Skip to main content

ประกันสินเชื่อทางการค้า

การค้าทั้งภายในประเทศและระหว่างประเทศต่างต้องเผชิญกับความท้าทายทางธุรกิจที่รุนแรงขึ้นจากภาวะเงินเฟ้อส่งผลให้ความเสี่ยงต่อการล้มละลายและการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า (Trade Credit Insurance) สามารถช่วยให้บริษัทต่างๆ รับมือกับความเสี่ยงทางธุรกิจที่สำคัญเหล่านี้ได้ ด้วยการมอบความคุ้มครองและสนับสนุนให้การค้าดำเนินไปอย่างต่อเนื่อง 

เหตุการณ์ในปี 2563 ได้เปลี่ยนแปลงการค้าโลก ในปัจจุบันธุรกิจควรระมัดระวังความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการล้มละลายหรือการผิดนัดชำระของลูกค้ามากขึ้นกว่าที่ผ่านมา 

ในช่วงวงจรเศรษฐกิจที่คาดเดาไม่ได้เช่นนี้ ธุรกิจจำเป็นต้องรักษาความสามารถในการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องพร้อมทั้งมีหลักประกันเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืนในตลาดโลก ซึ่งประกันสินเชื่อทางการค้าจะช่วยดำรงรักษาฐานะการเงินและผลประกอบการของบริษัทให้มีความมั่นคงและมีประสิทธิภาพ 

ทีมประกันสินเชื่อทางการค้าระดับโลกของเรามีแนวทางแก้ไขปัญหาสินเชื่อการค้าที่หลากหลาย เพื่อช่วยให้คุณจัดการกับความเสี่ยงลูกหนี้ทางการค้าในฐานะที่ปรึกษาชั้นนำด้านความเสี่ยงสินเชื่อทางการค้าและการทำประกันภัยเพื่อป้องกันความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ได้รับชำระหนี้ เรามีความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับบริษัทประกันภัยรายใหญ่เพื่อเจรจาความคุ้มครองที่คุ้มค่าสำหรับความเสี่ยงสินเชื่อทางการค้าของคุณ นอกจากนี้ ทีมผู้เชี่ยวชาญของเราทั้งในระดับท้องถิ่นและระดับสากลยังมุ่งมั่นให้บริการที่สอดคล้องกับข้อกำหนดและมาตรฐานในทุกรายการของสินเชื่อทางการค้าของคุณ

ค้นหาว่าทำไมคุณจึงต้องมีประกันสินเชื่อทางการค้า และประโยชน์ที่ธุรกิจของคุณจะได้รับ

  • คุณต้องการทำธุรกิจกับลูกค้ามากขึ้นหรือไม่
    ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยให้บริษัทสามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้าได้อย่างมั่นใจ โดยช่วยลดความเสี่ยงจากการไม่ได้รับชำระเงิน และสนับสนุนการเพิ่มยอดขายอย่างมั่นคง เช่นการขยายตลาดไปยังพื้นที่ใหม่  อีกทั้งยังช่วยลดการพึ่งพาตราสารเครดิตได้ (Letter of Credit) ในกรณีที่ตราสารเครดิตออกโดยประเทศที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีอันดับความน่าเชื่อถือในการลงทุนต่ำ ประกันสินเชื่อทางการค้าสามารถให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับธนาคารผู้ออกตราสารเครดิตได้อีกด้วย
  • สภาพคล่องเป็นปัจจัยสำคัญต่อธุรกิจของคุณหรือไม่
    ประกันสินเชื่อทางการค้าอาจถูกใช้เป็นหลักประกันเสริมเพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ยืมกับสถาบันการเงิน ทำให้บริษัทสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมในอัตราที่คุ้มค่ามากขึ้นเพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจ 

  • สินทรัพย์สำคัญของบริษัทคุณได้รับการประกันแล้วหรือไม
    เนื่องจากลูกหนี้การค้าอาจคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 40% ของสินทรัพย์ในงบดุล บริษัทมหาชนหลายแห่งจึงเลือกใช้ประกันสินเชื่อทางการค้าเป็นกลยุทธ์สำคัญ เพื่อสนับสนุนการเติบโตที่ทำกำไรได้ และสร้างความมั่นใจให้กับผู้ถือหุ้นว่าสินทรัพย์หลักในงบดุลได้รับการคุ้มครองอย่างเหมาะสม

  • ธุรกิจของคุณมีความยืดหยุ่นต่อเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจส่งผลกระทบต่องบกระแสเงินสดหรือไม่
    ประกันสินเชื่อทางการค้าสามารถปกป้องธุรกิจของคุณโดยช่วยลดความสูญเสียจากการผิดนัดชำระของลูกค้าที่เกิดจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การล้มละลาย การไม่ชำระเงิน หรือความเสี่ยงทางการเมือง 

ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยให้บริษัทให้สินเชื่อแก่ลูกค้าโดยลดความเสี่ยงจากการไม่ได้รับชำระเงิน ช่วยเพิ่มยอดขายอย่างมั่นคง (เช่น การขยายตลาดไปยังพื้นที่ใหม่) และลดการพึ่งพาตราสารเครดิต นอกจากนี้ ประกันสินเชื่อทางการค้าอาจถูกใช้เป็นหลักประกันเสริม เพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ยืมกับสถาบันการเงิน ทำให้บริษัทสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจ

ความเชี่ยวชาญของเรา

ขยายธุรกิจของคุณอย่างมั่นใจทั้งในประเทศไทยและต่างประเทศ 

 

คำถามที่พบบ่อย

ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยปกป้องบัญชีลูกหนี้ของบริษัทโดยให้ความคุ้มครองในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถชำระค่าสินค้าหรือบริการได้ ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถขยายเงื่อนไขสินเชื่อ (โดยทั่วไปเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ครบกำหนดภายใน 12 เดือน) ให้แก่ลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบัน พร้อมทั้งปรับปรุงการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับบัญชีลูกหนี้ 

ประกันสินเชื่อทางการค้าเหมาะสำหรับบริษัท สถาบันการเงิน และธุรกิจใดๆ ที่ขายสินค้าหรือบริการด้วยการให้เงื่อนไขสินเชื่อแก่ธุรกิจอื่น ๆ โดยให้การชดเชยในเหตุการณ์ที่เกิดความสูญเสียทางการเงินโดยตรงกับบริษัทตามขอบเขตที่บริษัทได้กำหนดไว้  เช่น การล้มละลายของลูกค้า การผิดนัดชำระเงินอย่างต่อเนื่อง หรือเหตุการณ์ทางการเมือง นอกจากนี้ ยังเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้บริษัทสามารถเข้าถึงทีมทำงานด้านจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อ หรือใช้เป็นกลยุทธ์บริหารความเสี่ยงในการถ่ายโอนความเสี่ยงด้านสินเชื่อไปยังบริษัทประกันภัย

ประกันสินเชื่อทางการค้าเหมาะสำหรับธุรกิจทุกประเภทและให้ประโยชน์กับธุรกิจโดยไม่คำนึงถึงขนาด อุตสาหกรรม หรือรูปแบบการค้าทั้งการค้าภายในประเทศ การส่งออก หรือทั้งสองรูปแบบ บริษัทขนาดใหญ่ สถาบันการเงิน และธุรกิจใดๆ ที่ให้สินค้าหรือบริการด้วยการให้เงื่อนไขสินเชื่อหรือเครดิตเทอมแก่ธุรกิจอื่น ควรพิจารณาทำประกันสินเชื่อทางการค้าเพื่อช่วยปกป้องบริษัทของคุณจากการผิดนัดชำระเงินทั้งในประเทศและจากผู้ซื้อในต่างประเทศ ในขณะที่ธุรกิจเติบโตขึ้น

ประเภทธุรกิจที่มักเลือกทำประกันสินเชื่อทางการค้า ได้แก่ บริษัทผู้ผลิต ผู้ค้าสินค้าโภคภัณฑ์ และผู้ให้บริการ 

การค้าระหว่างประเทศช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจโลก การไหลเวียนของสินค้าและบริการ รวมถึงราคาสินค้า อาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ อาทิ

  • เหตุการณ์ระดับโลก: การแพร่ระบาดของโรคโควิด-19 ส่งผลให้การผลิตและการส่งมอบสินค้าและบริการจำนวนมากชะลอตัว ถูกจำกัด หรือหยุดชะงักโดยสิ้นเชิง 
  • อัตราแลกเปลี่ยนค่าเงินระหว่างสกุลเงินต่างๆ : มีผลกระทบโดยตรงต่อประเทศที่เป็นผู้นำเข้าสุทธิซึ่งได้รับประโยชน์จากสกุลเงินที่แข็งค่า และประเทศผู้ส่งออกสุทธิ ซึ่งได้ประโยชน์จากสกุลเงินที่อ่อนค่า 
  • อุปสรรคทางการค้า: รวมถึงโควตานำเข้าและภาษีศุลกากรที่ภาครัฐกำหนดขึ้นเพื่อปกป้องอุตสาหกรรมภายในประเทศจากการแข่งขันของต่างชาติ 
  • เสถียรภาพทางภูมิรัฐศาสตร์และความไม่สงบทางการเมือง: ความขัดแย้งทั้งภายในประเทศและระหว่างประเทศ รวมทั้งสงคราม สามารถทำให้เส้นทางการค้าและการขนส่งหยุดชะงักได้ 
  •  ต้นทุนการขนส่ง: เป็นผลมาจากหลายปัจจัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งราคาน้ำมัน 

ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยคุ้มครองความเสี่ยงจากการที่ลูกค้าของบริษัทผู้เอาประกันไม่ชำระหนี้ค่าสินค้าและหรือบริการความคุ้มครองนี้มักใช้กับเหตุการณ์ที่ได้กำหนดไว้ (หรือที่เรียกว่าสาเหตุของความเสียหายหรือภัยที่ได้รับความคุ้มครอง)

โดยทั่วไปบริษัทประกันสินเชื่อทางการค้าจะคุ้มครองความเสี่ยงสองประเภทหลัก ได้แก่

  • ความเสี่ยงทางการค้า: ความเสี่ยงที่ลูกค้าไม่สามารถชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ได้เนื่องจากปัญหาทางการเงิน เช่น การล้มละลายหรือการผิดนัดชำระเงินเป็นเวลานาน 
  • ความเสี่ยงทางการเมือง:การไม่ได้รับชำระเงินอันเนื่องมาจากเหตุการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของบริษัทและลูกค้าของคุณ เช่น สงครามการปฏิวัติ ภัยพิบัติทางธรรมชาติ (แผ่นดินไหว พายุเฮอริเคน) หรือปัญหาเศรษฐกิจ เช่นวิกฤตค่าเงินที่ทำให้ไม่สามารถโอนเงินข้ามประเทศได้

ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายเงื่อนไขสินเชื่อให้กับลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันได้อย่างมั่นใจ ทำให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างปลอดภัยในสถานการณ์ที่อาจเคยเห็นว่าเสี่ยงเกินไป นอกจากนี้ ยังช่วยปกป้องธุรกิจของคุณจากความเสี่ยงและความไม่แน่นอนในการส่งออกไปยังต่างประเทศ 

การมีประกันสินเชื่อทางการค้าสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับบัญชีลูกหนี้ของคุณได้ โดยธนาคารมักจะปล่อยสินเชื่อเพิ่มเติมให้แก่ธุรกิจที่มีประกันสินเชื่อทางการค้า สำหรับบริษัทที่ได้รับความคุ้มครอง บัญชีลูกหนี้ในงบดุลของคุณจะได้รับการปกป้องตามอัตราการชดเชยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 75-90% ของมูลค่าหนี้) ไม่ว่าลูกค้าของคุณจะล้มละลาย หรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ นอกจากนี้ ประกันสินเชื่อทางการค้ายังช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้สามารถนำเงินทุนไปใช้ในส่วนอื่นของธุรกิจ และช่วยลดเงินสำรองสำหรับหนี้สูญด้วย

โดยทั่วไป บริษัทมักเลือกทำประกันครอบคลุมลูกค้าทั้งพอร์ต ซึ่งเป็นรูปแบบกรมธรรม์ที่พบได้มากที่สุด อย่างไรก็ตาม กรมธรรม์สามารถปรับแต่งให้ครอบคลุมเฉพาะลูกค้ารายสำคัญหรือกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงได้

บริษัทประกันสินเชื่อทางการค้ามีผลิตภัณฑ์และกรมธรรม์ที่หลากหลายและยืดหยุ่น ซึ่งออกแบบมาเพื่อตอบสนองต่อความต้องการความคุ้มครองที่แตกต่างกันของแต่ละบริษัท เมื่อมองหาความคุ้มครองประกันสินเชื่อทางการค้า ควรปรึกษากับนายหน้าประกันภัยที่มีประสบการณ์และความเชี่ยวชาญในด้านความเสี่ยงระดับโลกและแนวทางแก้ไขสินเชื่อทางการค้า ผู้เชี่ยวชาญของเราสามารถช่วยคุณประเมินและพัฒนาความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณ และช่วยเสนอความคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุด

โครงสร้างความคุ้มครองสามารถกำหนดได้หลากหลายรูปแบบ เช่น:

  • การประกันยอดรวมธุรกิจ: เป็นประเภทกรมธรรม์ที่พบได้บ่อยที่สุด โดยให้ความคุ้มครองพอร์ตลูกหนี้การค้าทั้งหมดของบริษัทภายใต้กรมธรรม์เดียว ครอบคลุมทั้งธุรกรรมภายในประเทศและการส่งออก 
  • การประกันผู้ซื้อหลัก: กรมธรรม์ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองแก่ลูกค้ารายใหญ่ที่สุดของบริษัท หรือกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงตามปริมาณการค้าที่สูงสุด (หรือที่เรียกว่าการคุ้มครองแบบเลือกเฉพาะ)
  • การประกันรายเดียว: ให้ความคุ้มครองเฉพาะความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับลูกค้ารายใดรายหนึ่ง
  • การประกันส่วนเกินความสูญเสีย: ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความสูญเสียที่ร้ายแรงหรือผิดปกติจากลูกค้ารายใหญ่ที่สุด โดยให้ความคุ้มครองด้วยการกำหนดค่าความรับผิดส่วนแรก (deductible) ที่เหมาะสม เพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันที่ยอมรับได้

กรมธรรม์แต่ละประเภทสามารถครอบคลุมการขายภายในประเทศ การส่งออก หรือทั้งสองอย่าง และสามารถกำหนดขอบเขตความคุ้มครองได้ทั้งในระดับภูมิภาคหรือระดับโลก โดยประกันความเสี่ยงทางการเมืองมักจะรวมอยู่ในกรมธรรม์ด้วย

แม้ว่าจะมีทางเลือกที่หลากหลาย แต่สำหรับหลายๆ ธุรกิจ ประกันสินเชื่อทางการค้ายังคงเป็นประกันภัยที่สามารถซื้อได้ โดยค่าเบี้ยประกันมักอยู่ที่ไม่เกิน 1% ของรายได้จากยอดขาย 

ประกันสินเชื่อทางการค้าเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีพลวัต ข้อกำหนดวงเงินสินเชื่อของลูกค้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์ เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนั้น Marsh จะช่วยสนับสนุนลูกค้าในการประสานงานกับบริษัทประกันต่างๆ เพื่อขอปรับเพิ่มหรือขยายวงเงินสินเชื่อ 

ทีมงานของเรา

Jodi Seah

Trade Credit Sales Leader, Asia Credit Specialties

  • Singapore

Placeholder Image

Atip Klangboonkrong

Senior Vice President, Trade Credit and Political Risk Practice Leader

  • Thailand

Please note that Marsh PB Co., Ltd and Marsh McLennan are not engaged by nor involved in any manner with Bonus Ranch and its promotion, and has not placed any insurance for nor insured any of its businesses or operations. Marsh as a licensed insurance broker will not request customers to make payment via non-standard methods, such as the transfer of money to any individual’s bank account.