Article

Comment l'analytique et la modélisation libèrent de la valeur dans les programmes d'assurance aviation

L'analytique aide les organisations à mieux maîtriser leurs programmes d'assurance et à équilibrer le risque conservé et les transferts vers les assureurs, échangeant des coûts prévisibles contre une plus grande volatilité.

De nombreuses organisations du secteur de l'aviation disposent d'abondantes données. Mais transformer ces données en informations exploitables et en actif stratégique exige une analyse actuarielle. Et bien que les données soient généralement disponibles, regrouper différents jeux de données n'est pas toujours simple — c'est là qu'un soutien peut vraiment faire la différence.

Lors du récent sommet de Marsh sur l’aviation 2026 , Brad Saunders, Chef d'analytiques de Marsh UK; Jason Mitchell, Actuaire, Solutions des risques financières; et Rebecca Meehan, Services-conseils de gestion des risques Marsh, Services pour les clients, ont abordé certaines des stratégies que les organisations aéronautiques peuvent utiliser lors de l'atelier sur l'analytique et la modélisation. Leurs observations figurent ci‑dessous.

Une approche différente du transfert de risque dans l'industrie de l'aviation

Au cœur de toute décision d'assurance au sein d'une organisation aéronautique se trouvent souvent des choix difficiles. Quelle part de perte une entreprise peut‑elle absorber et survivre si les choses tournent mal? Doit‑elle payer davantage chaque année pour une protection d'assurance plus large? Ou doit‑elle accepter davantage de volatilité, en misant sur la gestion des risques pour contenir les pertes? L'analytique peut aider les organisations à mieux maîtriser leurs programmes d'assurance et à trouver l'équilibre entre les risques qu'elles conservent et ceux qu'elles transfèrent aux assureurs — en pondérant des coûts annuels plus prévisibles contre la volatilité qui peut survenir même au cours d'une année par ailleurs normale. En réunissant de meilleures données, des modèles plus clairs et une vision plus structurée de l'exposition, les organisations aéronautiques peuvent prendre des décisions mieux informées sur les couvertures, les investissements en résilience et la stabilité financière à long terme.

Pourtant, de nombreux renouvellements dans le secteur aéronautique n'exploitent pas pleinement l'analytique. Ils commencent souvent par la structure de l'année précédente : la franchise, la limite et la prime. Les assureurs sont ensuite consultés pour voir comment ces conditions pourraient évoluer.

Pour les organisations aéronautiques prêtes à adopter une approche plus analytique, l'objectif est de prendre du recul et de repartir d'une feuille blanche — concevoir un placement d'assurance en partant d'un modèle du risque puis tester, d'un point de vue économique, ce qui a le plus de sens pour l'entreprise. Les conclusions donnent aux organisations une meilleure compréhension du niveau de risque qu'elles souhaitent peut‑être conserver et des domaines où l'assurance peut apporter le plus de valeur. Surtout, elles passent d'acheteurs d'assurance passifs à des transféreurs de risque plus actifs.

Par exemple, les glissades, trébuchements, chutes et autres blessures mineures sont des occurrences courantes dans le secteur aéronautique. Celles‑ci peuvent avoir une faible valeur et engendrer des coûts administratifs pour les assureurs, ce qui les rend moins attractives à transférer à un assureur dans le cadre de polices traditionnelles. En revanche, des incidents plus graves ou plus volatils — comme des incendies, des sinistres majeurs ou des dommages d'appareil — sont souvent mieux adaptés au transfert plutôt qu'à la conservation.

Comprendre la volatilité est essentiel à toute décision d'assurance éclairée

Une décision d'assurance équilibrée doit prendre en compte ces éléments plus difficiles à quantifier, y compris la volatilité imprévue ou des pertes qui peuvent ne pas se produire chaque année.

Or, en pratique, le concept traditionnel de « coût total du risque », qui englobe généralement tous les coûts qu'une organisation assurée peut s'attendre à supporter lorsqu'elle transfère ou conserve le risque, est parfois la seule mesure prise en compte. Cela comprend les pertes retenues prévues sous les franchises et excédents, ainsi que les primes et taxes d'assurance. Il peut aussi intégrer des coûts liés à une captive tels que la gestion des sinistres, les frais de fronting, les exigences de garantie et les frais d'administration de la captive.

Cependant, notre "coût économique du risque" (ECOR) complète cette approche en tenant compte des fluctuations annuelles des pertes.

Une fois que les organisations ont quantifié leur coût économique du risque, elles peuvent voir le coût des risques plus « connus » ainsi que le coût d'absorber la volatilité sur une période donnée. Certaines organisations calculent en interne les pertes moyennes annuelles retenues. Toutefois, quantifier la volatilité peut être difficile sans méthodes statistiques avancées, qui peuvent s'appuyer sur l'expérience d'autres organisations confrontées à des événements volatils. Munis d'une valeur ECOR pour le programme d'assurance actuel de l'organisation et d'un ensemble de stratégies alternatives, les gestionnaires de risques peuvent comparer la valeur économique relative de différentes stratégies d'assurance afin d'éclairer et de soutenir leurs décisions.

Attribuer un coût à la volatilité

Une approche du transfert du risque consiste à déterminer quelle part de la volatilité transférer et la fourchette de prix que l'organisation est prête à payer pour cette protection. Travailler dans ces « rails directeurs » — parallèlement à d'autres méthodes de placement non analytiques — permet de construire un programme sur mesure capable d'absorber les pertes choc et de compenser partiellement les impacts des cycles de marché.

L'analytique prédictive peut ensuite soutenir une stratégie de financement des risques à plus long terme. Des plans pluriannuels avec des rails directeurs clairs aident également à se prémunir contre la recherche d'avantages à court terme au détriment d'objectifs à long terme.

Pourquoi les coûts historiques des sinistres sont particulièrement pertinents pour l'aviation

De plus, les coûts historiques des sinistres — qui reflètent le coût passé des sinistres et ce que ces sinistres coûteraient aujourd'hui s'ils se reproduisaient — doivent être pris en compte. Ils sont particulièrement importants en aviation, où le coût des aéronefs, des pièces et des services associés a fortement augmenté ces dernières années. En actualisant les valeurs historiques des sinistres aux niveaux actuels, l'analyse donne une image plus fidèle du coût réel du risque aujourd'hui.

Élevez votre programme d'assurance d'un coût à un actif

En résumé, l'analytique des risques et la modélisation peuvent approfondir votre compréhension de votre exposition au risque et de la volatilité potentielle des pertes, aidant ainsi à transformer votre programme d'assurance en un avantage commercial précieux.

Le prix n'est qu'une mesure du coût global d'un programme d'assurance. Sans analytique, il peut être difficile d'appréhender comment différentes structures de programme peuvent affecter les coûts des pertes retenues et la volatilité. Collaborer avec le bon partenaire pour quantifier le coût économique du risque peut vous aider à évaluer l'adéquation des différentes options d'assurance pour votre entreprise. Une solide approche d'analytique et de modélisation peut également soutenir un engagement plus stratégique avec les assureurs, vous aidant à affiner votre stratégie d'achat et de financement de l'assurance.

Parlez à un représentant Marsh pour en savoir plus et discuter de la façon de transformer la conformité en avantage concurrentiel.

Rapport

Les bailleurs d'aéronefs sous pression : géopolitique, chaînes d'approvisionnement et considérations en matière d'assurance

06/24/2026

Comment l'analytique et la modélisation libèrent de la valeur dans les programmes d'assurance aviation

Une approche différente du transfert de risque dans l'industrie de l'aviation

Comprendre la volatilité est essentiel à toute décision d'assurance éclairée

Attribuer un coût à la volatilité

Pourquoi les coûts historiques des sinistres sont particulièrement pertinents pour l'aviation

Élevez votre programme d'assurance d'un coût à un actif

Parlez à un représentant Marsh pour en savoir plus et discuter de la façon de transformer la conformité en avantage concurrentiel.

Articles connexes

Analyses de vérifications croisées

Point sur le marché de l'assurance aviation

Comment transformer votre Système de gestion de la sécurité en un centre d'intelligence de la sécurité

Les bailleurs d'aéronefs sous pression : géopolitique, chaînes d'approvisionnement et considérations en matière d'assurance

Marsh.com Ouvrir une session

Comment l'analytique et la modélisation libèrent de la valeur dans les programmes d'assurance aviation

Une approche différente du transfert de risque dans l'industrie de l'aviation

Comprendre la volatilité est essentiel à toute décision d'assurance éclairée

Attribuer un coût à la volatilité

Pourquoi les coûts historiques des sinistres sont particulièrement pertinents pour l'aviation

Élevez votre programme d'assurance d'un coût à un actif

Parlez à un représentant Marsh pour en savoir plus et discuter de la façon de transformer la conformité en avantage concurrentiel.

Articles connexes

Analyses de vérifications croisées

Point sur le marché de l'assurance aviation

Comment transformer votre Système de gestion de la sécurité en un centre d'intelligence de la sécurité

Les bailleurs d'aéronefs sous pression : géopolitique, chaînes d'approvisionnement et considérations en matière d'assurance