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Artigo

Como os programas de seguros de portfólio ajudam as empresas de Private Equity a simplificar a gestão de riscos

As empresas de Private Equity frequentemente gerenciam portfólios variados e em expansão de empresas, cada uma apresentando um perfil de risco distinto e necessidades específicas de seguro.
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Por Harsh S Dutia , 

Gerente de Portfólio, Marsh Private Equity M&A (PEMA)

07/25/2025 · 5 minutos de leitura

As empresas de Private Equity frequentemente gerenciam portfólios variados e em expansão de empresas, cada uma apresentando um perfil de risco distinto e necessidades específicas de seguro. Para a empresa de Private Equity, gerenciar dezenas de apólices individuais e prazos de renovação pode, além de ser demorado, levar a uma abordagem desarticulada e pouco eficiente do ponto de vista de custo e de gestão.

Em vez de deixar que cada empresa do portfólio gerencie individualmente todos os seus seguros, algumas firmas de Private Equity adotaram programas de seguro de portfólio para consolidar a gestão entre as entidades. Como o objetivo de uma firma de Private Equity é gerar valor para o portfólio de investidas, ter uma visão integrada e uma negociação conjunta usando o peso do portfólio junto às seguradoras, onde for possível, tem sido visto como uma grande fonte de valor, permitindo economias e transferência de riscos mais assrtiva. No entanto, alguns líderes de Private Equity ainda seguem hesitantes em implementar um programa desse tipo devido a preocupações de que a consolidação da cobertura possa aumentar a complexidade, em vez de simplificar os processos.

Mas quando executado de forma cuidadosa, um programa de portfólio geralmente alivia as cargas administrativas.

5 benefícios dos programas de portfólio

Um programa de seguro consolidado pode levar a uma série de benefícios para empresas de Private Equity, incluindo:

  • Renovações simplificadas: Sem um programa centralizado, as empresas de Private Equity e suas empresas do portfólio frequentemente lidam com muitas colocações de seguros, cada uma com seu próprio cronograma, relacionamento com corretores e negociações com seguradoras. Um programa de portfólio sincroniza esses esforços, alinha as datas de renovação e cria uma estratégia coesa. O resultado é menos tempo gasto na busca por apólices e mais tempo investido na construção de valor. Por exemplo, uma empresa com 10 empresas do portfólio pode ter que coordenar 10 renovações separadas de propriedade e sinistros. Mover para um cronograma de renovação unificado pode, não apenas ajudar a economizar tempo, mas a empresa de Private Equity pode ser capaz de aproveitar o poder de compra coletivo para negociar melhores condições.
  • Redução de complicações administrativas: Gerenciar seguros em várias entidades pode ser uma dor de cabeça logística. Os programas de portfólio ajudam a aliviar essa carga ao centralizar a coordenação e oferecer um único ponto de contato para o mercado de seguros, geralmente uma equipe de corretores. Essa equipe apoia as colocações, a documentação e a comunicação, tornando o processo mais eficiente. Assim, parceiros operacionais, CFOs e equipes de negócios podem dedicar mais tempo e atenção à criação de valor para a empresa.
  • Suporte dedicado do gerente de portfólio de corretora: Um dos benefícios mais negligenciados é a capacidade de nomear na equipe de corretagem um gerente de seguro de portfólio dedicado. O gerente pode ajudar proativamente na coordenação de apólices, auxiliando na resolução de problemas e mantendo os interessados alinhados. Esse suporte pessoal pode ser um divisor de águas, especialmente para equipes de operações e negócios enxutas que lidam com prioridades concorrentes.
  • Decisões baseadas em dados: A centralização através de um programa de portfólio contribui para aumentar a transparência. Com dados consolidados de todo o portfólio, as empresas conseguem identificar tendências, monitorar perdas, avaliar os fatores de custo e comparar o desempenho dos programas de forma mais precisa. Em vez de depender de informações subjetivas de CFOs individuais, as equipes de negociação podem acessar insights abrangentes que orientam suas decisões. Por exemplo, ao detectar um padrão de reivindicações frequentes de seguro cibernético, como incidentes de ransomware ou violações por phishing, em várias empresas, é possível implementar ações em todo o portfólio, como aprimorar os protocolos de TI, treinar funcionários ou investir em ferramentas de proteção de endpoints. Ao basear as decisões em dados concretos, e não em suposições, as empresas de Private Equity podem proteger melhor seus ativos e buscar uma gestão de custos mais eficiente.
  • Apoio ao crescimento escalável: À medida que os portfólios crescem e evoluem, uma abordagem programática para o seguro muitas vezes facilita a escalabilidade da cobertura. Novas aquisições podem ser integradas de forma mais eficiente, reduzindo o tempo de integração e estabelecendo maior consistência em cobertura e conformidade. Igualmente importante, esses programas oferecem a flexibilidade de se ajustar à medida que os riscos existentes evoluem e novos surgem, seja devido ao crescimento, expansão geográfica ou mudanças nas condições do mercado de seguros. Durante o planejamento de saída, uma estrutura de seguro unificada também simplifica a devida diligência, tornando mais fácil apresentar o perfil de risco a potenciais compradores.

Criando valor por meio de um programa consolidado

Para as empresas de Private Equity, gerenciar seguros por meio de um programa de portfólio é mais do que uma estratégia de contenção de custos; é uma movimentação operacional inteligente. Esses programas ajudam a simplificar a gestão de riscos, permitindo que as empresas se concentrem no que realmente importa — crescer e proteger o valor em todo o portfólio.

* Disponível apenas em inglês

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