pero la volatilidad persistió en áreas como transporte por carretera, habitacional y hostelería.

Ramos financieros y profesionales en EE. UU.

Los ramos financieros y profesionales registran modestos aumentos de tarifas

Ramos financieros y profesionaleslas tasas aumentaron un 1%, igual que en el segundo trimestre. EE. UU. fue la única región donde aumentaron las tasas de ramos financieros y profesionales.

Las tasas de responsabilidad de directores y funcionarios (D&O) aumentaron un 1%, mientras que las aseguradoras, en general, redujeron capacidad.
- Las renovaciones sin cambios siguieron siendo la norma, a menos que la actividad de reclamos o transacciones recientes modificaran el perfil de riesgo.
- Las aseguradoras en general presionaron por aumentos de prima de un dígito tanto en capas primarias como de exceso, mientras que las capas de exceso altas continuaron siendo difíciles de colocar, y muchas aseguradoras se negaron a participar en las capas superiores ABC.
- Las aseguradoras continuaron reevaluando su apetito por riesgos de gran capitalización de mercado, y completar grandes torres a menudo requirió incorporar aseguradoras de EE. UU., Bermudas y Londres.
- Se mantuvo el interés en las capas Side A, con aseguradoras dispuestas a descender en los programas.
Las tasas de responsabilidad profesional aumentaron un 1%, igual que en el segundo trimestre.
Las tasas para instituciones financieras aumentaron un 1%, en comparación con una caída del 1% en el trimestre anterior.
Las tasas fiduciarias aumentaron un 1%, en comparación con un aumento del 4% en el trimestre anterior, siendo el cambio principalmente resultado de la mezcla de empresas que renovaron su programa fiduciario este trimestre.
- La litigación bajo el Employee Retirement Income Security Act (ERISA) en 401(k) y las nuevas teorías de reclamación, incluidas las alegaciones de inversiones impropias, continuaron impulsando los costos de defensa, testigos y demandantes.
- Algunos asegurados consideraron límites más altos en respuesta al riesgo de múltiples demandas no relacionadas en un mismo año, mientras que nuevas aseguradoras ofrecieron retenciones más bajas y empaquetaron coberturas fiduciarias y D&O.

Las tasas de ciberseguros se estabilizan tras un prolongado periodo de descensos

Ciberlas tasas de seguros se mantuvieron planas en el tercer trimestre, tras 13 trimestres consecutivos de descensos.

La capacidad de aseguradoras directas se mantuvo estable a pesar de la continua consolidación del mercado cibernético. Nuevas MGA insurtech, que usan AI para la recepción de presentaciones y mejoras de eficiencia en suscripción, añadieron capacidad para pequeñas empresas.
Algunas aseguradoras introdujeron endosos aclaratorios relacionados con AI presentados como mejoras, por lo que los clientes deben evaluar los posibles impactos del texto según usos actuales o futuros.
El riesgo derivado de software de terceros y proveedores siguió siendo una preocupación principal tras incidentes de alto perfil que afectaron a miles de organizaciones en la cadena.
Las reclamaciones por infracción de derechos de autor musical continuaron generando pérdidas bajo la cobertura de medios de las pólizas cibernéticas, afectando las razones de pérdida en ciberseguros.
Las reclamaciones de privacidad no relacionadas con una violación siguieron en aumento a medida que derechos de privacidad ampliados y leyes antiguas se aplicaron a casos de uso más recientes, como el rastreo de sitios web. Las aseguradoras continuaron monitorizando de cerca esta exposición.

Nuestras tarifas reflejan la composición por segmentos de la cartera de clientes de Marsh.

Índice Global del Mercado de Seguros

10/27/2026

El Informe Mundial del Mercado de Seguros (GIMI) es nuestra métrica propietaria de la variación de las tarifas de seguros comerciales en la renovación — y proporciona información sobre los principales mercados de seguros del mundo.

Skyline of London over Tower Bridge on the Thames

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Tarifas de seguros del Reino Unido

07/22/2026

Las tarifas de seguros en el Reino Unido disminuyeron un 8% en el segundo trimestre.

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Tarifas de seguros en América Latina y el Caribe

10/27/2026

Las tarifas de seguros en la región disminuyeron un 9% en el segundo trimestre.

Berlin, Germany viewed from above the Spree River.

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