Procéder avec prudence : les actifs numériques comportent des risques à la fois établis et émergents

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Les actifs numériques et leur technologie de chaîne de blocs sous-jacente peuvent offrir aux particuliers et aux entreprises le potentiel d’éviter d’utiliser des banques traditionnelles, de négocier 24 heures sur 24 et de minimiser les effets de l’inflation. Cependant, ils ne sont pas sans risques : c’est ce que nous explorons dans cette analyse de notre étude 2023 sur les risques mondiaux liés au secteur de la technologie.

Les actifs numériques continuent de générer un intérêt important sur le marché : un américain sur cinq a investi dans le secteur, négocié des titres technologiques ou utilisé des cryptomonnaies. Le nombre de détenteurs de NFT a doublé au cours de la dernière année. La cryptomonnaie est considérée comme ayant de nombreux avantages par rapport à l’argent fiduciaire, comme l’augmentation de la vitesse des transactions, de la sécurité, de la confidentialité, de la transparence et de la diversification. Les détaillants réagissent à l’intérêt perçu des clients; un rapport indique que 46 % des marchands et 85 % des grands détaillants aux États-Unis acceptent actuellement les paiements en cryptomonnaie.

De plus, les actifs numériques et leur technologie de chaîne de blocs sous-jacente peuvent offrir aux particuliers et aux entreprises le potentiel d’éviter d’utiliser des banques traditionnelles, de négocier 24 heures sur 24 et de minimiser les effets de l’inflation. Cependant, ils ne sont pas sans risques.

Les valeurs des actifs numériques sont extrêmement volatiles, ce qui en fait des investissements à risque élevé. Un marché évalué à environ trois billions de dollars en novembre 2021 a chuté à moins de 900 milliards de dollars à la fin de 2022. Ils sont également sujets à la fraude : entre le 1^er janvier 2021 et le 31 mars 2022, plus de 46 000 personnes ont déclaré avoir perdu ce qui représente une somme totale de un milliard de dollars en escroqueries liées à la cryptomonnaie – un record par rapport à tout autre mode de paiement. Les chaînes de blocs de cryptomonnaie sont considérées comme hautement sécurisées : ce sont les répertoires de cryptomonnaie, comme les échanges et les portefeuilles, qui avaient été piratés dans ces cas. Les concepteurs de technologie qui construisent ou prennent en charge ces plateformes peuvent faire face à des risques liés à la réputation ou à la confiance du public en cas de défaillance de la sécurité ou de piratage.

Bien que les risques les plus élevés de cette année dans le cadre de l’étude (la sécurité des données et la confidentialité, les pertes d’exploitation numériques, les erreurs et omissions technologiques, le risque d’atteinte à la réputation et la résilience des TI) soient préoccupants, les entreprises qui œuvrent dans ce domaine devraient particulièrement tenir compte des risques de contrepartie. La plupart de ces entreprises ne construisent pas leur propre infrastructure d’actifs numériques, ce qui les ouvre aux risques de contrepartie.

Elles doivent également réfléchir à leurs risques réglementaires. Les entreprises doivent tenir compte de la façon dont les réglementations potentielles peuvent les affecter et modifier leurs objectifs.

La clarté réglementaire sera probablement utile du point de vue de la gouvernance d’entreprise; toutefois, à mesure que la réglementation et la catégorisation des actifs numériques évoluent, des défis plus complexes peuvent survenir. À l’heure actuelle, les tribunaux et les organismes de réglementation ont de la difficulté à définir les actifs numériques en tant que devises, marchandises, valeurs mobilières ou une autre catégorie. La façon dont ces actifs sont classés détermine en fin de compte les lois et les organismes qui ont une influence sur leur réglementation. Au fur et à mesure que la situation évolue, les organisations qui utilisent des actifs numériques à l’interne devront vérifier si elles sont en mesure de s’acquitter de toute responsabilité réglementaire supplémentaire ou si elles doivent collaborer avec un tiers pour poursuivre leurs activités dans ce domaine.

Bien que les actifs numériques comportent de nombreux risques, à la fois établis et émergents, une analyse approfondie des risques et une discussion proactive sur les plans stratégiques avec les souscripteurs peuvent aider les organisations qui œuvrent dans ce domaine à obtenir les protections d’assurance nécessaires.

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