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贸易信用

随着新冠肺炎疫情的持续,国际和国内贸易面临的商业挑战进一步加剧。破产和违约风险一直存在,贸易信用保险可提供保护,帮助企业应对相关业务风险,促进贸易发展。

2020 年发生的一系列事件使全球贸易发生了重大变化。现在,企业比以往任何时候都应更加认真地考虑客户破产或违约所导致的潜在风险。

在这种不可预测的经济周期中,企业依然需要创造业绩,以实现全球市场的可持续增长。借助贸易信用保险的支持,企业可以有效地保护其资产负债表。

我们的贸易信用保险团队提供各种贸易融资解决方案,可帮助您管理应收账款风险。作为贸易信用风险和保险安排(旨在处理因未支付应收账款所造成的潜在损失)方面的领先顾问,我们与主要保险公司建立了牢固的关系,可以为您的贸易信用风险获得经济高效的保险。此外,我们专业的本地和跨国服务团队还为您的所有贸易信用保险计划提供一致且合规的服务。

贸易信用保险的作用和价值

  • 贵公司希望与更多客户开展业务往来吗?

有了贸易信用保险,企业可以延展客户信用额度,同时降低不付款风险,推动销售安全扩张(例如,将业务扩展到新的区域),并减少对信用证的依赖。如果信用证是从非投资等级国家签发的,贸易信用保险公司还可以提供保险,承保信用证签发银行的风险。

  • 流动性对贵公司至关重要吗?

企业可将贸易信用保险作为抵押品提供给金融机构,不仅能够轻松获得贷款,而且利率可能更为优惠,从而提高企业融资能力,支持企业成长。

  • 贵公司的关键资产是否拥有保险保障?

由于应收账款可能占资产负债表资产的40%以上,许多上市公司将贸易信用保险作为一种战略解决方案,用于推动盈利增长并向股东确保其资产负债表上的大型关键资产受到保护。

  • 一旦发生影响现金流的不可预见事件,贵公司有能力应对吗? 

贸易信用保险可承保因不可预见事件(如破产、不付款或政治风险导致的事件)导致的买方违约损失,从而为企业提供保护。

联系我们,免费获取五家客户的信用额度信息。观看页面末尾的视频,了解更多详细信息。

达信助您一臂之力

达信贸易信用业务部在全球55个国家拥有850名专业且屡获殊荣的贸易信用专家,他们了解不同地区的文化、语言、法规、行业惯例和经济形势,可以提供经济高效的保险解决方案,帮助客户管理应收账款风险。此外,我们的跨国服务团队能够提供满足当地保险合规要求的理赔管理和支持服务。

 

我们的专长

全球常见问题解答

如果客户未支付货物或服务费用,贸易信用保险可通过提供保险来保护企业的应收账款。贸易信用保险支持企业向新客户和现有客户延长信用期限(通常为短期,在 12 个月内到期),并改善针对应收账款的额外融资渠道。

贸易信用保险适用于公司、金融机构及任何按信用条件向其他企业提供商品或服务的企业。它可以补偿企业因保险事故(如破产、持续付款违约或政治事件)而直接遭受的财务损失。贸易信用保险是一种工具,可用于有效外包信用管理的某些部分,或者作为将信用风险转移给保险公司的信用管理策略的一部分。

贸易信用保险适用于且有利于所有类型的企业,而无论其规模、行业,以及是开展国内贸易、出口贸易,还是二者均有。公司、金融机构和任何其他根据信用条款向另一企业提供商品或服务的企业应考虑购买贸易信用保险。它可以保护企业免受国内违约及国际买家违约的影响。对于采取财务运作方式而不一定涉及即时付款的实体,贸易信用保险可在公司业务活动规模扩大时为其资产提供保护。

通常选择贸易信用保险的企业包括制造商、商品交易商和服务提供商。

国与国之间的国际贸易开创并推动了全球经济。商品和服务的流动及其价格可能受到一系列因素的影响,包括:

  • 全球事件:正在全球肆虐的新冠肺炎疫情导致大量商品和服务的生产与交付出现了速度放缓、规模缩减甚至停止。
  • 货币汇率:这是对受益于强势货币的净进口国和受益于疲软货币的净出口国的主要影响因素。
  • 贸易壁垒:可包括政府为保护国内产业免遭外国竞争而设置的进口配额和关税。
  • 地缘政治稳定和政治动荡:国内和跨境冲突及战争可能会破坏贸易路线和运输。
  • 运输成本:这可能受到多种因素的影响,而最显著的影响因素是油价。

针对被保企业的买方不支付的有效债务,贸易信用保险可提供保护。这种保险通常适用于特定事件(也称为损失原因或被保风险)。

贸易信用保险公司一般会承保两类风险:

  • 商业风险:您的客户因财务原因(例如,已宣布破产或长期违约)而无力支付账款的风险。
  • 政治风险:因您或您客户的不可控事件而导致的未付款风险。其中包括政治事件(战争、革命)、灾害(地震、飓风)或经济困难,如货币短缺限制了将欠款从一个国家/地区转移到其他国家/地区的能力。

有了贸易信用保险,您就可以将信用条件扩展到新客户和现有客户,从而帮助贵公司在之前可能认为风险过高的地方实现安全增长。此外,贸易信用保险还可保护您免受海外出口风险的影响,并减少不确定性。

拥有贸易信用保险可以改善针对应收账款的额外融资渠道,因为银行通常更有可能向拥有贸易信用保险的企业提供更多资金。作为一家已投保贸易信用保险的企业,无论您的客户是否已宣布破产或根本无法(或不会)支付其应付账款,您的资产负债表都将以预先确定的赔付比率(通常介于债务价值的 75-90% 之间)获得保障。此外,它还有助于释放资金,以支持贵方开展其他业务,并有助于减少坏账准备金。

通常,企业会寻求为其整个客户组合投保,而且这是最常见的保单类型。但是,对于风险较高的客户,也可以定制保险,使其仅包括被选客户或关键客户。

贸易信用保险公司提供各种灵活的产品和保单,旨在满足每家企业不同的保险需求。投保贸易信用保险时,您应寻求专业经纪人的帮助,他们对全球风险问题和贸易融资解决方案拥有丰富的经验和专业知识。我们的专家可以帮助您评估和确定具体需求,然后协助您选择最合适的保险。

承保范围多种多样,包括:

  • 整体营业额:这是最常见的保单类型,其在一份保单下承保企业所有的应收贸易账款组合,从而为企业的各种国内交易及出口交易提供保障。
  • 主要客户:此保单旨在承保企业的最大客户或其他风险较高的客户(即选择性承保)。
  • 单一风险:此保单旨在承保某一客户的风险。
  • 超赔损失:此保单通过设置适当的免赔额,承保最大客户超出正常坏账水平的灾难性损失或意外损失。

每份保单都可以承保国内销售、出口销售或两者的组合,承保地域范围可以是地区或全球。政治风险保险通常也包含在内。

即使纳入全部选项,大多数企业仍然能够承担得起贸易信用保险的成本,因为保险成本通常不到销售收入的 1%。

贸易信用保险是一种动态产品。客户的信用额度要求在整个保单期内会发生变化,从而反映不断变化的业务需求。因此,达信通常会在与保险公司的多次互动中为客户提供支持,以获得或提高信用额度。

联系人

程非 

贸易信用保险负责人