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Rapport numérique

Tarifs du marché des assurances aux États-Unis

L’indice global du marché de l’assurance est notre mesure exclusive de la fluctuation des primes d’assurance des entreprises au renouvellement. Vous trouverez ci-dessous des renseignements sur le marché des assurances aux États-Unis.

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T3 2025

Baisse des tarifs composites aux États-Unis, attribuable à l’assurance de biens

Les tarifs d’assurance au troisième trimestre aux États-Unis ont diminué de 1 % après avoir été stables au cours du trimestre précédent.

États-Unis – Troisième trimestre de 2025

_{* La vidéo est disponible en anglais seulement.}

Changement aux tarifs composites aux États-Unis

_{* Disponible en anglais seulement}

Biens aux États-Unis

_{* Disponible en anglais seulement}

Les tarifs de l’assurance de biens diminuent aux États-Unis

Les tarifs d’assurance de biens ont diminué de 9 %, tout comme au trimestre précédent.

La concurrence des assureurs s’est intensifiée, car la capacité a continué d’augmenter par rapport aux assureurs nouveaux et existants, en partie en raison de l’amélioration du rendement financier et de la réduction des coûts de réassurance.
Certains assureurs offraient des modalités d’assurance plus favorables pour garantir des affaires et contrer les baisses de tarifs.
Les clients recherchaient des solutions rentables de structure, de couverture et de capacité pour la réduction des coûts et la protection du bilan.
Les assurés ayant des antécédents en matière de sinistres ou dont la qualité de la soumission était considérée comme étant moins favorable par les assureurs peuvent avoir obtenu des résultats inférieurs à la moyenne des tarifs.

Accidents et risques divers aux États-Unis

_{* Disponible en anglais seulement}

Les tarifs d’assurance accidents et risques divers augmentent à un rythme légèrement plus faible

Les tarifs d’assurance accidents et risques divers ont augmenté de 8 %, comparativement à 9 % au trimestre précédent. Si l’on exclut l’indemnisation des accidents du travail, l’augmentation a été de 11 %.

Les assureurs de l’indemnisation des accidents du travail sont demeurés concentrés sur la hausse des réserves et des coûts médicaux, ce qui a le potentiel d’augmenter les tarifs à l’avenir.
L’assurance responsabilité civile automobile a continué de faire face à la pression de montants élevés accordés par des jurys et à l’augmentation des coûts de réparation des dommages matériels automobiles.
Les tarifs de l’assurance responsabilité civile générale ont augmenté de 2 %, avec des augmentations plus importantes dans les secteurs de l’immobilier, de l’hôtellerie et des organismes publics, en raison des pertes d’activité.
Les assureurs offraient généralement des rétentions et des franchises intermédiaires plus élevées pour les assurances responsabilité civile automobile et responsabilité civile générale, en particulier pour les clients plus importants.
Les assurances responsabilité civile générale comprennent de plus en plus des exclusions de couverture pour les substances perfluoroalkylées et polyfluoroalkylées, la biométrie et les cyberrisques, ainsi que des exclusions supplémentaires courantes liées à l’abus sexuel et à la traite de personnes pour les secteurs de l’immobilier et de l’hôtellerie.
Sur le marché de l’assurance responsabilité civile complémentaire ou excédentaire, les tarifs ajustés en fonction du risque ont augmenté de 16 %, ce qui affiche une baisse comparativement à 18 % au deuxième trimestre; les tarifs ont généralement augmenté de 9 % comparativement à 14 % au cours des deux derniers trimestres.
- Certains assureurs ont offert une capacité maximale de 10 millions de dollars par risque en raison de l’évolution défavorable des litiges aux États-Unis.
- Les assureurs ont généralement observé des hausses de tarifs de 12 % à 15 % dans le cadre des programmes d’assurance responsabilité civile complémentaire, ceux ayant subi des sinistres défavorables ont connu des hausses de 30 % ou plus.
- Les montants ont diminué à mesure que peu de nouvelles capacités sont entrées sur le marché. La tarification minimum des excédents élevés a augmenté à 10 000 $ par million; la plupart des assureurs ont plafonné la capacité à risque unique à 10 millions de dollars, bien que certains assureurs mondiaux aient offert 25 millions de dollars.
- Les assureurs favorisaient généralement les options d’assurance complémentaire par rapport à la capacité dans une même tour en raison de réclamations fréquentes et graves; les placements d’assurance responsabilité civile complémentaire avaient tendance à se limiter à 10 % à 20 % des portefeuilles d’assurance accidents et risques divers excédentaires.
- Les préoccupations relatives au financement des litiges de tiers se sont poursuivis, la tarification de renouvellement des assureurs ciblant des tendances de 12 % à 15 % supérieures aux coûts des sinistres.
- L’augmentation de la fréquence et de la gravité des réclamations en responsabilité civile automobile a entraîné des limites de rétention plus élevées pour les flottes importantes, surtout dans les états à risque plus élevé.
- Les réclamations en responsabilité civile générale et en responsabilité de produits, en particulier liées à la pandémie, ont montré une gravité accrue, avec des verdicts de montants élevés accordés par des jurys et des règlements avant procès, ce qui a entraîné des coûts de perte plus élevés.

Risques financiers et responsabilité civile professionnelle aux États-Unis

_{* Disponible en anglais seulement}

L’assurance des risques financiers et l’assurance responsabilité civile professionnelle sont stables

Les tarifs de l’assurance des risques financiers et de la responsabilité civile professionnelle ont diminué de 2 % après avoir été stables au trimestre précédent.

Les tarifs de la responsabilité civile des administrateurs et dirigeants ont baissé de 3 %; les assureurs commencent à résister aux importantes baisses subies au cours des trois dernières années.
- Certains assureurs ont retiré leur capacité en raison de la faible tarification.
- De nombreux renouvellements ont été effectués à des niveaux de prix qui approchent de leur date d’expiration.
- Les assureurs avaient généralement moins d’appétit pour les tranches excédentaires élevées comparativement aux trimestres précédents.
- Les assureurs d’assurance excédentaire ont de plus en plus baissé la tour pour chercher à conserver plus de primes.
Les tarifs de l’assurance responsabilité civile des fiduciaires ont diminué de 2 %, après une hausse de 1 % au cours du deuxième trimestre.
- Les poursuites en application des théories de la responsabilité de l’Employee Retirement Income Security Act (ERISA), en particulier les litiges relatifs à des frais excessifs concernant des régimes de retraite, des régimes de soins de santé et des gestionnaires d’avantages pharmaceutiques, ont contribué à l’incertitude des assureurs.
- En cours, les litiges ERISA relatifs aux frais excessifs et l’augmentation des frais de défense, des règlements et des honoraires des demandeurs ont généralement entraîné des pertes pour les assureurs.
- Les assureurs ont cherché des rétentions minimales de recours collectif de 1 à 10 millions de dollars pour les régimes plus importants en raison de la hausse des coûts juridiques.
- Les poursuites liées au transfert et au calcul des risques liés aux régimes de retraite ont porté une attention renouvelée aux régimes à prestations déterminées.
- Les nouveaux participants offraient généralement des rétentions plus faibles et tentaient souvent de souscrire une garantie fiduciaire avec les programmes d’assurance responsabilité civile des administrateurs et dirigeants.
Les tarifs de l’assurance des institutions financières ont baissé de 2 %, alors qu’ils étaient stables au trimestre précédent.
Les tarifs de l’assurance erreurs et omissions ont augmenté de 1 %, tout comme au trimestre précédent.

Baisse des tarifs de cyberassurance pour un 10e trimestre consécutif

Les tarifs de cyberassurance ont diminué de 3 %.

La capacité est demeurée stable, avec un approvisionnement supplémentaire prévu avant la fin de l’année par les nouveaux agents généraux gestionnaires (AGG) et les assureurs directs.
L’IA générative a continué de soulever de nouvelles préoccupations en matière de cyberrisques, ce qui a entraîné des questions de souscription mises à jour sur le développement et la gouvernance de l’IA.
Au cours du troisième trimestre, il y a eu une légère réduction du nombre de réclamations aux États-Unis d’une année à l’autre.

Nos tarifs reflètent la répartition par segments du portefeuille de clients de Marsh.

Indice du marché mondial des assurances

07/24/2025

L’indice global du marché de l’assurance est notre mesure exclusive de la fluctuation des primes d’assurance des entreprises au renouvellement, qui nous donne un aperçu des principaux marchés des assurances dans le monde.

Skyline of London over Tower Bridge on the Thames

Global Insurance Market Index

Tarifs d’assurance au Royaume-Uni

07/24/2025

Les tarifs d’assurance au Royaume-Uni ont baissé de 6 % au troisième trimestre de 2025.

Global Insurance Market Index

Tarifs d’assurance dans la région de l’Amérique latine et des Caraïbes

07/24/2025

Les tarifs d’assurance dans la région de l’Amérique latine et des Caraïbes ont diminué de 6 % au troisième trimestre.

Berlin, Germany viewed from above the Spree River.

Global Insurance Market Index

Tarifs du marché des assurances aux États-Unis

Baisse des tarifs composites aux États-Unis, attribuable à l’assurance de biens