Un constructeur tire parti de l’assurance captive pour offrir une garantie prolongée dans le cadre d’un programme d’assurance d’affinité

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Le défi

Un constructeur mondial de machinerie lourde avait besoin d’une solution pour offrir des garanties prolongées à ses clients dans le cadre d’un programme d’assurance d’affinité. Marsh a aidé le constructeur à mettre au point un programme pour augmenter les revenus de 20 % avec un potentiel de déploiement dans d’autres régions. Le programme est assuré par une captive, ce qui permet au client de générer davantage de revenus et d’avoir un plus grand contrôle sur ses besoins en assurance.

La solution

L’équipe d’affinité de Marsh a mis sur pied un groupe de travail pour acquérir une compréhension complète des activités du constructeur. Dans le cadre de ce processus, l’équipe a posé plusieurs questions clés au constructeur afin de l’aider à comprendre les éléments à prendre en considération avant de mettre en place un programme d’assurance d’affinité visant à offrir une garantie prolongée, notamment ce qui suit :

Appétit pour le risque

Est-il plus efficace pour le constructeur de transférer les risques à un assureur ou à un agent général gestionnaire (AGG) ou d’assumer les risques en établissant une captive?

Connaissances de l’assurance

Dans quelle mesure le constructeur comprend-il le marché et les produits d’assurance qu’il compte offrir?

Capacité de concession de licences

Si le constructeur participe au risque en établissant une captive, quelle est la position réglementaire? Est-il nécessaire d’avoir un assureur « de façade », c’est-à-dire une compagnie d’assurance qui émet des polices au nom d’un autre assureur?

Étendue territoriale

Si le programme est mis en œuvre dans d’autres pays, comment le constructeur collaborera-t-il avec les assureurs dans différents territoires?

Lois et règlements

Quelles considérations juridiques doivent être prises en compte dans chaque marché? Si une captive est envisagée, quelles sont les exigences légales concernant les accords de façade dans les territoires pertinents?

Dans le cadre de ce processus de consultation, le constructeur a réalisé qu’un programme de garantie prolongée pouvait générer 20 % de revenus supplémentaires. L’équipe d’affinité de Marsh a discuté de la possibilité de créer une captive qui permettrait au constructeur de conserver les revenus généralement reçus par un assureur. Le constructeur a rencontré l’équipe des Solutions d’assurance captive de Marsh et a décidé de choisir cette solution.

Le résultat

En structurant le programme d’assurance d’affinité en tant que captive, le constructeur peut gérer plus efficacement les rétentions et les franchises en créant sa propre filiale d’assurance, réduisant ainsi la dépendance au marché des assurances des entreprises. Cette structure offre une meilleure visibilité et un meilleur contrôle sur le processus de gestion des réclamations, permettant ainsi sa rationalisation, ce qui peut se traduire par des paiements plus rapides et une expérience client améliorée.

Les principaux avantages d’une captive sont les suivants :

Options de garantie flexibles : les captives peuvent financer des garanties traditionnelles (comme l’assurance responsabilité civile générale et l’assurance responsabilité patronale) ainsi que des risques émergents et difficiles à assurer (comme les risques liés à l’environnement et les cyberrisques), offrant une protection plus étendue.
Solutions d’assurance personnalisables : le constructeur peut adapter la garantie à ses besoins précis, ce qui se traduit par des polices plus simples et des risques plus faciles à gérer, ainsi qu’un contrôle accru, un meilleur traitement des réclamations et une meilleure prévention des sinistres.
Génération de revenus : les réserves pour les réclamations non payées et les primes non acquises, généralement conservées par un assureur commercial, peuvent être détenues par une captive et investies. Cela permet à la captive d’établir des réserves de revenus avant impôts, un avantage non offert aux entités qui ne sont pas l’assureur. Les primes versées à la captive peuvent également être investies en attendant que les réclamations soient payées.
Options de financement de la gestion des risques : la captive peut être utilisée pour financer des programmes de gestion des risques et des services. Cela peut comprendre l’utilisation des fonds excédentaires pour prendre en charge des montants de garantie supplémentaires, la souscription de nouveaux secteurs d’activité, le financement de la prévention des sinistres et d’autres projets qui soutiennent la captive ou la stratégie globale de gestion des risques du constructeur.

Le constructeur a reconnu la valeur des connaissances de Marsh sur l’utilisation des captives pour libérer de la valeur dans les programmes d’assurance d’affinité. De plus, la transparence de Marsh correspondait étroitement avec les valeurs fondamentales du constructeur. Par conséquent, le constructeur a choisi Marsh pour élaborer une garantie prolongée dans le cadre de son programme d’assurance d’affinité pour une région. Il prévoit également faire appel aux conseils de Marsh pour étendre la garantie prolongée dans d’autres régions.

Le constructeur a également demandé à l’équipe des Solutions d’assurance captive de Marsh de mener une étude de faisabilité et de fournir des directives réglementaires pour l’établissement d’une captive.

Le constructeur a finalement choisi d’établir une captive, ce qui lui a permis de gérer les risques plus efficacement tout en maintenant le contrôle de son programme d’assurances.