Pratiques exemplaires pour prévenir le vol d’identité et la fraude chez les concessionnaires automobiles

Professional female office clerk searching files and paperwork in the filing cabinet

Les criminels ciblent et exploitent les concessionnaires dans l’environnement des achats en ligne et à distance. Tout concessionnaire peut être victime de fraude, peu importe la marque, la taille ou l’emplacement.

Comme de plus en plus de transactions sont traitées en ligne, il est pertinent de connaître les risques que les acteurs malveillants peuvent poser à votre établissement.

La plupart des gens considèrent le vol d’identité comme un crime qui s’effectue strictement en ligne. Cependant, au cours des dernières années, nous avons constaté de nombreux cas où des criminels effectuent des transactions en personne, en utilisant des documents falsifiés pour acheter des véhicules et des pièces de grande valeur. Les scénarios suivants sont de plus en plus courants :

un faux permis de conduire lors d’une demande d’essai de conduite;
de faux documents et des renseignements d’identité faux ou volés afin d’acheter des véhicules ou des pièces de grande valeur;
de faux documents d’assurance au moment de prendre possession du véhicule.

Recommandations en matière de contrôle des risques

Pour les essais de conduite

Obtenez une copie du permis de conduire du client avant l’essai de conduite.
Comparez le permis de conduire à deux autres pièces d’identité, comme une carte de crédit et, si le client est venu en voiture, une copie du titre de propriété de son véhicule actuel et de l’assurance. Cela peut renforcer la protection, car les criminels ont tendance à suivre la voie de la moindre résistance. Lorsqu’ils remarquent que le concessionnaire fait preuve de diligence dans son approche en matière d’essai de conduite, ils y réfléchissent généralement à deux fois avant d’aller plus loin.
Demandez au client de passer en revue et de signer un formulaire d’essai de conduite.
Fournissez un itinéraire privilégié pour l’essai de conduite.
Demandez au vendeur de suivre le client dans un autre véhicule lors de l’essai de conduite.
Installez un dispositif de repérage GPS sur chacun des véhicules utilisés pour les essais de conduite. Il est possible d’installer discrètement un dispositif tel que le Spy Tec STI GL300 à l’intérieur d’un véhicule ou d’acheter une boîte magnétique résistante aux intempéries qui sera fixée sous le véhicule. Les dispositifs peuvent être câblés dans le véhicule (par exemple, si le concessionnaire dispose d’un parc de véhicules réservés aux essais de conduite) ou fonctionner à piles (par exemple, si le concessionnaire choisit de façon aléatoire les véhicules pour les essais de conduite).
Utilisez des dispositifs de récupération de véhicule, comme KCYS Locate ou le système de suivi TAG.

Pour les achats de véhicules

Appelez l’assureur pour vous assurer que l’assurance est en vigueur avant de laisser partir le véhicule.
Assurez-vous que le titulaire de privilège indiqué sur la carte d’assurance est le même que celui indiqué sur les documents de financement.
Effectuez une recherche de base sur Internet pour trouver le nom du client. De nos jours, il est courant de trouver au moins le nom de la personne dans les pages blanches dans la plupart des cas.
- La plupart des personnes victimes d’un vol d’identité sont généralement présentes en ligne, et il suffit souvent d’appeler ou d’envoyer un courriel en utilisant les coordonnées trouvées en ligne pour savoir si l’acheteur est bien la personne qu’il prétend être.
- Dans de nombreux cas de vol d’identité, la victime ne saura que ses renseignements ont été compromis que lorsqu’elle recevra un appel du concessionnaire ou de la société de financement en raison d’un paiement omis, habituellement un mois après la livraison du véhicule au fraudeur.

Livraison du véhicule (le cas échéant)

Pour renforcer la protection contre le vol d’identité et la fraude, vérifiez si l’adresse figurant sur tous les documents correspond à l’endroit où le véhicule est livré. Pourquoi un client légitime voudrait-il faire livrer un bien aussi coûteux ailleurs qu’à son domicile?

Exemple réel

Dans une région rurale, un client potentiel est entré dans l’établissement d’un concessionnaire pour faire l’essai d’un nouveau Toyota Tundra.

Le client a été déposé par un tiers à l’extérieur du stationnement et est entré dans l’établissement du concessionnaire.
Il a fourni son permis de conduire, qui s’est avéré être un faux.
Le vendeur a remis la clé du véhicule au client.
Le client est monté à bord du véhicule et a quitté les lieux
Le concessionnaire a vérifié son système de vidéosurveillance, mais n’a pas pu identifier le suspect, car il n’y avait pas d’image claire de l’individu.

Comment peut-on éviter une telle situation?

Demandez au client de fournir des renseignements supplémentaires et non un simple permis de conduire.
Demandez au client de remplir un formulaire d’essai de conduite, qui exige une preuve d’assurance personnelle et une signature.
- Installez un bureau muni d’une caméra vidéo visible (même si elle est fausse) où les clients doivent remplir le formulaire d’essai de conduite – les criminels n’aiment pas être filmés, surtout lorsqu’ils croient qu’une image nette, rapprochée et détaillée peut être obtenue.
Il est préférable de préqualifier un client plutôt que de permettre à un client inconnu de procéder sur-le-champ à un essai de conduite.
Ne remettez pas la clé au client.
- Si le véhicule est équipé d’un système de démarrage sans clé, ne remettez jamais la clé au client. Si le démarrage se fait à l’aide d’une clé, demandez au vendeur de démarrer le véhicule et d’effectuer le premier essai de conduite accompagné du client sur le siège passager.
Dissimulez un dispositif de repérage GPS dans le véhicule et faites-le savoir aux clients.
Utilisez des dispositifs de récupération de véhicule.

Principaux points à retenir

On a remarqué que les véhicules volés de cette façon sont généralement des crimes de situation qui se produisent lorsque les mesures de contrôles sont informelles et que des procédures rigoureuses ne sont pas suivies.
Les conversations de préqualification déterminent généralement le niveau d’intérêt d’un client potentiel.
L’identification et les documents relatifs à l’essai de conduite permettront d’identifier plus facilement le suspect si le véhicule est volé pendant le processus et de mettre des obstacles là où un voleur potentiel pourrait simplement s’enfuir.
Un contrôle rigoureux concernant l’essai de conduite réduira les risques de vol d’un véhicule.
Les criminels ont tendance à s’éloigner des véhicules qui font l’objet d’un suivi.

Dans l’ensemble, faire suivre une formation régulière sur le crime et la prévention de la fraude à votre personnel peut réduire considérablement la vulnérabilité de vos commerces aux risques liés au vol d’identité et à la fraude.

Comme toujours, veuillez communiquer avec votre courtier ou votre représentant de Marsh Services-conseils si vous avez des questions ou des préoccupations.

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