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Qu’est-ce que la cyberassurance?

La cyberassurance est une garantie qui aide les entreprises à reprendre leurs activités après une cyberattaque, une atteinte à la protection des données et d’autres menaces numériques. En savoir plus.

11/20/2025 · Lecture de 3 minutes

Qu’est-ce que la cyberassurance?

La cyberassurance, ou l’assurance responsabilité civile liée aux cyberrisques, est un contrat d’assurance qui aide une organisation à payer les coûts et les passifs découlant des risques liés aux réseaux et à la technologie, y compris les atteintes à la protection des données, les rançongiciels, les pertes d’exploitation et les réclamations de tiers suite à un cyberincident. Elle offre une protection financière, un accès aux ressources d’intervention en cas d’incident, des conseils juridiques et du soutien aux relations publiques, selon les modalités de la police de cyberassurance.

Pourquoi la cyberassurance est-elle importante?

Dans un environnement commercial numérique en constante évolution, la cybersécurité est une préoccupation importante pour les entreprises de tous les secteurs. La prolifération des appareils interconnectés et l’expansion des services infonuagiques ont augmenté les cibles potentielles des cybercriminels. Les organisations sont continuellement exposées à des risques de cybersécurité nouveaux, grandissants et plus complexes, qui ciblent les renseignements sensibles, la propriété intellectuelle, les processus d’affaires, les renseignements personnels et plus encore.

Alors que les entreprises individuelles et l’économie mondiale comptent de plus en plus sur des technologies sophistiquées, le risque de perte financière découlant d’un cyberincident continue d’augmenter. La cyberassurance offre une protection financière contre de telles pertes.

Que couvre la cyberassurance?

Une cyberassurance peut aider les organisations à récupérer les pertes et les coûts causés par les violations, les pertes d’exploitation, les rançongiciels et d’autres types de cyberattaques. La couverture peut vous fournir des ressources et un remboursement pour des éléments tels que les frais juridiques, la préparation et le soutien à l’intervention en cas d’incident, la formation des employés, les services judiciaires et les services de notification de violation. Les polices offrent également la protection du bilan pour les coûts et la responsabilité de première partie et relatifs aux tiers, comme les pertes de revenus et les frais supplémentaires, les amendes et pénalités réglementaires, la restauration et la réparation de données et de matériel ainsi que les atteintes à la réputation.

Comment fonctionne la cyberassurance?

La cyberassurance agit comme un filet de sécurité financière lorsque vos systèmes numériques sont compromis, un peu comme une assurance incendie pour les ordinateurs et les données. Elle aide à payer les interventions immédiates, y compris l’expertise informatique, la reprise informatique et les relations publiques, les pertes de revenus si vous devez interrompre vos activités, les frais juridiques en cas de poursuite des clients, et parfois les pertes liées aux rançongiciels ou à la fraude, selon le libellé de la police.

Comment la cyberassurance est souscrite

Les souscripteurs évaluent divers éléments, comme votre secteur d’activité, les types de données que vous détenez, vos contrôles de cybersécurité existants, comme l’authentification multifactorielle, les sauvegardes et la protection des points d’extrémité, ainsi que l’historique de cyberincidents et de réclamations de votre organisation. À l’aide de ces renseignements, ils établissent le prix, les franchises, les montants de garantie et les autres modalités de la police de cyberassurance.

Détails de la police de cyberassurance

Comme les autres types de garantie, les polices de cyberassurance couvrent de nombreux coûts, mais elles comportent des limites, des exclusions et des sous-limites. 

Qu’est-ce que la couverture des risques propres?

La couverture des risques propres favorise la reprise en payant les coûts directs engagés par votre entreprise après un cyberincident. Les protections typiques comprennent l’expertise informatique et l’intervention en cas d’incident, la restauration des données et la reprise informatique, les pertes d’exploitation et les dépenses supplémentaires, la négociation et les paiements liés aux rançongiciels ou à l’extorsion (si autorisé), la notification des atteintes à la vie privée et la surveillance du crédit, les communications de crise ou les relations publiques et les coûts associés à l’embauche d’avocats ou de comptables judiciaires.

Les éléments à surveiller lors de l’achat comprennent : les montants de garantie adéquats pour les pertes d’exploitation et les mesures ou les déclencheurs clairs pour la couverture des pertes d’exploitation; la portée explicite de la restauration des données et les sous-limites raisonnables; les modalités de rançon ou d’extorsion, par exemple, si le paiement est autorisé et le processus d’approbation, les vérifications juridiques et les sanctions qui s’appliquent; les sous-limites; les règles relatives aux fournisseurs, par exemple, l’exigence d’avoir recours à un groupe d’assureurs; les montants globaux ou les montants par occurrence, les dates de rétroactivité ou d’actes antérieurs et les dates limites de déclaration.

Confirmez ces éléments avec votre courtier et testez-les dans des exercices de simulation pour comprendre comment la police peut s’appliquer lorsqu’un incident se produit.

Qu’est-ce que la couverture de tiers?

La couverture de tiers offre une protection contre les réclamations des clients, des partenaires ou des organismes de réglementation après un cyberincident. Elle couvre généralement les frais juridiques, les jugements et les règlements en cas d’atteinte à la vie privée, de défaillance de la sécurité des réseaux et de pertes de tiers.

Au moment de l’achat, vous devez examiner les éléments suivants : les types de réclamations qui seront couvertes; les risques réglementaires et si les amendes ou les pénalités sont incluses; la responsabilité contractuelle; les montants globaux, les montants par réclamation et les sous-limites; le consentement au règlement et le contrôle de la défense par l’assureur; les exigences en matière d’avis, de coopération et de déclaration; les principales exclusions, comme les actes de guerre, les activités d’un Étatnation, les actes antérieurs intentionnels ou connus; et les risques en cascade ou les risques liés aux fournisseurs, par exemple, si la couverture s’applique aux pertes d’exploitation indirectes ou aux interruptions de la chaîne d’approvisionnement. Confirmez également les règles relatives aux fournisseurs membres du panel de l’assureur et la façon dont la garantie fonctionne dans tous les territoires.

Comme c’est le cas pour la couverture des risques propres, vous devez confirmer ces éléments avec votre courtier et les tester au moyen d’exercices de simulation.

Qu’est-ce qui n’est généralement pas couvert par une police de cyberassurance?

Les éléments suivants ne sont généralement pas couverts, bien que les détails dépendent des particularités d’une police individuelle (cette liste n’est pas exhaustive) :

  • Actes intentionnels, criminels ou frauduleux commis par l’assuré ou des initiés
  • Les incidents ou faits antérieurs connus qui ne sont pas divulgués pendant le processus de demande d’assurance
  • Certaines amendes et pénalités réglementaires; la couverture varie selon le territoire et la police
  • Les lésions corporelles ou les dommages matériels ordinaires, à moins qu’un avenant particulier n’existe
  • La responsabilité contractuelle pour les promesses faites à autrui, à moins qu’elles ne soient expressément couvertes
  • Les pertes découlant du défaut de maintenir les contrôles de sécurité requis ou d’un avis tardif, ce qui peut annuler la garantie
  • Certaines pratiques d’ingénierie sociale, les transferts frauduleux de fonds, les pertes liées aux cryptomonnaies, les sanctions ou les transactions illégales sont souvent exclus ou plafonnés par de faibles sous-limites

Que faire en cas d’incident?

Il est important d’aviser rapidement votre assureur si un incident survient (ou si vous croyez qu’un incident est survenu). Vous devez conserver les registres et autres preuves, et collaborer avec les intervenants en cyberincident recommandés par vos assureurs afin de bien déterminer les coûts pouvant être admissibles au remboursement.

Cyberassurance et gestion des cyberrisques

La gestion efficace des cyberrisques nécessite une approche proactive à plusieurs niveaux. La cyberassurance complète vos contrôles de cybersécurité, votre planification de la poursuite des activités, votre répartition des risques contractuels (contrats avec les fournisseurs) et votre préparation à l’intervention en cas d’incident. Elle ne remplace pas ces éléments. Elle est la plus efficace lorsqu’elle fait partie d’un programme intégré qui comprend des contrôles solides, des plans d’intervention en cas d’incident régulièrement mis à l’essai et d’autres produits d’assurance adaptés aux risques généraux d’une organisation.

La cyberassurance offre une protection financière

La gestion efficace des cyberrisques comprend des contrôles de base, comme l’authentification multifactorielle, le stockage sécurisé des données, les mises à jour régulières des logiciels et des systèmes matériels, ainsi que la formation continue du personnel pour reconnaître les tentatives d’hameçonnage et autres activités suspectes. Mais même lorsqu’une entreprise a mis en place des mesures robustes, l’erreur humaine ou une cyberattaque peuvent mener à un incident.

La cyberassurance offre une protection financière essentielle, aidant les organisations à gérer leur bilan et leurs objectifs de conformité, et fournissant un soutien financier en cas de violation ou d’incident. Une bonne police de cyberassurance peut tout couvrir, des pertes d’exploitation à l’extorsion et aux risques accrus liés aux chaînes d’approvisionnement.

La cyberassurance vaut-elle le coût?

Les répercussions financières d’un cyberincident peuvent être immenses. En 2024, le coût moyen d’une atteinte à la protection des données aux États-Unis a atteint un record de 10,22 millions de dollars, selon IBM. L’assurance fournit des ressources qui peuvent aider la reprise et donner aux entreprises la confiance qu’elles gèrent les risques potentiels. Il est important d’adapter la cyberassurance aux besoins particuliers d’une organisation. Par exemple, les polices peuvent être personnalisées pour inclure une couverture des risques propres pour les coûts d’intervention immédiate et une couverture de tiers pour la responsabilité envers les clients ou les partenaires.

Foire aux questions

Dans le monde interconnecté et dépendant de la technologie d’aujourd’hui, toutes les organisations qui utilisent des technologies ou des données, des petites entreprises locales aux grandes multinationales, sont exposées à des risques de cybersécurité et bénéficieraient d’une cyberassurance. Les cybermenaces ne suivent pas de calendrier; les organisations doivent donc adopter un état d’esprit consistant à être « toujours en alerte ». En perfectionnant continuellement leurs stratégies de gestion des risques, y compris leurs exigences en matière d’assurance, les entreprises peuvent être mieux préparées aux menaces actuelles et émergentes.

Les cyberrisques ne relèvent pas seulement de la technique; ils sont un enjeu commercial. En favorisant une bonne gestion des cyberrisques, en planifiant de façon responsable les nouvelles technologies, en collaborant avec des conseillers de confiance et en souscrivant un programme d’assurances efficace, les organisations peuvent élaborer une stratégie qui maintient de solides contrôles de cybersécurité, inspire confiance et offre une protection financière. 

Les polices d’assurance responsabilité civile générale standard sont généralement souscrites pour couvrir les lésions corporelles et les dommages matériels. Elles ne couvrent pas les dommages non matériels, comme la perte de données, les atteintes à la vie privée, les rançongiciels ou les pertes d’exploitation liées aux cyberrisques. En fait, de nombreuses polices d’assurance responsabilité civile comprennent maintenant des exclusions pour les « données électroniques » ou la « sécurité ou confidentialité des réseaux » qui excluent expressément les cyberrisques. Certains avenants d’assurance responsabilité civile ou certaines garanties distinctes, comme les erreurs et omissions technologiques, la responsabilité civile des médias et les extensions de garantie d’assurance vols et détournements, peuvent combler des écarts, mais elles sont souvent soumises à des sous-limites, des déclencheurs restrictifs et des conditions de couverture. Passez en revue le libellé de votre police d’assurance responsabilité civile générale avec une « analyse des écarts » pour connaître les exclusions, les sous-limites et les avenants.

Oui. L’autoévaluation des cyberrisques de Marsh est un outil numérique qui examine les cyberrisques de votre organisation et simplifie et accélère le processus de demande de cyberassurance, afin que vous puissiez faire des investissements plus éclairés et plus sûrs dans la cyberassurance et la sécurité. 

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