Skip to main content
Marsh logo

Artículo

Siniestros empresariales: por qué tener cobertura no basta

84% de las empresas en LATAM tiene coberturas, pero pocas preparan una reclamación compleja. Descubra por qué la recuperación se decide antes del siniestro.

10/07/2026 · Lectura en 4 minutos

El impacto de una mala gestión de siniestros en la  continuidad del negocio

El 84% de las empresas en Latinoamérica cuenta con instrumentos para proteger sus activos,  según el II Estudio de Riesgos Empresariales en Latinoamérica de Marsh. Sin embargo, la mayoría  nunca ha preparado una reclamación compleja, y ahí aparece el verdadero riesgo: cuando ocurre  un siniestro grave, la diferencia entre recuperarse o no recuperarse no está en el contrato firmado, sino en cómo se gestiona lo que viene después. Ese momento, el siniestro que nadie ensayó, es el que separa a las empresas que se recuperan de las que arrastran la pérdida durante años.  

Repercusiones corporativas tras sufrir un siniestro

Cuando ocurre un siniestro, la organización no enfrenta un trámite, sino un proceso  simultáneamente técnico, financiero y negociador. Hay que documentar el evento cuantificando  las pérdidas directas e indirectas, y sostener una negociación con la contraparte que responderá por el daño. Cada una de esas tareas exige experiencia específica, y rara vez es la que un equipo  interno realiza en su día a día.  

El estudio muestra que el 84% de las empresas está protegido y que el 83% se declara satisfecho  con esa protección, pero esa satisfacción se mide antes del siniestro, no después. Para un gerente  o líder de la organización, descubrir las limitaciones del equipo interno en plena crisis, con la operación detenida y el reloj corriendo, es el peor momento posible para aprender que preparar  una reclamación compleja es una disciplina en sí misma.  

¿Qué es una reclamación compleja y 
cuándo es necesaria?

Una reclamación compleja es el proceso de documentar, valorar y negociar la compensación de  un siniestro cuyo impacto excede lo evidente y exige análisis especializado. No toda pérdida la  requiere, pero algunos siniestros casi siempre la detonan: los que involucran interrupción de  negocio, donde hay que demostrar ingresos que se dejaron de percibir, o los que afectan  maquinaria importada, cuya valoración y reposición involucran plazos y costos difíciles de estimar.  

Hay siniestros con múltiples coberturas donde distintos componentes del daño se rigen por  condiciones distintas. Una pérdida mal documentada o subvalorada se traduce directamente en  una compensación menor, y esa diferencia puede ser la que determine si la empresa retoma su  operación o arrastra una herida financiera durante meses. Entender qué tipos de siniestros elevan la complejidad es el primer paso para anticiparse a ellos.

Los tres errores más frecuentes en la gestión de un  siniestro

En nuestra experiencia asesorando la gestión de siniestros en la región, los tropiezos se repiten, y  casi siempre son tres:

  • Documentar tarde: empezar a reunir evidencia cuando el siniestro ya ocurrió, en lugar de tener un protocolo previo, deja vacíos que debilitan la reclamación. 
  • Subestimar las pérdidas indirectas: contabilizar el daño visible — el bien afectado — y olvidar lo que cuesta cada día sin operar, los contratos incumplidos o los clientes perdidos.
  • Negociar sin un equipo especializado en cuantificar las pérdidas: sentarse a discutir la compensación frente a una contraparte con peritos expertos, sin un respaldo técnico  equivalente, suele inclinar el resultado en contra de la empresa.  

Estos tres errores tienen un denominador común: ocurren porque la empresa improvisa un  proceso que debió prepararse antes, y son evitables con el marco adecuado.  

Puntos clave de una gestión de siniestros eficiente  

Una gestión de siniestros no se improvisa el día del evento, se diseña con anticipación. Sus puntos  clave incluyen un protocolo de documentación inmediata, criterios para cuantificar tanto las  pérdidas directas como las indirectas, y la definición de quién acompaña técnicamente a la  empresa en la negociación.  

Aquí conviene una distinción que muchas organizaciones pasan por alto: un plan de continuidad  de negocio busca mantener la operación funcionando durante la crisis, mientras que un protocolo  de reclamaciones se ocupa de recuperar el valor económico del daño. Estas son complementarias,  no intercambiables.  

Las empresas más resilientes de sectores especialmente expuestos —la manufactura en México, la  construcción en Colombia y Brasil, o la logística en Perú— entienden que ambos marcos deben  convivir. No confían la recuperación a la suerte: la preparan con la misma seriedad con la que  protegen sus activos. Ese es el tránsito que separa a quien tiene una cobertura de quien realmente está preparado para usarla.  

La recuperación se decide antes del siniestro  

Tener una cobertura contratada seguirá siendo necesario, pero dejará de ser suficiente. En un  entorno donde los siniestros empresariales son cada vez más costosos, la ventaja competitiva  estará en quién esté preparado antes del evento. La recuperación, en la práctica, se decide mucho antes de que ocurra el siniestro.

En Marsh trabajamos junto a las organizaciones de Latinoamérica en la preparación y gestión de reclamaciones complejas. Contáctenos para evaluar el nivel de preparación de su empresa.

Contenidos relacionados

People discussing ideas in a conference room

Artículo

Continuidad de negocio: la brecha que frena su operación

10/07/2026
Colleagues discussing a report at the table

Artículo

Talento humano: del riesgo a la continuidad del negocio

10/07/2026
Cargo ship at port loading containers

Confrontación geoeconómica en Latinoamérica

01/06/2026
Banner dialogos

Webcast

Riesgos empresariales clave

23/01/2026
Ver más