自保公司

作为全球最大的自保公司管理方,达信提供全面、创新的自保公司解决方案,帮助各种规模的企业应对复杂的全球风险。  

面对更高的保险费率、欠缺的承保能力及更严格的条款和条件,很多领先企业开始寻求其他新型风险融资方法。使用自保公司是最为盛行的方法之一。

自保公司作为一种强有力的工具,可以帮助贵公司完全控制风险并获得更大财务自由和保护。此外,自保公司产生的盈余可为贵公司的战略投资提供资金支持。

达信可以帮助制定符合贵公司战略和财务目标的自保计划。通过综合运用我们的专业知识以及行业领先的分析能力,我们将评估贵公司的需求、提供建议并量化自保公司在当前和未来可以提供的优势。

全球四分之一的自保公司由达信管理。与任何其他自保公司管理方相比,有更多的自保公司所有者选择与我们合作。我们将带来您所需的经验、专知和资源,帮您按照自己的方式管理风险并最大程度提高自保公司的业绩。

全球常见问题解答

自保公司保险是一种风险融资机制,在该机制中,公司自己承保其未来的损失风险。在自保公司保险安排中,被保险人成立一家有经营许可的公司,由该公司为其母公司和/或关联公司提供保险,从而达到内部承担风险的目的。

通过成立自己的保险公司来承保业务风险,公司可以管理难以投保的风险敞口、填补风险管理计划缺口并收获本应支付给商业保险公司的保费盈利。自保公司可以通过财务、战略和运营收益来创造价值。

一家企业创建自保公司,目的是提高自己的能力,更好的管理其传统风险转移计划中的自留额和免赔额。通常,该企业会选择一家服务供应商,包括自保公司管理方(如达信),为计划的创建、实施和日常运营提供支持。

与传统保险公司类似,自保公司签发保单、处理索赔并遵循所有适用法规。主要区别在于,自保公司为其母公司提供保留或分配利润的选择权,而传统保险公司则自己保留这些利润。

通过将自保公司置于企业风险管理计划的核心位置,您可以降低风险总成本、稳定风险承保能力并获得再保险。

自保公司的其他潜在益处包括:

  • 作为一种更好的风险融资方法,帮助企业更加有效的应对未来的灾难性损失(如网络、恐怖主义和产品责任)。
  • 承保传统保险安排中可能不包含的特有风险。
  • 帮助积累资本和盈余,构建保险赔付能力,通过支付和留出保险费以及承保投资,为损失提供保险保障。
  • 收集承保和绩效管理数据,构建统计资料库,提高与保险公司的谈判能力,以可接受的条款和定价获得保险公司的承保。

自保公司保险计划可帮助贵公司减少传统和新兴风险管理中的痛点。此外,通过更好地控制风险和降低成本,贵公司可以提高整体经济安全和盈利能力。

虽然各行业的公司均可享受自保公司带来的潜在益处,但通常,创建自保公司保险计划的公司具有以下特点:

  • 面临在商业保险环境中难以投保或无法投保的风险。
  • 从战略角度来管理风险敞口和风险成本,而不是以最低价格购买保险。
  • 致力于改善风险状况。

贵公司可以使用多种独特的结构,来量身定制自保公司保险计划和保险保障,从而匹配您特有的风险敞口和战略计划。

对于寻求创建自己的自保公司保险计划的企业领导,有多种结构选项可供选择。

  • 单一母公司控股自保公司:企业成立自己的保险公司,仅为自己企业及其员工或受控(但非关联)企业的员工提供保险,例如管理合同。这种模式是需要额外酌情权、保密性和/或完整风险控制所有权的较大型公司的理想选择。单一母公司控股自保公司在自保公司保险计划中占比最大,大约为 85%。
  • 细胞型自保公司:也称为租赁细胞型设施、受保护细胞型自保公司 (PCC) 和独立自保公司,此类型的计划由自保保险公司提供赞助,因此企业所有者无需创建自己的公司。这使企业能够享受自保公司带来的益处,而无需承担创建和管理自保公司所产生的预付成本、资本投资或维护压力。

如今细胞型自保公司显著增长,因为它们可以更快、更轻松地以更低成本成立。它们为那些需要在单独细胞中隔离不同风险的企业提供一或两种保险。

  • 风险自留集团 (RRG):RRG 仅存在于美国。保险需求类似的企业将创建和拥有一家责任保险公司,以共担风险。这种结构适用于潜在成本高昂的责任风险,如与卡车运输相关的汽车风险或医疗事故。但是,它不适用于第一方风险,如财产或工伤风险。
  • 集团自保公司:该自保计划的所有者仅限于被保险人。自保公司存在的主要目的在于提供比传统市场更大的长期成本稳定性。

无论您身处哪个行业,只需选择上述结构,您便可以构建自己的自保公司保险计划,从而改善您的风险管理。

自保公司启动并运行后,自定义报告和行业同比评估将基于您所在的行业、公司规模和所处的地区,为您提供保险计划方面的见解。

同比评估有助于解答以下重要问题,例如:

  • 自保公司是否与加速实现企业目标的这一目的相契合?
  • 我的同行如何利用自保公司应对特定风险?
  • 我们的自保公司如何应对新兴风险?

全球四分之一的自保公司由达信管理。我们可以提供见解,帮助您提高自保公司效率、确定潜在保险范围并为您的高管层提供数据支持型建议。

由于近年来商业保险市场面临的挑战和过去数月的疫情影响,自保公司保险受到的关注快速增加。

在历经一年的经济不确定性和市场行情动荡之后,全球越来越多的企业转向自保公司保险,将其作为一种管理高风险、提高灵活度并更好地控制风险总成本的方式。目前,据估计全球有超过 6,000 家自保公司,预计到 2022 年,自保公司的数量还将持续增加。

自保公司可用于承保传统风险和新兴风险,主要承保险种包括财产一切险、责任险、机动车责任险、工伤保险、一般责任险和产品责任险等。

近年来,包括供应链、连带营业中断/营业中断、网络责任、医疗止损等在内的新兴风险快速涌现。其中,某些难以投保的风险,例如董事及高管责任风险,使 2020 年成立的受保护细胞型自保公司的数量增加 了53%。有关详细信息,请参阅 《2021年度自保公司行业格局报告》

虽然自保公司保险和自我保险均是风险融资机制的类型,但它们有所不同。

自我保险是一种保留所有类型的保险风险的正式方式。自我保险公司留出资金来应对未来损失,而不是将风险转移给第三方商业保险公司。

与自我保险类似,自保公司保险是一种风险融资机制,在该机制中,公司自己承保其未来的损失风险。但是,在自保公司保险安排中,被保险人采取更加正规的方式,通过成立自己的保险公司来抵御其特有的业务风险。

通过与经验丰富的自保公司管理方合作,贵公司可以实现自保公司保险计划的潜在益处,包括更好地防止出现灾难性损失以及更好的应对传统保险安排中可能不包含的风险。

虽然自保公司保险计划具有很多潜在益处,但企业在决定成立自保公司时,应将一些重点事项纳入考虑范围。

  • 资本投入:根据当地保险监管机构的规定,母公司必须出资,以支持自保公司的业务计划。尽管这些资金仍保留在母公司集团内,但它们可能无法实现与投入母公司运营相同的回报。
  • 运营成本:贵公司应考量任何自保公司启动和年度经营成本,如可行性研究和后续自保公司管理成本。
  • 时间投入:母公司的管理团队需要投入时间管理自保公司。成立自保公司的目的并非只是实现近期目标的短期计划,而是对企业风险管理战略的长期承诺。

通过为自保公司配备合适的资源,贵公司将更好的管控理赔和损失,并降低运营成本(与商业保险相比)。

达信自保公司服务团队与您携手合作,运用专业知识和全球经验,为您量身定制全面的解决方案,满足您的独特风险和保险需求。我们凭借行业最佳的数据分析和同比评估能力,帮助您以自己的条件管理风险并更好地控制您的风险总成本

注册地是指自保保险公司被许可运营的地点。全球有超过 70 个自保公司注册地,但不要对这一数字感到不知所措。所有注册地均可分为两类:在岸或离岸。在岸注册地位于主要国家或地区内,如美国或欧盟。离岸注册地位于主要国家/地区之外,如百慕大、开曼群岛、根西岛和马恩岛。

如何确定哪个注册地适合您?自保公司管理方将根据贵公司的独特需求,就贵公司应从哪个注册地开始启动自保公司且是否应随时间而做出改变,与您一起做出决定。

我们每个注册地的专家均可在自保公司的整个生命周期内(从可行性到优化)为您提供帮助。

联系人

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Stuart Herbert

达信自保解决方案亚太区负责人