.svg){kind=icon}
.svg){kind=icon}
電池儲能系統、水上型太陽能專案及 AI 資料中心基礎設施等新技術，往往因缺乏足夠的運轉紀錄與損失資料，而受到保險人與融資方更審慎的檢視。達信可協助評估設計假設、火災與天然災害韌性、營運控制及損失情境，讓專案團隊在保險人或融資方審閱前，及早找出並處理潛在缺口。
影響保險結果的風險，往往早在續保前就已形成
對於在亞洲興建或營運複雜資產的企業而言，風險很少是一成不變。若設計缺口未能及早發現，後續可能導致成本高昂的改造、專案延誤及合規風險。事實上，營建與工程專案中，多達 70% 的重工與設計錯誤有關。這些未解決的設計問題，不僅可能衍生法規風險，也會推升後續保險成本，影響甚至可能延續到施工完成之後。
到了續保階段，壓力往往會進一步提升。保險人對複雜設施、過往損失紀錄及天然災害曝險的技術審查，也會更加嚴格。若提交的資料無法符合要求，往往可能導致保費上升、可提供的承保額度縮減，或承保條件變得較不利。
更深一層的問題，在於企業與保險人討論時，往往缺乏足夠的技術話語權。當現場唯一的工程專業聲音來自核保人時，企業通常較難質疑既有假設、回應技術條款，或清楚提出自身的風險觀點。
達信的風險工程團隊可協助補足這項缺口。我們協助客戶準備符合核保要求的技術證據、驗證曝險資料，並量化損失情境，讓客戶在與保險人討論時，能更有依據地說明風險概況。
達信的風險工程解決方案如何在各階段協助企業？
1) 施工前階段：在設計定案前及早辨識風險
設計問題一旦帶入專案，後續不僅更難處理，修正成本也會明顯提高。達信的財產風險工程設計審查，可在仍有調整空間、且較具成本效益的階段及早找出缺口，涵蓋以下面向：
- 建築特性與工程設計
- 消防與人命安全系統
- 自然災害韌性與製程風險
- 保險人及貸款方的技術要求
對資料中心、算力中心、再生能源專案、基礎建設開發及高科技製造設施而言，及早進行設計審查，有助於在問題影響專案時程或保險安排之前，先行辨識並處理潛在障礙。
2) 專業模型分析：模擬火災、煙霧與爆炸等複雜風險情境
對高危害設施而言，若標準風險評估不足以反映實際風險，達信可運用計算流體力學模型，模擬火災、煙霧、爆炸、有毒氣體擴散及通風等情境。這類分析有助於以數據為基礎，了解複雜風險在實際環境中的可能發展，進而支援更妥適的設計決策，並為半導體無塵室、資料中心、電池儲能系統及化學品儲存設施提出更具依據的保險資料。
3) 曝險資料與損失模型：保額與自留安排提供評估基礎
若資產資料不精確，或尚未完成驗證，到了續保階段，企業的談判基礎往往會受到影響。達信可協助驗證資產資料，並建立潛在損失情境模型，包括估計最大損失、營業中斷曝險及天然災害風險，讓專案業主在評估自負額、保額、自留額及保費取捨時，有更清楚且更具依據的判斷基礎。如有需要，我們的工程團隊也可進一步進行資產價值評估與風險融資最佳化分析，協助企業在保險方案中，找出自留額、保額與保費之間較具效率的配置方式。
4) 續保前準備：在保險人提出條件前先備妥核保資料
達信提供財產核保調查，協助保險人取得評估曝險、保障範圍及費率所需的技術資訊，也讓企業在續保討論前更早做好準備。達信的風險工程團隊可協助：
- 進行現場查勘，並檢視重要文件
- 代表客戶向核保人說明風險情況，協助更完整呈現風險輪廓
- 彙整調查結果，編製財產核保報告
- 檢視保單條文，找出保障缺口或不相符的條款內容
透過這些準備，企業在進入續保討論時，便能提出相關佐證資料，說明哪些項目已改善、哪些曝險仍然存在，以及風險減緩措施如何影響整體風險概況。
案例分享一：水上型太陽能專案如何透過風險分析提升融資方信心
問題
某融資方要求針對一項水上型太陽能建置專案的預估最大損失提供獨立驗證。由於先前的損失估算已引發疑慮，融資方希望更清楚了解天然災害曝險與設計因素將如何影響該專案的風險概況。
解決方式
達信檢視了施工及營運階段的危害曝險、規劃中的設計內容及風險登錄資料，並透過與客戶及專案相關利害關係人共同進行的工作坊，找出風險缺口、協助團隊釐清關鍵風險，並檢討整個專案生命週期中的風險減緩優先順序。
結果
客戶因而取得一套具結構性、以事實為基礎的風險評估結果，並獲得可據以執行的風險控制建議。這項工作也為後續融資與保險討論提供了更清楚的依據，進一步提升融資方的信心。
案例分享二：火災模擬如何協助半導體製造商訂定更有依據的保險限額
問題
某半導體製造商希望為其無塵室作業建立一套更以數據為基礎的火災保險限額評估方式。過去，企業多半仰賴經驗判斷，而非工程分析結果，因此在決定保險金額及進行續保討論時，較難提出充分說明。
解決方式
達信運用火災動態模擬，建立無塵室在最不利情境下的火災及煙霧擴散情況，據以估算最大可預見損失，並評估該設施較適切的保險限額。
結果
客戶因而取得明確的模型分析結果，包括最大可預見損失（MFL）估算，可作為火災保險決策的參考，也讓續保討論更有依據。
註：上述各項解決方案 (包括但不限於保險解決方案) 均必須在符合當地法令規定之前提下才能提供。
為何選擇達信？
亞洲在地風險工程團隊，熟悉各產業風險語境
達信在亞洲擁有超過 90 位風險工程專業人員，能依不同產業需求，安排具相關經驗的專家參與保險討論，涵蓋高科技與半導體製造、資料中心、再生能源、能源與電力、營建與基礎建設，以及紙漿與造紙等領域。團隊同時具備區域在地語言能力，有助於更準確辨識各產業的特定風險，並以客戶與核保人都能理解的方式清楚溝通。
從風險量化到保險安排，服務涵蓋投保與續保流程
多數風險工程公司在完成技術評估後，服務也大致告一段落。達信則進一步結合工程評估、損失模型、營業中斷分析及情境模擬，整理出符合核保需求的整體成果。同時，我們的團隊也將檢視保單條文，找出保障缺口或條款不一致之處，協助客戶因應從投保到續保的各階段需求，而不僅限於工程評估本身。
由代表客戶立場的工程專業人員直接與核保人溝通
達信可由代表客戶立場的工程專業人員，直接向核保人說明風險情況與相關技術內容，讓企業在討論過程中具備更清楚、也更有憑據的專業說明。這些內容建立在已完成驗證、可供查核的資產資料，以及達信自有的天然災害資料集之上，有助於使企業的風險輪廓不僅具備專業基礎，也能經得起審視。
常見問題
財產核保調查是針對財產風險進行評估，蒐集保險人在判斷曝險程度、保障範圍及費率時所需的相關資料。達信風險工程團隊會透過現場查勘、文件審閱及與相關人員訪談，整理出可用於投保或續保討論的核保資料。
在保險續保前、重大資產變動後、發生重大損失之後，或保險人要求提供更多資料時，都適合進行續保前核保檢視。若能及早準備，通常在續保日前約三個月展開，風險管理團隊就有較充裕的時間補齊資訊缺口，並回應核保人關切的事項。
核保工程人員通常需要明確資料，確認風險已被辨識、量化並妥善管理，才較有可能提出較有利的承保條件。達信的風險工程團隊可協助準備符合核保需求的報告、驗證曝險資料、建立潛在損失模型，並可代表客戶直接向保險人說明相關情況，讓企業在討論過程中更有依據地表達自身風險概況。