Lecciones aprendidas tras la DANA

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Los acontecimientos catastróficos asociados a las inundaciones extraordinarias producidas por la DANA del 26 de octubre al 4 de noviembre del 2024, para muchas personas y empresas han supuesto un punto de inflexión dada la extensión y su impacto.

Aún habiendo trabajado en otros eventos catastróficos y en multitud de siniestros de inundaciones, al estar en la zona afectada viendo in situ los daños, las imágenes impactaron a todo nuestro equipo de Claims Solutions involucrado, especialmente por la superficie del área afectada y por los testimonios que hemos podido conocer de primera mano. Destacaría de la experiencia, los valores que se ponen de manifiesto tras un evento catastrófico: el trabajo en equipo, la colaboración, la ayuda, la empatía, el esfuerzo, la resiliencia, el compromiso y la VALENTÍA, entre otros.

A nivel empresarial, un aspecto que también ha llamado bastante la atención es cómo a veces una situación que a priori “parece lejana” puede afectar a tu negocio (por ejemplo, a través de los clientes o proveedores), poniendo de manifiesto la importancia de considerar las interdependencias, evaluar los riesgos y contar con un sistema de gestión de continuidad de negocio, ayudándonos a estar lo mejor preparados posibles en caso de un gran evento.

Contar como empresa con un equipo especializado que pueda dar soporte en la gestión de eventos de estas características, puede ayudar también a agilizar la recuperación y la cuantificación de los impactos, y por supuesto disponer de una adecuada póliza en vigor es otro de los factores relevantes a tener en cuenta.

Aparte de los siniestros asociados a esta DANA, de manera complementaria se produjeron daños e impactos asociados, no solamente a las inundaciones, sino también a las intensas lluvias que se produjeron, pudiendo intervenir en esta tipología de siniestros, tanto el Consorcio de Compensación de Seguros (en adelante CCS o Consorcio) como las Aseguradoras que dan cobertura a los riesgos afectados.

El rol que desempeña el CCS en España en el aseguramiento de riesgos extraordinarios es muy relevante. Las situaciones de aseguramiento de riesgos extraordinarios pueden diferir según cada país, existiendo, por ejemplo, en algunos casos, la obligatoriedad de aseguramiento de ciertos riesgos de la naturaleza, la existencia de soluciones públicas de aseguramiento, de soluciones del mercado asegurador privado o de sistemas de aseguramiento a través de un pool (de aseguramiento), entre otras soluciones.

El CCS es una entidad pública empresarial española con actividad en el sector asegurador, adscrita al Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, desarrollando, entre otras actividades, las asociadas a la cobertura de los riesgos extraordinarios, el seguro obligatorio de automóviles, el seguro agrario combinado y la liquidación de entidades aseguradoras ^[1].

El CCS tiene su propia regulación (web de consulta: ^[1] Normativa), como por ejemplo el “Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios”. De manera general y sujeto a su Reglamento, el Consorcio indemniza por fenómenos naturales o derivados de hechos de incidencia política o social, a condición de tener suscrito un seguro para las personas o bienes afectados. En el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios se incluyen entre otros aspectos, los asociados a acontecimientos extraordinarios como las definiciones a efectos de la cobertura de riesgos extraordinarios^[2], consideraciones sobre la pérdida de beneficios, recargos, extensiones de cobertura, daños excluidos, gastos complementarios y la aplicación de franquicia.

Durante esta DANA en distintos puntos de la Península Ibérica se produjeron cuantiosos daños por inundación y por tempestad ciclónica atípica. Las principales zonas afectadas, harían referencia a amplias zonas del sur y del este peninsular e islas Baleares, destacando la afectación a la Comunidad de Valencia y a Castilla la Mancha.

De acuerdo con la información publicada en la decimoctava nota informativa del CCS^[3]:

A fecha 30 de abril de 2025, el CCS indica que ha recibido más de 247.000 solicitudes de indemnización, localizándose el 95,4% en la provincia de Valencia.
Se han pagado más de 194.000 solicitudes, por un importe acumulado de 2.798.019.222 €^[4].
El CCS indica que estimarían por el momento un coste total de esta siniestralidad de alrededor de 4.500 millones de euros.

En la Publicación Estadística, Riesgos extraordinarios 1971-2023 del Consorcio Compensación de Seguros^[5], se identifican por parte del CCS los diez principales eventos por volumen de indemnización que sumarían un importe de aproximadamente 4.251 millones de euros (importes en euros actualizados a 31-12-2023) y que incluimos de manera resumida a continuación, insertando los datos provisionales de la mencionada DANA del 2024:

_{Resumen comparativo preliminar de eventos relevantes del CCS (^[3] y ^[5]).}

Como conclusión, los eventos catastróficos como la DANA y sus impactos nos recuerdan la importancia de estar preparados y contar con sistemas robustos de gestión de continuidad de negocio. La colaboración y el trabajo en equipo son esenciales para enfrentarse a los desafíos que surgen en este tipo de situaciones de crisis. A medida que avanzamos, es crucial seguir aprendiendo de estas experiencias para mejorar las estrategias de mitigación y respuesta, mejorando nuestra capacidad de adaptación y el desarrollo continuo de nuestras operaciones y comunidades.

¹ _{Fuentes: información publicada en la web del CCS (Acerca del CCS y Normativa)}

² _{Extracto del Reglamento del seguro de Riesgos Extraordinarios del CSS en relación a de la definición de “inundación extraordinaria: “…Inundación extraordinaria: el anegamiento del terreno producido por la acción directa de las aguas de lluvia, las procedentes de deshielo o las de los lagos que tengan salida natural, de los ríos o rías o de cursos naturales de agua en superficie, cuando éstos se desbordan de sus cauces normales, así como los embates de mar en las costas…”}

³ _{Fuente: Decimoctava nota informativa del CCS

Fuentes: Web del CCS (Acerca del CCS)}

⁴ _{En la Decimoctava nota informativa del CCS se indica “… En estas cifras se incluye el pago por parte del CCS de la totalidad de las solicitudes enviadas por las entidades aseguradoras derivadas del procedimiento operativo especial entre el CCS y las entidades aseguradoras para la colaboración de las entidades aseguradoras en la gestión y peritación de daños producidos en vehículos, viviendas y comunidades de propietarios, locales comerciales y oficinas, de aquellos expedientes que han sido enviados completos por las entidades aseguradoras al CCS…”}

⁵ _{Fuentes: Publicación Estadística, Riesgos extraordinarios 1971-2023 (del Consorcio Compensación de Seguros).}

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