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¿Qué es el seguro cibernético?

El seguro cibernético es una cobertura que ayuda a las empresas a recuperarse de ciberataques, violaciones de datos y otras amenazas digitales. Descubra más.

¿Qué es el seguro cibernético?

El seguro cibernético, o seguro de responsabilidad cibernética, es un contrato que ayuda a una organización a pagar los costos y las responsabilidades que surgen de riesgos relacionados con redes y tecnología, incluidas las violaciones de datos, el ransomware, la interrupción del negocio y las reclamaciones de terceros causadas por un incidente cibernético. Proporciona protección financiera, acceso a recursos de respuesta ante incidentes, y apoyo legal y de relaciones públicas, todo de acuerdo con los términos y condiciones específicos de la póliza de seguro cibernético.

¿Por qué es importante el seguro cibernético?

La ciberseguridad es una preocupación prioritaria para las empresas de todos los sectores en el entorno empresarial digital de rápida evolución de hoy. La proliferación de dispositivos interconectados y la expansión de los servicios en la nube han aumentado la superficie de ataque para los ciberdelincuentes. Las organizaciones están continuamente expuestas a riesgos de ciberseguridad nuevos, crecientes y más complejos que apuntan a información sensible, propiedad intelectual, procesos empresariales, información personal y más.

A medida que tanto las empresas individuales como la economía global dependen cada vez más de tecnologías sofisticadas, el riesgo de pérdidas financieras derivadas de un incidente cibernético sigue aumentando. El seguro cibernético ofrece protección financiera contra dichas pérdidas.

¿Qué cubre el seguro cibernético?

El seguro cibernético puede ayudar a las organizaciones a recuperar pérdidas y otros costos derivados de violaciones, interrupciones del negocio, ransomware y otros tipos de ciberataques. La cobertura puede proporcionarle recursos y reembolso para conceptos como honorarios legales, apoyo en la preparación y respuesta a incidentes, formación de empleados, servicios forenses y servicios de notificación de brechas. Las pólizas también pueden ofrecer protección del balance para costos y responsabilidades de primer y terceros, como ingresos perdidos y gastos extraordinarios, multas y sanciones regulatorias, restauración y reparación de datos y hardware, y daños reputacionales.

¿Cómo funciona el seguro cibernético?

Piense en el seguro cibernético como una red de seguridad financiera para cuando sus sistemas digitales se ven dañados, casi como un seguro contra incendios para ordenadores y datos. Ayuda a pagar la respuesta inmediata, incluidos los servicios forenses, la recuperación de TI y las relaciones públicas; los ingresos perdidos si sus operaciones se detienen; los costos legales si los clientes demandan; y, en ocasiones, pérdidas por ransomware o fraude, todo dependiendo de la redacción de la póliza.

Cómo se establece el seguro cibernético

Los suscriptores evalúan diversas áreas, como su sector; los tipos de datos que posee; sus controles de ciberseguridad existentes, como la autenticación multifactor, las copias de seguridad y la protección de endpoints; y los incidentes cibernéticos y reclamaciones anteriores que su organización pueda haber tenido. Con esa información, fijarán el precio, los deducibles, los límites y otras condiciones de la póliza de seguro cibernético.

Detalles de la póliza de seguro cibernético

Como otros tipos de cobertura, las pólizas de seguro cibernético cubrirán muchos costos, pero tendrán límites, exclusiones y sublímites.

¿Qué es la cobertura de daños propios?

La cobertura de daños propios ayuda en su recuperación pagando los costos directos que su empresa incurre tras un incidente cibernético. Las protecciones típicas incluyen servicios forenses y de respuesta a incidentes, restauración de datos y recuperación de TI, interrupción del negocio y gastos extraordinarios, negociación/pagos por ransomware/extorsión (si están permitidos), notificación de brechas y monitorización de crédito, comunicaciones de crisis/relaciones públicas y costos para contratar abogados o contadores forenses.

Aspectos a considerar al contratar incluyen: límites adecuados para interrupción del negocio y un desencadenante/medición de BI claro; alcance explícito de la restauración de datos y sublímites razonables; condiciones sobre rescates/extorsión; por ejemplo, si el pago está permitido y qué procesos de aprobación y comprobaciones legales/sanciones se aplican; sublímites; reglas de proveedores; por ejemplo, si está obligado a usar el panel del asegurador; retenciones/deducibles, límites agregados vs por incidente, fechas retroactivas/actos previos y plazos de notificación.

Confirme estos puntos con su corredor y pruébelos en ejercicios de mesa para entender cómo puede operar la póliza en un incidente real.

¿Qué es la cobertura frente a terceros?

La cobertura frente a terceros proporciona protección ante reclamaciones de clientes, socios o reguladores después de un incidente cibernético. Suele pagar la defensa legal, los fallos y los acuerdos por violaciones de privacidad, fallos de seguridad de la red y pérdidas de terceros.

Al contratar, debe analizar áreas como: qué tipos de reclamaciones estarán cubiertos; exposiciones regulatorias y si se incluyen multas/sanciones; responsabilidad contractual; límites y tratamiento por reclamación frente a agregado además de sublímites; consentimiento para conciliar y control del asegurador sobre la defensa; requisitos de notificación, cooperación e informes; exclusiones clave, como actos de estado-nación, guerra, actos intencionales o hechos previos conocidos; y riesgo en cascada/proveedores, lo que significa si se aplica la cobertura por outage contingente o de la cadena de suministro. También confirme las reglas sobre abogados del panel y cómo funciona la cobertura entre jurisdicciones.

Al igual que con la cobertura de daños propios, debe confirmar estos puntos con su corredor y probarlos en ejercicios de mesa.

¿Qué suele no cubrir una póliza de seguro cibernético?

Lo siguiente normalmente no está cubierto, aunque los detalles dependerán de la póliza individual (esta no es una lista exhaustiva):

Actos intencionales, criminales o fraudulentos por parte del asegurado o de personal interno
Incidentes o hechos previos conocidos no revelados durante el proceso de solicitud del seguro
Ciertas multas/sanciones regulatorias; la cobertura varía según la jurisdicción y la póliza
Lesiones corporales ordinarias o daños físicos a la propiedad, salvo que exista una cláusula específica
Responsabilidad contractual por promesas hechas a terceros, salvo que esté expresamente cubierta
Pérdidas por no mantener los controles de seguridad requeridos o por notificaciones tardías, lo que puede anular la cobertura
Algunas formas de ingeniería social, fraude en transferencias de fondos, pérdidas por criptomonedas, sanciones o transacciones ilegales suelen estar excluidas o tener sublímites bajos

¿Qué hacer si tiene un incidente?

Es importante notificar a su asegurador rápidamente si tiene (o cree tener) un incidente. Debe preservar registros y otras pruebas, y trabajar con cualquier equipo de respuesta a incidentes cibernéticos recomendado por sus aseguradoras para poder documentar los costos que puedan ser elegibles para reembolso.

Seguro cibernético y gestión del riesgo cibernético

Una gestión eficaz del riesgo cibernético adopta un enfoque proactivo y multicapa. El seguro cibernético complementa, no sustituye, sus controles de ciberseguridad, la planificación de continuidad del negocio, la asignación contractual de riesgos (contratos con proveedores) y la preparación para la respuesta a incidentes. Es más eficaz cuando forma parte de un programa integrado que incluya controles sólidos, planes de respuesta a incidentes probados regularmente y otros productos de seguro adaptados a las exposiciones generales de una organización.

El seguro cibernético proporciona protección financiera

La gestión eficaz del riesgo cibernético incluye controles básicos como la autenticación multifactor, el almacenamiento seguro de datos y actualizaciones regulares de software y hardware, así como formación continua del personal para reconocer intentos de phishing y otras actividades sospechosas. Pero incluso cuando una empresa cuenta con medidas fuertes, el error humano o un ciberataque pueden encontrar una vulnerabilidad y provocar un incidente.

El seguro cibernético proporciona una capa vital de protección financiera, ayudando a las organizaciones a gestionar su balance y sus objetivos de cumplimiento, y potencialmente ofreciendo apoyo financiero en caso de una brecha u otro incidente. Una póliza de seguro cibernético puede cubrir desde la interrupción del negocio y la extorsión hasta los crecientes riesgos derivados de las cadenas de suministro.

¿Vale la pena el seguro cibernético?

El impacto financiero de un incidente cibernético puede ser inmenso. En 2024, el coste medio de una violación de datos en EE. UU. alcanzó un récord de $10.22 millones, según IBM. El seguro proporciona recursos que pueden ayudar a reconstruir y puede dar a las empresas la confianza de que están gestionando los riesgos potenciales. Es importante adaptar el seguro cibernético a las necesidades únicas de una organización. Por ejemplo, las pólizas pueden personalizarse para incluir cobertura de daños propios para costes de respuesta inmediata y cobertura frente a terceros por responsabilidad ante clientes o socios.

Preguntas frecuentes

En el mundo actual, dependiente de la tecnología e interconectado, todas las organizaciones —desde pequeñas empresas locales hasta compañías globales— que utilizan tecnología o datos están expuestas al riesgo de ciberseguridad y se beneficiarían de un seguro cibernético. Las amenazas cibernéticas no siguen un calendario, lo que significa que las organizaciones deben tener una mentalidad de “siempre activas”. Al perfeccionar continuamente sus estrategias de gestión de riesgos, incluidos sus requisitos de seguro, las empresas pueden estar mejor preparadas para las amenazas actuales y emergentes.

El riesgo cibernético no es solo un problema técnico; es un problema empresarial. Promoviendo una buena gestión del riesgo cibernético, planificando nuevas tecnologías de manera responsable, asociándose con asesores de confianza y contando con un seguro eficaz, las organizaciones pueden construir una estrategia que mantenga controles de ciberseguridad sólidos, genere confianza y proporcione protección financiera.

Las pólizas estándar de responsabilidad general (GL) normalmente se redactan para cubrir lesiones corporales y daños a la propiedad, no daños intangibles como la pérdida de datos, violaciones de la privacidad, ransomware o la interrupción de negocios por causas cibernéticas. De hecho, muchos formularios GL ahora incluyen exclusiones para “datos electrónicos” o “seguridad de la red/privacidad” que excluyen expresamente los riesgos cibernéticos. Algunos endosos GL o coberturas separadas, como errores y omisiones en tecnología, responsabilidad por medios y extensiones por delitos, pueden cubrir brechas estrechas, pero con frecuencia están limitados por sublímites, desencadenantes restrictivos y condiciones de cobertura. Revise la redacción específica de su póliza GL con un llamado “análisis de brechas” para detectar exclusiones, sublímites y endosos.

Sí. El Marsh Cyber Self-Assessment es una herramienta digital que evalúa los riesgos cibernéticos de su organización y agiliza y acelera el proceso de solicitud de seguros cibernéticos — para que pueda realizar inversiones más informadas y con mayor confianza en seguros cibernéticos y en seguridad.

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