- Argentina(Español)
- Österreich (Deutsch)
- Belgique (Français)
- België(Nederlands)
- Brasil (Português)
- Canada(English)
- Canada (Français)
- Chile(Español)
- China(Chinese)
- Colombia(Español)
- Czechia(Czech)
- Denmark(Danish)
- República dominicana(Español)
- France (Français)
- Deutschland (Deutsch)
- Hungary(Hungarian)
- Italia(Italiano)
- 日本(日本語)
- Kazakhstan(Kazakh)
- Kazakhstan(Russian)
- Luxembourg(Français)
- Mexico(Español)
- Maroc(Français)
- Nederland(Nederlands)
- Panamá(Español)
- Perú(Español)
- Poland(Polish)
- Portugal (Português)
- Puerto Rico(Español)
- Romania(Romanian)
- Slovakia(Slovak)
- España (Español)
- Taiwan(Chinese)
- Tunisie(Français)
- Turkey(Turkish)
- Ukraine(Ukrainian)
- United States(English)
- Uruguay(Español)
- Venezuela(Español)
- 日本(日本語)
- Taiwan(Chinese)
- China(Chinese)
Las organizaciones a nivel mundial, se enfrentan a expectativas cada vez mayores de sus grupos de interés, incluyendo reguladores, inversionistas, agencias de calificación, clientes y empleados. Esto con el fin de implementar programas ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG) y para ser más transparentes con respecto al impacto de sus operaciones.
Sin embargo, la falta de prácticas ESG normalizadas complica su aplicación y cómo proceder. Ya que ESG es un camino que involucra a toda la empresa, las organizaciones deben considerar cómo las cautivas - una herramienta que muchas ya tienen- pueden apoyar su estrategia ESG..
El valor de la cautivas en programas E, S y G
Una compañía de seguros cautiva, es una aseguradora o reaseguradora autorizada que a su vez es propiedad de una empresa no aseguradora que asegura o reasegura los riesgos de su matriz y/o compañías afiliadas.
Las organizaciones que forman cautivas también suelen contratar seguros en mercados más amplios para protegerse de riesgos catastróficos y de otro tipo, conforme a una estrategia única. Las cautivas son un mecanismo cada vez más popular para ayudar a aislar a las organizaciones de la volatilidad del mercado de seguros comerciales, mientras que, al mismo tiempo proporcionan un medio flexible para gestionar el riesgo.
Cada letra de ESG refleja los riesgos y oportunidades que varían con respecto a cada organización. Sin importar cuánto haya avanzado en su camino una organización, una cautiva puede proporcionarle valiosa ayuda, al ofrecer soluciones probadas para reducir el riesgo y apoyar todos los aspectos de ESG, incluyendo:
selected option
- Medioambiente
- Social
- Gobierno
Los aspectos ambientales incluyen minimizar el impacto en el medioambiente, controlar y reducir las emisiones de energía, así como reducir los residuos mediante una mejor gestión de los recursos y utilizar tecnología sustentable. La transición hacia una economía con bajas emisiones de carbono, está modificando el apetito de riesgo de las aseguradoras comerciales.
Hoy en día, estos cambios están provocando una reducción de la capacidad de determinadas actividades empresariales. Las cautivas pueden cubrir el déficit de cobertura, exclusiones, riesgos relacionados con el clima, activos de energías renovables, entre otros.
Los aspectos sociales de ESG incluyen las relaciones de una organización con sus empleados, clientes, proveedores y la comunidad. Las normas de salud y seguridad, así como los programas de beneficios para empleados, son dos áreas en las que las organizaciones pueden abordar el impacto social.
Las cautivas pueden ayudar a armonizar los beneficios de las empresas multinacionales, también financiar programas para el compromiso, la salud y la seguridad de los empleados y apoyar programas de diversidad, equidad e inclusión (DEI).
El buen gobierno es esencialmente una respuesta afirmativa a la pregunta: "¿Dirigimos nuestra empresa con eficacia?" Entre los aspectos del gobierno se incluyen la gestión eficaz de riesgos y cumplimiento, las normas éticas, una mayor diversidad en las juntas directivas y la divulgación de información.
La existencia de una cautiva puede considerarse una "prueba" de gobierno a través de la formalización de la financiación del riesgo y de la presentación de informes en una entidad jurídica autorizada y regulada.
Debido a que las cautivas por sí mismas cuentan con juntas directivas y activos disponibles para inversión, pueden reflejar y aumentar las estrategias ESG de sus matrices.
Consideremos el caso de un minorista especializado a nivel nacional que buscaba mejorar su perfil ESG. La empresa ya se había comprometido firmemente en tener un impacto positivo en la sociedad y el medioambiente, pero no estaba segura de cómo su cautiva podía desempeñar una función en ese esfuerzo, hasta que se dio cuenta del impacto que las cautivas tienen en el gobierno corporativo.
Como entidad aseguradora regulada, una cautiva promueve la gestión activa de los riesgos, permite una supervisión y control activos, así como se ofrece a la matriz, una forma estructurada de tomar decisiones informadas sobre el riesgo.
Las cautivas no sólo mejoran el perfil de riesgo de sus organizaciones matrices ante las aseguradoras comerciales, sino que también generan un encuentro natural de la gestión de riesgos entre equipos de gestión de riesgos, jurídicos, de finanzas, contabilidad, recursos humanos y de auditoría interna de las organizaciones.
Beneficios adicionales para ESG de las cautivas
Cuando las organizaciones matrices incluyen sus cautivas en programas ESG, los beneficios pueden ser:
selected option
- Excedente de capital
- Sostenibilidad
- Innovación
Las cautivas pueden generar un excedente de capital significativo de sus operaciones de suscripción, que sus organizaciones matrices pueden utilizar para apoyar las inversiones verdes. En 2021, las cautivas gestionadas por Marsh registraron más de 110 mil millones de dólares de excedente.
Las cautivas pueden ayudar a reducir el costo total del riesgo, lo que favorece la sostenibilidad. Las cautivas también evitan una disminución de la rentabilidad, y favorecen el apoyo de programas ESG a largo plazo.
Las organizaciones pueden utilizar los excedentes de sus cautivas para financiar la innovación. Por ejemplo, un sistema de salud creó un laboratorio de innovación interno para recabar ideas de los empleados de primera línea.
Entre los resultados se encuentra la creación de nuevos programas que redujeron los costos médicos y beneficiaron a los empleados, a la organización y a los pacientes.
3 acciones que tomar en materia de ESG
Las organizaciones que cuentan con cautivas, pueden tomar varias medidas para integrarlas en los programas ESG, incluyendo:
1. Tener comunicación con el equipo interno de ESG
Establecer una comunicación efectiva, con los miembros del equipo de ESG de la organización matriz. Esto con el fin de discutir las necesidades del programa y cómo las cautivas pueden apoyar estas necesidades.
- Por ejemplo, las cautivas podrían ayudar a financiar programas ambientales, de salud, seguridad y RR. HH.
2. Poner los temas ESG en el centro de las discusiones estratégica
Es importante poner los temas ESG en las discusiones de la junta directiva de la cautiva. Esto con el fin de alinearse con la organización matriz en programas y estrategias de inversión.
Muchas cautivas tienden a seguir los protocolos de inversión de sus organizaciones matrices. Sin embargo, como entidad aseguradora regulada, las inversiones de las cautivas se pueden diversificar aún más y acentuar las estrategias de inversión verde.
3. Evaluar el perfil ESG de su organización
Es importante analizar las estrategias de la organización y así mejorar la gestión de riesgos ESG. Usted podrá evaluar a su organización con la herramienta de calificación de riesgo ESG (ESG Risk Rating Tool) de Marsh.
- Esta autoevaluación le permitirá entender de manera detallada el perfil de sostenibilidad de su organización y las áreas de mejora.
- Además, usted podrá identificar los riesgos y oportunidades críticos relacionados con la sostenibilidad y el clima de la organización
