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Étude de cas

Gestion proactive des risques au niveau du portefeuille, en exploitant les connaissances tirées du contrôle des données

Offshore jack-up rig in the midle of the ocean at sunset

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07/26/2022

Le défi

Une multinationale de services de technologie de l’information avait considérablement élargi son portefeuille immobilier grâce à l’acquisition d’actifs, ce qui a donné lieu à la création d’une nouvelle entité et a engendré un besoin urgent d’intégration. L’équipe dirigeante a estimé qu’il était possible d’optimiser et de stimuler les économies de coûts auprès de son assureur actuel, mais le souscripteur d’assurance titulaire n’avait pas suffisamment de visibilité sur les données et leurs analyses. Il s’est ensuivi une situation non durable qui a empêché l’entreprise d’évaluer le rendement avec précision, ce qui s’est répercuté sur sa capacité à prendre des décisions essentielles quant à la structure de risque.

La solution

Nous avons travaillé en étroite collaboration avec l’entreprise afin d’évaluer la situation et d’améliorer son programme d’assurance, en adoptant une approche plus proactive de la gestion des risques qui a renforcé l’importance pour la société d’avoir une visibilité sur ses données et de pouvoir y accéder. L’objectif était de sonder les prix et de favoriser un meilleur placement, en conservant la relation avec le souscripteur si possible.

Notre approche comprenait trois composantes essentielles :

  • Déballage de la chaîne de valeur afin de déterminer les composantes essentielles pouvant avoir une incidence sur la couverture.
  • Analyse des données sous-jacentes et des détails techniques pouvant avoir une incidence sur le risque et la qualité.
  • Examen stratégique du portefeuille afin de repérer les occasions, en tirant parti de l’outil RFO (Risk Finance Optimization).

La première étape consistait à investir dans la collecte et l’analyse de données exclusives, plutôt que de se fier aux rapports fournis par l’assureur. Cette nouvelle source riche en informations a permis d’amples analyses approfondies (notamment des études techniques et du site, des études sur les pertes d’exploitation, la modélisation de la continuité des activités, la modélisation des catastrophes naturelles) et a aidé à définir ce qui était optimal.

D’après notre analyse, les garanties existantes de continuité des activités étaient appropriées, mais les valeurs de pertes d’exploitation étaient surévaluées et pouvaient être améliorées pour réaliser des économies. L’analyse RFO a également souligné que les primes étaient probablement trop élevées. Nous avons ensuite travaillé pour améliorer leurs connaissances techniques des risques et leurs dépenses directes de façon plus stratégique.

Le résultat

L’analyse complète préparée pour l’assureur a entraîné une réduction des primes de 30 %, soit des économies de 3 MM $ par année. Le programme a également souligné l’importance de la connaissance et du contrôle des données, ce qui a permis à toute l’équipe de prendre des décisions plus éclairées et intelligentes en matière de dépenses d’assurance. Une fois notre travail terminé, le programme intégré d’assurance de biens et de gestion des risques a permis à l’entreprise de réaliser des économies de coûts, d’élargir ses modalités et de gérer un solide programme de prévention des sinistres.

« Nous n’étions auparavant pas en mesure de déterminer si nous tirions une valeur suffisante de notre programme de gestion des risques. Marsh nous a permis d’accroître notre clarté et notre compréhension : à savoir ce qui motivait l’achat. »

Une approche moderne en matière de réclamations

De nombreux éléments doivent être réunis pour améliorer la sensibilisation aux risques, synchroniser le programme de gestion des risques et fournir des renseignements essentiels supplémentaires sur les risques du site afin d’améliorer les programmes d’assurance et de réduire les coûts. La connaissance et le contrôle des données et de l’information sont essentiels.

* Disponible en anglais seulement

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