Assurer la croissance : atténuer les risques liés au crédit dans le contexte commercial incertain d’aujourd’hui
Dans l’environnement commercial instable d’aujourd’hui, les entreprises sont confrontées à des difficultés découlant des incertitudes liées au commerce et aux droits de douane qui peuvent perturber les opérations commerciales, les chaînes d’approvisionnement et la planification stratégique. Ces risques peuvent menacer la stabilité financière en raison de problèmes tels que les paiements en retard, les défauts de paiement des clients, les difficultés à reconduire les dettes et les flux de trésorerie serrés. Pour gérer ces risques et saisir les occasions de croissance, les entreprises doivent adopter des stratégies efficaces d’atténuation des risques, y compris l’assurance crédit commercial, qui offre protection et tranquillité d’esprit, peu importe le secteur ou la taille de l’entreprise.
L’incidence du paysage commercial mondial d’aujourd’hui sur les risques liés au crédit
La croissance économique plus lente, les prix élevés de l’énergie, l’augmentation des insolvabilités et l’inflation persistante ont augmenté le risque de retard ou de défaut de paiement des biens et services. Le flux des biens et des services est également influencé par les événements politiques, comme les guerres civiles, les sanctions ou les interférences gouvernementales, qui compliquent davantage le flux des échanges commerciaux et des paiements. De plus, la crise climatique et les interruptions de la chaîne d’approvisionnement peuvent également affecter la santé financière d’une entreprise, ce qui pourrait l’empêcher de respecter ses obligations.
Les risques liés au crédit comprennent notamment ce qui suit :
- Risque de défaut de paiement : le risque qu’un emprunteur ne puisse pas respecter ses obligations de paiement.
- Risque lié à une contrepartie : le risque qu’un partenaire commercial ne respecte pas ses obligations contractuelles.
- Risque lié aux liquidités : la possibilité qu’une entreprise manque d’actifs liquides suffisants pour remplir ses obligations financières à court terme ou vendre des actifs sans perte.
Pour atténuer ces risques, les entreprises doivent maintenir des systèmes de gestion du crédit à jour, négocier des modalités de paiement claires et envisager d’utiliser une assurance crédit commercial pour se protéger contre les retards ou les défauts de paiement des clients.
Promouvoir la croissance en période de volatilité
Étant donné ce contexte, il n’est pas surprenant que les entreprises investissent de plus en plus dans l’assurance crédit commercial pour une sécurité accrue. À l’échelle mondiale, elle couvre environ 9,5 billions de dollars américains en transactions commerciales chaque année, ce qui permet aux entreprises d’offrir des modalités de crédit plus concurrentielles, d’explorer de nouveaux marchés et d’élargir leur clientèle en toute confiance.
Au-delà de la protection, l’assurance crédit commercial peut améliorer l’accès au financement en réduisant les risques liés au prêteur et en améliorant le fonds de roulement en protégeant les sources de revenus, particulièrement dans les secteurs comme l’énergie et les minéraux essentiels, où les contrats d’achat à long terme reposent souvent fortement sur l’assurance crédit.
Créer de la résilience pour la chaîne d’approvisionnement
L’assurance crédit commercial peut également améliorer la résilience de la chaîne d’approvisionnement en couvrant les ententes et les transactions avec les fournisseurs et en protégeant contre les pertes financières lorsque les clients ne paient pas.
La gestion efficace de la chaîne d’approvisionnement comprend :
- Cartographier les fournisseurs directs et indirects et quantifier les risques de perturbation et de concentration dans la chaîne d’approvisionnement.
- Faire régulièrement preuve de diligence raisonnable envers les entreprises de la chaîne d’approvisionnement afin de s’assurer qu’elles sont légitimes, financièrement saines et résilientes, tout en faisant preuve d’une diligence raisonnable approfondie auprès de nouveaux fournisseurs potentiels.
- Rechercher la diversification et la souplesse de la chaîne d’approvisionnement dans différentes régions.
- Favoriser les relations avec les fournisseurs et les clients pour découvrir de nouvelles occasions d’affaires.
Il est important que les organisations comprennent et atténuent ces risques afin de libérer le potentiel du crédit commercial dans leur chaîne d’approvisionnement. SentriskMC de Marsh McLennan est un puissant outil propulsé par l’IA qui aide les entreprises à mieux comprendre leur exposition au risque lié à la chaîne d’approvisionnement, ce qui permet une planification et une mise en œuvre plus efficaces des stratégies d’atténuation, y compris les programmes d’assurance pertinents comme l’assurance crédit commercial.
De plus, les entreprises peuvent désormais utiliser le simulateur de tarifs douaniers de Sentrisk pour gérer les répercussions du risque lié au crédit découlant des droits de douane. Les modèles de risque traditionnels, qui reposent sur des données historiques, ne saisissent souvent pas les changements rapides du marché causés par l’évolution des politiques commerciales, laissant les entreprises et les prêteurs potentiellement exposés à des risques imprévus liés au crédit. Le simulateur de tarifs douaniers de Sentrisk peut combler cet écart en intégrant des données en temps réel, des simulations de crise de l’industrie et des indicateurs prospectifs. Cela permet aux entreprises de réévaluer proactivement les expositions, de quantifier les pertes potentielles et de prendre des décisions éclairées.
Partenaires du succès
La création et le maintien d’une entreprise prospère dans l’environnement économique difficile d’aujourd’hui nécessitent des solutions éprouvées ainsi que des conseillers de confiance. Grâce à un réseau mondial de spécialistes du crédit commercial et d’employés de services-conseils en gestion de risques, Marsh peut aider les entreprises à obtenir une assurance concurrentielle et rentable pour atténuer les risques de crédit et plus encore. Veuillez communiquer avec votre représentant régional de Marsh pour en savoir plus.
