Marsh的評估通常聚焦於以下關鍵問題：
- 企業在事故發生後，需要多久才能恢復營運？
- 現有保障是否存在缺口？是否需要調整？
- 目前內部流程與慣用的 BI 工作表，是否足以完整反映企業風險？
- 若企業本身或第三方發生損害，最大可能損失（MFL）暴露為何？
- 企業的預估最大營業中斷損失（AMBIL）為何？其中也會納入可能的風險減緩措施變數。
為何企業現在更需要評估營業中斷申報價值
中東戰事已擾亂全球供應鏈。為避開衝突區域，船舶改道航行，使貨櫃運輸時間增加 8 至 15 天。與此同時，能源、運輸及大宗商品價格也大幅攀升。對亞洲企業而言，這代表一旦發生事故，營業中斷持續的時間可能更長，整體損失成本也可能更高，因為復原時程拉長，相關支出同步增加。
在此高度波動的環境下，及時評估營業中斷申報價值與賠償期間，有助於企業在保險安排與風險管理上做出更周全的判斷，並降低保額不足及未保險損失風險。
營業中斷評估的主要效益包括：
- 依據最新營收、固定成本、供應鏈風險及復原假設，更準確地評估 BI 申報價值。
- 依照修復、重建及產能回升所需時間，設定更合理的賠償期間。
- 透過更清楚掌握保單條款文字缺口、不足額比例分攤條款風險及潛在損失情境，改善保障架構並強化續保討論基礎。
Marsh如何進行營業中斷（BI）評估
第一步：評估 BI 申報價值
我們會檢視企業用以計算營業中斷申報價值的假設、計算方式與輸入資料，協助評估相關數值是否確實反映目前的營收、成本、供應鏈風險及復原需求。
第二步：檢視保單條款文字與損失情境
我們接著會檢視保單條款文字，並針對天然災害、火災、供應鏈中斷、資安事件及其他營運中斷風險，進行損失情境審查。
第三步：提供投保與續保決策依據
我們協助企業在投保與續保討論中，提出更清楚的 BI 申報價值、賠償期間與損失假設，讓核保人對最大損失計算有更高信心，並有助於容量、費率與保障條件的討論。
個案分享：日本製造商的營業中斷申報價值短估逾 200%
一家日本製造公司委託Marsh優化其營業中斷保險安排，並處理集團各法人之間的保障缺口問題。
在評估之前，該公司的 BI 保險架構未完整涵蓋所有相關營運單位，包括總部與銷售實體，使部分組織暴露於未保險損失風險之中。既有責任限額與保障參數，也未能反映其實際風險價值。
Marsh在 BI 評估中發現，該客戶原先申報的 BI 價值低估超過 200%。在調整後，新的申報價值更能反映企業的實際風險，有助於降低保額不足風險並改善保障充分性。
更新後的 BI 架構強化了客戶的財務韌性，也讓企業對整體風險管理方案更具信心
為什麼選擇Marsh
服務涵蓋各類規模與產業的企業，Marsh透過其作為全球最大保險經紀與風險顧問公司的優勢，提供以下協助：
- 透過深入評估 BI 申報價值與損失情境，提供以數據為基礎的洞察，涵蓋地震、颱風、水災及火災等多種風險。
- 憑藉豐富的理賠經驗，提供理賠準備與理賠協助相關專業，以及對 BI 保障需求的重要洞察。
- Marsh在亞洲各地的理賠服務團隊，包括工程師、勘驗人員、公證人、法律專家及工期延誤分析師，且多數具備在地語言能力，已協助數百家客戶完成申報價值評估、保單條款文字檢視、損失情境審查及 BI 訓練。
- 專業不僅涵蓋財產損失或營業中斷保單，也延伸至工程延誤保險（DSU）與資安保單，適用於各類產業。
- 在亞洲各市場與地區均有專責 BI 專家，具備廣泛的在地支援能力。
- 透過端到端的協作模式，整合Marsh在財產風險、估值、分析與理賠服務等團隊的專業，共同協助企業評估風險。
常見問題
營業中斷申報價值，是指企業向保險人申報、用以反映其營業中斷風險的金額。該金額應反映在相關賠償期間內，企業可能面臨的收入損失、持續性成本及其他可保風險項目。
不足額比例分攤條款（Average Clause）是保單中的一項條件；若企業申報的營業中斷價值低於應申報的正確金額，理賠金額可能因此被按比例減少。簡單來說，若發生保額不足，保險人可能依不足比例減少賠付。因此，在損失發生前確認申報價值是否正確，非常重要。
BI 評估所需時間通常約為 4 至 8 週，實際時程取決於專案範圍。
通常會由風險與保險管理人員、營運管理人員及財務主管共同參與，因為 BI 風險同時涉及保險架構、營運復原假設與財務資料輸入。
若企業仍依賴過時假設，或未能以足夠完整的方式反映目前營運、供應鏈依賴與保單要求，往往容易低估營業中斷風險。
常見錯誤包括：
- 不清楚如何計算正確的 BI 申報價值。
- 設定的最長賠償期間不足以涵蓋實際復原所需時間。
- 各團隊或各地區對保單條款文字的解讀不一致。
- 忽略內部與外部供應鏈風險。
- 在投保或續保前，未先測試可能的損失情境。
- 透過有系統的 BI 評估，企業可建立更清楚的申報基準、評估保障充分性，並在理賠發生前找出可行的改善方向。
註: 上述各項解決方案（包括但不限於保險解決方案）均必須在符合當地法令規定之前提下才能提供，且具體承保範圍及條件應依實際保單條款為準，理賠及損失計算仍須依個案實際狀況及保單條款處理。