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BI 申报价值是向保险公司申报、用于体现营业中断风险敞口的金额。它应反映企业在相关赔偿期间内预期的收入损失、持续发生的成本以及其他受保风险敞口。
为什么营业中断（BI）保险审查比以往任何时候都更重要
中东战争已扰乱全球供应链。由于船只为避开冲突区域而改走更长航线，集装箱运输时间增加了 8 至 15 天。与此同时，能源、运费和大宗商品价格也大幅上涨。对亚洲企业而言，这意味着业务中断持续时间更长、恢复成本更高，原因在于恢复周期被拉长且成本持续上升。
在这样充满波动的环境下，审查 BI 申报价值和赔偿期间，有助于企业在保险和风险管理方面作出更明智的决策，避免保额不足和未获保障的损失风险。
BI 审查的主要益处包括：
- 基于当前收入、固定成本、供应链风险敞口及恢复假设，得出更精准的 BI 申报价值。
- 基于业务中断后的修复、重建与恢复爬坡周期，设定更合理的最大赔偿期。
- 通过更清晰地识别保单措辞缺口、比例分摊条款风险敞口以及潜在损失情景，提升了承保范围和续保谈判的效率。
Marsh Risk 的营业中断（BI）投保审查如何开展
第 1 步：审查 BI 申报价值
我们会审查用于确定营业中断申报价值的相关假设、计算方法和输入数据，帮助您的组织评估这些数值是否真实反映当前的收入、成本、供应链及恢复相关风险敞口。
第 2 步：评估保单措辞和损失情景
我们的专家将审查保单措辞，并针对自然灾害、火灾、供应链中断、网络事件及其他运营中断等风险，模拟潜在损失情景。
第 3 步：支持保险投保与续保决策
我们的专家通过提供更清晰的 BI 申报价值、最大赔偿期和损失假设，帮助企业提升投保及续保讨论的质量，让承保人对最大损失计算更有信心，并支持围绕承保能力、定价及保障范围的讨论。
案例研究：Marsh Risk 如何发现一家日本制造企业的营业中断（BI）价值存在很大的缺口
一家日本制造企业委托 Marsh Risk 优化其营业中断保险保障，并弥补其各法人实体之间的保障缺口。
在审查之前，该公司的 BI 保险架构并未充分覆盖所有相关业务单元，包括总部和销售实体。这使组织中的部分单位面临未获保险保障的损失风险。现有责任限额和承保参数也未与真实风险价值保持一致。
Marsh Risk 的 BI 投保审查发现，该客户此前申报的 BI 价值与实际有很大误差。通过修订这些价值，使其更准确地反映公司的风险敞口，为这家制造企业降低了保额不足风险，并提升了保障的充分性。
更新后的 BI 架构增强了客户的财务韧性，也使该企业对其风险管理计划更有信心。
为什么选择 Marsh Risk？
我们服务于各种规模、各个行业的企业。我们的流程充分发挥了 Marsh Risk 作为专业的保险经纪和风险顾问的关键优势，具体体现在以下方面：
- 通过对 BI 申报价值和损失情景进行深入评估，提供数据驱动的见解，涵盖地震、台风、洪水和火灾等多种风险。
- 拥有丰富的理赔经验，在理赔准备和理赔协助方面具备专业能力，并对 BI 保险保障要求有深刻见解。
- 我们在当地市场的法务会计与理赔服务专家团队，包括法务会计师、工程师、测量师、理算师、法律专家和延期分析师，并能熟练使用大多数当地语言，已为数百家客户提供申报价值审查、保单措辞审查、损失情景分析和 BI 培训支持。
- 专业能力不仅限于财产损失或营业中断保险保单，还覆盖各行业的延迟开业保险（DSU）和网络保单。
- 在亚洲各市场和地区拥有广泛布局，并配备专业 BI 专家。
- 采用端到端协作模式，整合 Marsh Risk 在财产风险、估值、分析和理赔服务等团队的综合能力，共同评估风险。
常见问题解答
比例分摊条款是一项保单条件：如果申报的营业中断价值低于应申报的价值，理赔赔付金额可能会被减少。简而言之，保险公司可能会按保额不足的比例减少赔付。因此，在损失发生之前准确申报价值非常重要。
Marsh Risk 的审查旨在回答以下关键问题：
- 我的企业从某一事件中恢复需要多长时间？
- 我目前的保障是否存在缺口？如有，应该考虑哪些调整？
- 我现有的内部流程和常用 BI 工作表，是否能够充分反映我的风险敞口？
- 如果我的企业或第三方发生损失，可预见的最大损失（MFL）风险敞口是多少？
- 我所在企业的预期最大营业中断损失（AMBIL）是多少？该指标会考虑潜在减损措施变量。
BI 审查通常需要 4 到 8 周，具体取决于项目范围。
风险与保险经理、运营经理以及财务控制人员通常都应参与，因为 BI 风险敞口取决于保险架构、运营恢复假设和财务输入。
企业在依赖过时假设或未能充分反映当前运营、供应链依赖关系或保单要求的内部计算时，往往会低估营业中断风险敞口。
常见错误包括：
- 误解如何准确计算 BI 申报价值。
- 设定的最大赔偿期不足以支持业务恢复。
- 不同团队或地区对保单措辞的理解不一致。
- 忽视内部和外部供应链风险暴露。
- 在投保或续保前未对潜在损失情景进行测试。
结构化的 BI 审查有助于企业更清晰地建立价值基线、评估保障充分性，并在理赔发生前识别切实可行的改进措施。
