Skip to main content
Marsh logo

Cikk

Visszaélések az árukereskedelemben használt okmányokkal

Az árukereskedelemben az áru, illetve a rakomány okmányokkal kapcsolatos csalások komoly problémát jelenthetnek, amelyek jelentős pénzügyi veszteségeket és bizonytalanságot okoznak a gyártók, a kereskedők és hitelezők számára. A hagyományos biztosítási kötvények gyakran nem nyújtanak fedezetet az ilyen típusú kockázatokra, ezért új megoldások szükségesek a védelem és a kockázatkezelés területén.
document signing close up

01/12/2024 · 6 perces olvasmány

Árukereskedelmi okmányokkal kapcsolatos kockázatok - A Qingdao eset

Az árukereskedelemben a tulajdonjogot igazoló dokumentumok, raktári bizonylatok és ezek alapján nyújtott finanszírozások kulcsfontosságúak. Amikor a dokumentumok hitelessége sérül, a pénzügyi következmények súlyosak lehetnek. Ezt példázza a Qingdao kikötőben történt, több milliárd dolláros veszteséghez vezető csalás, ahol hamis vagy többszörös zálogba helyezéssel kapcsolatos dokumentumok kerültek felhasználásra.

2014-ben a kínai Decheng Mining fémkereskedelmi vállalatról kiderült, hogy több hitelt fedezett ugyanazt a fémáru-raktárat használva, amely a kínai Qingdao kikötőben található. Az áruk eltűntek, vagy több ügylethez szolgáltak fedezetként, többek között banki repo-tranzakciók keretében. Ennek következtében, bár a bankok látszólag hiteles dokumentumokkal rendelkeztek (például raktári bizonylatokkal), valójában a mögöttes áruk nem léteztek fizikailag a kellő fedezetül szolgáló mennyiségben. Más bankok olyan bizonylatokkal rendelkeztek, amelyek ugyanazon áru többszörös zálogba helyezéséből származtak. Ez a konkrét eset nagyságrendileg 3 milliárd dollár értékű veszteséget eredményezett a finanszírozók számára.

A Qingdao-i eseményeket követően a kockázatkezelési gyakorlatok az iparágban javultak, de a nemzetközi kereskedelem továbbra is vonzza az elszánt csalókat. Ezért a hatékony biztosítás iránti kereslet továbbra is magas, noha a hagyományos biztosítási kötvények általában kizárják az erre vonatkozó fedezetet.

 

A hagyományos biztosítási megoldások korlátai

A hagyományos pénzügyi kockázatok elleni biztosítások számos kizárást tartalmaznak, például a fuvarlevelek, szállítási dokumentumok, raktári bizonylatok és hasonló dokumentumok kapcsán felmerülő veszteségekre. Ez különösen problémás, amikor a dokumentumok ugyan nem hamisak, de félrevezető vagy megtévesztő információkat tartalmaznak. Az ilyen esetek fedezet nélkül maradnak a hagyományos biztosítási szerződések keretében.

 

Új megoldás: Commodity Document Fraud Insurance

A Marsh által kidolgozott árukereskedelmi okmányokkal való visszaélés elleni biztosítás - angolul Commodity Document Fraud Insurance (CDFI) - innovatív választ ad ezekre a kihívásokra. Az új típusú biztosítás kiterjeszti a fedezetet az alábbi esetekre:

·       Hamisított aláírás vagy csalással megszerzett dokumentumok

·       Elveszett, ellopott vagy megsemmisült dokumentumok

·       Hamisított vagy megtévesztő dokumentumok, amelyek autentikusnak tűnnek

·       Többszörös zálogba helyezés esetén felmerülő veszteségek

A CDFI biztosítási feltételek az árukereskedelem szereplőinek bevonásával kerültek kidolgozásra. A feltételek a biztosítók és a biztosítottak között kiegyensúlyozottabb fedezeti megközelítést tükrözik. A fedezet kiterjed a pénzügyi intézmény ügynökének (például raktár) tevékenységére, és a feltételek a csalást az áruiparban jelenleg használt dokumentumok széles körére kiterjesztik.

 

Az árukereskedelemben a csalás kockázata továbbra is jelentős, különösen a kereskedelmi bankfinanszírozás területén. Az olyan speciális biztosítási megoldások, mint a CDFI, nemcsak a kockázatok átvállalását teszik lehetővé, hanem hozzájárulhatnak a tőkekövetelmények csökkentéséhez és a prudens kockázatkezeléshez. Az ilyen innovációk elősegíthetik a pénzügyi stabilitást az árukereskedelmi szektorban.

 

Tudjon meg többet erről a speciális megoldásról szakértőinktől!

Kapcsolatfelvétel

Kollégáink

Eva Orban

Eva Csomor

Vice President