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Informe digital

Tasas del mercado de seguros en EE. UU.

El Índice Global del Mercado de Seguros (GIMI) es nuestra medida propietaria de los cambios en las tasas de seguros comerciales en las renovaciones. A continuación, se presentan perspectivas sobre el mercado de seguros en EE. UU.

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Q2 2026

La tasa compuesta de EE. UU. baja 2%; las líneas de responsabilidad civil y financieras registran aumentos

Las tasas de seguros en EE. UU. disminuyeron en el segundo trimestre, tras una disminución del 1% en el primer trimestre.

Cambio en la tasa compuesta de seguros en EE. UU.

Seguros de propiedad en EE. UU.

Las tasas de seguros de propiedad en EE. UU. disminuyen en medio de altos niveles de capacidad y competencia

Propiedad las tasas de seguros disminuyeron un 13%, el octavo trimestre consecutivo de descensos.

  • Los programas expuestos a catástrofes con primas superiores a US$1 million registraron una caída de las tasas del 20%, mientras que las tasas para programas no expuestos a catástrofes con primas inferiores a US$1 million bajaron un 10%.
  • La capacidad global y los altos niveles de competencia, incluso en algunos sectores de mayor riesgo, continuaron ampliando las opciones de colocación a medida que la capacidad se expandía.
  • Los suscriptores en general relajaron los niveles de escrutinio y ofrecieron mejoras en las pólizas para ganar negocios.
  • Si bien las opciones de cobertura se han ampliado y flexibilizado, los aseguradores siguieron siendo cautelosos respecto a las exposiciones por catástrofes y las exposiciones complejas. Las exclusiones por ciberriesgos permanecieron en gran medida vigentes.
  • Se redujeron los requisitos de presentación y valoración, y los aseguradores mostraron cada vez más disposición a confiar en datos históricos y fuentes de información alternativas para respaldar la suscripción.
  • Algunos clientes buscaron activamente soluciones estructurales, de cobertura y de capacidad rentables para controlar sus gastos. El aumento de opciones permitió rediseñar programas y respaldó la gestión de costos, aunque las cuentas afectadas por pérdidas y aquellas con datos de gestión de riesgos menos completos continuaron mostrando resultados más diferenciados.

Responsabilidad civil en EE. UU.

Las tasas de responsabilidad siguen aumentando

Los seguros de responsabilidad registraron un aumento de las tasas del 7%, en comparación con un aumento del 9% en los dos trimestres anteriores. Las tasas de responsabilidad en EE. UU. han mostrado incrementos continuos desde 2019.

  • Excluyendo la compensación de trabajadores, las tasas aumentaron un 11%.
  • La compensación de trabajadores siguió presentando la mayor capacidad y los niveles más altos de competencia.
  • La responsabilidad por automóviles continuó siendo un desafío, principalmente debido a la experiencia de siniestralidad en curso, siendo comunes aumentos de tasas de dos dígitos.
    • La capacidad se mantuvo restringida, ya que los aseguradores fueron selectivos, aunque existía la posibilidad de mejoras en los resultados cuando la cobertura de autos se empaquetaba con líneas de apoyo atractivas, principalmente la compensación de trabajadores.
  • Algunos clientes optaron por elevadas retenciones para compensar los aumentos de primas y gestionar el costo total de sus programas.
  • Las tasas de umbrella/exceso ajustadas por riesgo aumentaron un 15%, frente al 18% en el primer trimestre, mientras que las tasas absolutas de umbrella/exceso crecieron un 11%.
    • Algunos aseguradores limitaron la capacidad por riesgo individual a US$10 millones debido a la exposición a un entorno litigioso adverso en EE. UU. La capacidad para colocaciones de umbrella no respaldadas y autónomas estuvo restringida.
    • Los aumentos en las capas medias y superiores de exceso fueron, en general, más moderados.
    • La capacidad de umbrella se desplegó principalmente para apoyar las torres primarias de responsabilidad.
    • El apoyo de reaseguro siguió siendo un factor clave en la disponibilidad de límites para riesgos con alto peligro, exposición a autos y grandes riesgos corporativos.
    • El aumento de la frecuencia y la severidad de los siniestros —incluyendo los denominados veredictos "nucleares" y los grandes acuerdos— continuó empujando los puntos de attachment hacia arriba, especialmente para grandes flotas y operaciones en estados con alta litigiosidad.
    • La suscripción se endureció en torno a exposiciones emergentes, incluidos los alimentos ultraprocesados, las sustancias per- y polifluoroalquiladas (PFAS) y la trata de personas, lo que contribuyó a mayores costos y retenciones y aumentó la volatilidad, especialmente en programas inmobiliarios.
    • Los clientes con un buen desempeño en siniestros, datos transparentes y controles de riesgo demostrables por lo general lograron mejores resultados. Algunos clientes reevaluaron sus límites ante el aumento de costos y exploraron soluciones alternativas de transferencia de riesgo y captivas para gestionar precios, volatilidad y límites.

Líneas financieras y profesionales de EE. UU.

Aumento en las líneas financieras y profesionales

Las líneas financieras y profesionales registraron un aumento de las tasas del 1%, en comparación con una disminución del 2% en el trimestre anterior.

  • Las tasas de responsabilidad de administradores y directores (D&O) aumentaron un 1%, tras una caída del 3% en el trimestre anterior.
    • Algunos aseguradores redujeron la capacidad en respuesta a las reducciones de tasas.
    • Las renovaciones planas fueron comunes en ausencia de alta actividad de reclamos o transacciones recientes.
    • Los aseguradores volvieron a evaluar su apetito por riesgos de gran capitalización.
    • Las capas altas de exceso siguieron siendo difíciles de colocar, y algunos aseguradores declinaron participar en las capas superiores (ABC). Colocar grandes torres con frecuencia requirió acercarse a aseguradores adicionales.
    • El interés de los aseguradores en las capas Side A continuó, con aseguradores dispuestos a moverse hacia abajo en los programas.
  • Las tasas fiduciarias subieron un 4%, en comparación con un aumento del 3% en el primer trimestre.
    • Los litigios por tarifas excesivas en 401(k) bajo la Employee Retirement Income Security Act (ERISA) y las teorías emergentes de reclamación siguieron impulsando el aumento de los costos de defensa y los honorarios de los abogados demandantes.
    • Los desarrollos en casos de supervisión de planes de salud podrían conducir a un aumento de reclamaciones.
    • Muchos aseguradores exigieron retenciones por acciones colectivas de al menos US$1 millón para planes más grandes.
    • Los suscriptores continuaron centrados en transferencias de riesgo de pensiones y demandas relacionadas con cálculos que afectan a los planes de beneficio definido.
    • Los nuevos entrantes al mercado típicamente ofrecieron retenciones más bajas y propusieron agrupar las líneas fiduciaria y D&O.
  • Las tasas para instituciones financieras disminuyeron un 1%, igual que en el primer trimestre.

Las tasas de ciberseguros disminuyen en medio de una capacidad estable

Los seguros cibernéticos registraron una disminución de las tasas del 2%, igual que en el trimestre anterior. Las tasas de ciberseguro en EE. UU. han estado disminuyendo desde el segundo trimestre de 2023.

  • La capacidad se mantuvo estable pese a múltiples consolidaciones del mercado cibernético durante el último año. Obtener reducciones de tasas requirió cada vez más acercarse a un grupo más amplio de aseguradores.
  • Algunos aseguradores incluyeron cláusulas aclaratorias sobre inteligencia artificial, y la mayoría planteó preguntas sobre la exposición a la IA, su uso y los controles o protecciones.
  • Los riesgos derivados de software de terceros y proveedores estuvieron entre las principales preocupaciones después de incidentes de alto perfil.
  • El volumen de reclamaciones por brechas de datos se mantuvo estable. Las reclamaciones de privacidad sin brecha aumentaron debido a la ampliación de derechos y regulaciones de privacidad, las cuales son seguidas de cerca por los aseguradores.

Nuestras tasas reflejan la mezcla de segmentos de la cartera de clientes de Marsh.

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