取引信用リスク

取引信用保険を活用して売掛債権を守ることは、キャッシュフローを確実にし、競合他社に対する優位性や収益力を確保しながら、持続的に成長していく上で非常に重要です。

先行き不透明な経済環境下でのビジネス成長と競争力強化に向けて

COVID-19が引き起こした経済危機により、あらゆる業界の企業が難題に直面しています。多くの企業で売掛債権に対する支払遅延が数多く発生し、キャッシュフローや販売先への不安を抱えています。
例えば半年以上未払いの売掛債権が発生していたとしても、将来的な回収を期待して支払いを待ち続けている企業もあるかもしれません。しかし、残念ながら、主要な信用保険会社は2021年と2022年に倒産件数が大幅に増加し、回収不能リスクがさらに高まっていくと予測しています。
このような先行き不透明な状況下、支払遅延の増加により、多くの企業のキャッシュフローが打撃を受けています。

取引信用保険はどのように役立つのでしょうか?

潤沢な手元資金と販売先に関する信頼性の高い情報が確保できていれば、危機においても競合他社より優位に立ち、強固かつ収益性の高い企業として勝ち残る可能性が高まるでしょう。
倒産や輸出先の政治的要因等により、販売先から代金が回収できなくなってしまった場合、貴社のキャッシュフローや収益に甚大な被害が出る可能性があります。取引信用保険はそのようなリスクをできる限り回避しながら、より多くの製品やサービスを既存顧客・新規顧客に販売する力を提供します。

国境を越えてビジネスを拡大していくにつれ、販売先からタイムリーな支払いを受けることも難しくなっていきます。また、新興国の急速な成長や競争の激化もあり、販売先にとって決済条件をより有利にすることへの要求も強まっています。そのような中、残念ながら、支払いが行われなかったり、支払いを遅らせてきたりといったことが頻繁に発生するのが厳しい現実です。

回収不能による不測の損害から売掛債権を守ることはビジネスで生き残る上で非常に重要です。売掛債権を保険でカバーできれば、予測不可能な景気サイクルや不安定なグローバル市場においても、持続的かつ継続的にビジネスを成長させていくことができるのではないでしょうか。

取引信用保険を活用することによるメリット

  • 売上の増加とマーケットシェアの拡大
    取引信用保険を活用することで、回収不能リスクを低減しつつ、顧客への与信販売を拡大することができます。新たな地域への進出を加速させたり、L/C等への依存度を少なくすることができるかもしれません。
  • 資金調達
    取引信用保険が付保された売掛債権は金融機関から融資を受ける際に担保として認められることがあり、企業の成長をサポートするための追加資金の調達手段となる可能性があります。
  • 株主価値の向上
    多くのグローバル企業では、収益力を伴う高い成長を実現するための戦略的ソリューションとして、またバランスシート上の重要資産の一つである売掛債権に保全手段がとられていることを株主に対して保証するために、取引信用保険を利用しています。売掛債権は貸借対照表上の資産の40%以上を占めることもあります。
  • バランスシートの保護
    倒産、不払い、政治的要因等に起因した、販売先の債務不履行による損失を軽減します。

Marsh Specialty Trade Credit Practice
貴社のビジネスを支援するグローバルネットワーク

マーシュのトレードクレジット・プラクティス(取引信用保険チーム)は52カ国にまたがる約400名の取引信用保険に精通した専門家のネットワークを有し、各国の文化、言語、規制、業界慣習、経済状況を深く理解した専門家が、信用保険によるソリューションを提供することで、企業の債権リスクマネジメントを支援します。グローバル企業に対しては、グローバルクライアントグループ(Global Client Group)チームが国境をまたいだ取引信用保険プログラムの構築をサポートします。

長年にわたる信用保険会社との関係性

保険会社との長年にわたるグローバルでの関係を活かし、マーシュの取引信用保険チームは貴社の売掛債権へのカバーを最大化するような保険プログラム構築を支援します。また、マーシュのグローバルサービスチームは、現地の法令を遵守できるよう、保険契約者に寄り添った保険金請求サービスを提供します。

業界で認められている信用保険チーム

マーシュは、保険仲介と革新的なリスクマネジメントソリューションのグローバルリーダーであり、Global Trade Review誌において、2020年に「Best Credit and Political Risk Global Broker Award」、2021年に「Leaders in Trade for Sustainability Award」を受賞しています。