贸易信用

国际和国内贸易继续构成商业挑战,而且这种挑战因新冠肺炎疫情而不断加剧。由于破产和违约风险始终存在,因此贸易信用保险可以通过提供保护和促进贸易的方式来帮助企业应对这些重要的业务风险。 

2020 年发生的一系列事件使全球贸易发生了重大变化。现在,企业比以往任何时候都应更加认真地考虑客户破产或违约所导致的潜在风险。

在这种不可预测的经济周期中,企业依然需要创造业绩,以实现全球市场的可持续增长。借助贸易信用保险的支持,企业可以有效地保护其资产负债表。

我们的贸易信用保险团队提供各种贸易融资解决方案,可帮助您管理应收账款风险。作为贸易信用风险和保险安排(旨在处理因未支付应收账款所造成的潜在损失)方面的领先顾问,我们与主要保险公司建立了牢固的关系,可以为您的贸易信用风险获得经济高效的保险。此外,我们专业的本地和跨国服务团队还为您的所有贸易信用保险计划提供一致且合规的服务。

在经济前景不确定的情况下助力企业夯实竞争优势并持续发展壮大

新冠疫情引发的经济危机给各行各业的公司都带来了严峻的挑战。许多公司的应收账款都出现了严重拖欠的问题,这可能使他们的现金流面临挑战并引发债务人的担忧。

虽然通常情况下,公司会选择继续持有超过180天甚至更长时间仍未支付的应收账款,以期收回这些拖欠债务。然而,根据领先信用保险公司的预测,2021 年和 2022 年公司破产率将大幅上升,账款拖欠风险将进一步增加。

在这种不确定的前景下,大多数公司都面临着账款被拖欠的风险,导致其现金流受到影响。

贸易信用保险能够提供哪些帮助?

拥有更强的流动性和更多关于债务人可靠信息的公司将在这场危机中更具优势,赢过竞争对手。

如果客户因破产或政治事件而拖延或拒绝付款,则可能对企业的现金流和盈利能力造成破坏性影响。但有了贸易信用保险的保驾护航,企业可以向现有客户销售更多产品和提供更多服务,或是开发更多新客户。

随着企业不断扩大经营地域范围,确保及时支付账款变得越来越有挑战性。由于新兴经济体的快速崛起以及竞争的进一步加剧,客户对激进型信用条款的需求不断增加。然而企业面临的现实是严酷的,某些客户有时会无力或者延期支付账款。

确保应收账款免受不可预见的拖欠损失,对企业的生存至关重要,有助于企业在变幻莫测的经济周期和动荡不安的全球市场中实现可持续、不间断的增长。

贸易信用保险的价值

  • 增加销售额,提高市场份额

贸易信用保险可使企业向客户提供更多信贷,同时降低账款被拖欠的风险,从而推动销售稳健扩张,例如,将业务扩张至新的地区并减少对信用证的依赖。

  • 获得流动性

贸易信用保险可以作为抵押品,改善金融机构的贷款条件。这可能会提高企业的融资能力,为企业的发展提供助力。

  • 创造股东价值

许多上市公司已将贸易信用保险作为实现盈利增长的战略解决方案,同时借此向股东保证其资产负债表上的大型关键资产已受到保护。应收账款可能占资产负债表资产的 40% 以上。

  • 保护资产负债表

缓释因买方破产、拖欠账款或政治事件导致的违约损失。

达信专业风险业务板块贸易信用风险服务部

我们借助全球化服务网络为客户排忧解难

达信专业风险业务板块贸易信用风险服务部的全球服务网络由遍布在52个国家/地区的400 名专业且屡获殊荣的贸易信用专家组成,他们了解每个国家的文化、语言、法规、行业惯例和经济环境,可通过提供贸易信用保险解决方案帮助企业管理应收账款风险。对于跨国企业,我们的国际化全球客户服务团队协调一致,可在52 个国家/地区高效完成贸易信用保险排分。

我们与保险公司之间保持长期合作关系

达信专业风险业务板块贸易信用风险服务部充分利用达信与全球保险公司之间的长期合作关系,提供承保条件条件并设计保险计划,最大限度降低未保拖欠账款风险对贵公司的影响。此外,我们的跨国服务团队还提供理赔管理和支持服务,以确保贵公司满足当地保险法规的要求。

我们拥有业内公认的贸易信用风险专业服务团队

达信是全球领先的保险经纪和创新型风险管理解决方案提供商,被《全球贸易评论》杂志授予 2020 年度全球最佳信用和政治风险经纪人奖以及 2021 年度可持续发展贸易领袖奖。

如需更多关于达信贸易信用及其它解决方案的信息,请联系达信当地服务代表。

 

全球常见问题解答

如果客户未支付货物或服务费用,贸易信用保险可通过提供保险来保护企业的应收账款。贸易信用保险支持企业向新客户和现有客户延长信用期限(通常为短期,在 12 个月内到期),并改善针对应收账款的额外融资渠道。

贸易信用保险适用于公司、金融机构及任何按信用条件向其他企业提供商品或服务的企业。它可以补偿企业因保险事故(如破产、持续付款违约或政治事件)而直接遭受的财务损失。贸易信用保险是一种工具,可用于有效外包信用管理的某些部分,或者作为将信用风险转移给保险公司的信用管理策略的一部分。

贸易信用保险适用于且有利于所有类型的企业,而无论其规模、行业,以及是开展国内贸易、出口贸易,还是二者均有。公司、金融机构和任何其他根据信用条款向另一企业提供商品或服务的企业应考虑购买贸易信用保险。它可以保护企业免受国内违约及国际买家违约的影响。对于采取财务运作方式而不一定涉及即时付款的实体,贸易信用保险可在公司业务活动规模扩大时为其资产提供保护。

通常选择贸易信用保险的企业包括制造商、商品交易商和服务提供商。

国与国之间的国际贸易开创并推动了全球经济。商品和服务的流动及其价格可能受到一系列因素的影响,包括:

  • 全球事件:正在全球肆虐的新冠肺炎疫情导致大量商品和服务的生产与交付出现了速度放缓、规模缩减甚至停止。
  • 货币汇率:这是对受益于强势货币的净进口国和受益于疲软货币的净出口国的主要影响因素。
  • 贸易壁垒:可包括政府为保护国内产业免遭外国竞争而设置的进口配额和关税。
  • 地缘政治稳定和政治动荡:国内和跨境冲突及战争可能会破坏贸易路线和运输。
  • 运输成本:这可能受到多种因素的影响,而最显著的影响因素是油价。

针对被保企业的买方不支付的有效债务,贸易信用保险可提供保护。这种保险通常适用于特定事件(也称为损失原因或被保风险)。

贸易信用保险公司一般会承保两类风险:

  • 商业风险:您的客户因财务原因(例如,已宣布破产或长期违约)而无力支付账款的风险。
  • 政治风险:因您或您客户的不可控事件而导致的未付款风险。其中包括政治事件(战争、革命)、灾害(地震、飓风)或经济困难,如货币短缺限制了将欠款从一个国家/地区转移到其他国家/地区的能力。

有了贸易信用保险,您就可以将信用条件扩展到新客户和现有客户,从而帮助贵公司在之前可能认为风险过高的地方实现安全增长。此外,贸易信用保险还可保护您免受海外出口风险的影响,并减少不确定性。

拥有贸易信用保险可以改善针对应收账款的额外融资渠道,因为银行通常更有可能向拥有贸易信用保险的企业提供更多资金。作为一家已投保贸易信用保险的企业,无论您的客户是否已宣布破产或根本无法(或不会)支付其应付账款,您的资产负债表都将以预先确定的赔付比率(通常介于债务价值的 75-90% 之间)获得保障。此外,它还有助于释放资金,以支持贵方开展其他业务,并有助于减少坏账准备金。

通常,企业会寻求为其整个客户组合投保,而且这是最常见的保单类型。但是,对于风险较高的客户,也可以定制保险,使其仅包括被选客户或关键客户。

贸易信用保险公司提供各种灵活的产品和保单,旨在满足每家企业不同的保险需求。投保贸易信用保险时,您应寻求专业经纪人的帮助,他们对全球风险问题和贸易融资解决方案拥有丰富的经验和专业知识。我们的专家可以帮助您评估和确定具体需求,然后协助您选择最合适的保险。

承保范围多种多样,包括:

  • 整体营业额:这是最常见的保单类型,其在一份保单下承保企业所有的应收贸易账款组合,从而为企业的各种国内交易及出口交易提供保障。
  • 主要客户:此保单旨在承保企业的最大客户或其他风险较高的客户(即选择性承保)。
  • 单一风险:此保单旨在承保某一客户的风险。
  • 超赔损失:此保单通过设置适当的免赔额,承保最大客户超出正常坏账水平的灾难性损失或意外损失。

每份保单都可以承保国内销售、出口销售或两者的组合,承保地域范围可以是地区或全球。政治风险保险通常也包含在内。

即使纳入全部选项,大多数企业仍然能够承担得起贸易信用保险的成本,因为保险成本通常不到销售收入的 1%。

贸易信用保险是一种动态产品。客户的信用额度要求在整个保单期内会发生变化,从而反映不断变化的业务需求。因此,达信通常会在与保险公司的多次互动中为客户提供支持,以获得或提高信用额度。

联系人

程菲 

贸易信用保险负责人