Jodi Seah
Trade Credit Sales Leader, Asia Credit Specialties
-
Singapore
เหตุการณ์ในปี 2563 ได้เปลี่ยนแปลงการค้าโลก ในปัจจุบันธุรกิจควรระมัดระวังความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการล้มละลายหรือการผิดนัดชำระของลูกค้ามากขึ้นกว่าที่ผ่านมา
ในช่วงวงจรเศรษฐกิจที่คาดเดาไม่ได้เช่นนี้ ธุรกิจจำเป็นต้องรักษาความสามารถในการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องพร้อมทั้งมีหลักประกันเพื่อการเติบโตอย่างยั่งยืนในตลาดโลก ซึ่งประกันสินเชื่อทางการค้าจะช่วยดำรงรักษาฐานะการเงินและผลประกอบการของบริษัทให้มีความมั่นคงและมีประสิทธิภาพ
ทีมประกันสินเชื่อทางการค้าระดับโลกของเรามีแนวทางแก้ไขปัญหาสินเชื่อการค้าที่หลากหลาย เพื่อช่วยให้คุณจัดการกับความเสี่ยงลูกหนี้ทางการค้าในฐานะที่ปรึกษาชั้นนำด้านความเสี่ยงสินเชื่อทางการค้าและการทำประกันภัยเพื่อป้องกันความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการไม่ได้รับชำระหนี้ เรามีความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับบริษัทประกันภัยรายใหญ่เพื่อเจรจาความคุ้มครองที่คุ้มค่าสำหรับความเสี่ยงสินเชื่อทางการค้าของคุณ นอกจากนี้ ทีมผู้เชี่ยวชาญของเราทั้งในระดับท้องถิ่นและระดับสากลยังมุ่งมั่นให้บริการที่สอดคล้องกับข้อกำหนดและมาตรฐานในทุกรายการของสินเชื่อทางการค้าของคุณ
ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยให้บริษัทให้สินเชื่อแก่ลูกค้าโดยลดความเสี่ยงจากการไม่ได้รับชำระเงิน ช่วยเพิ่มยอดขายอย่างมั่นคง (เช่น การขยายตลาดไปยังพื้นที่ใหม่) และลดการพึ่งพาตราสารเครดิต นอกจากนี้ ประกันสินเชื่อทางการค้าอาจถูกใช้เป็นหลักประกันเสริม เพื่อปรับปรุงเงื่อนไขการกู้ยืมกับสถาบันการเงิน ทำให้บริษัทสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจ
ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยปกป้องบัญชีลูกหนี้ของบริษัทโดยให้ความคุ้มครองในกรณีที่ลูกค้าไม่สามารถชำระค่าสินค้าหรือบริการได้ ซึ่งช่วยให้บริษัทสามารถขยายเงื่อนไขสินเชื่อ (โดยทั่วไปเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ครบกำหนดภายใน 12 เดือน) ให้แก่ลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบัน พร้อมทั้งปรับปรุงการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับบัญชีลูกหนี้
ประกันสินเชื่อทางการค้าเหมาะสำหรับบริษัท สถาบันการเงิน และธุรกิจใดๆ ที่ขายสินค้าหรือบริการด้วยการให้เงื่อนไขสินเชื่อแก่ธุรกิจอื่น ๆ โดยให้การชดเชยในเหตุการณ์ที่เกิดความสูญเสียทางการเงินโดยตรงกับบริษัทตามขอบเขตที่บริษัทได้กำหนดไว้ เช่น การล้มละลายของลูกค้า การผิดนัดชำระเงินอย่างต่อเนื่อง หรือเหตุการณ์ทางการเมือง นอกจากนี้ ยังเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้บริษัทสามารถเข้าถึงทีมทำงานด้านจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อ หรือใช้เป็นกลยุทธ์บริหารความเสี่ยงในการถ่ายโอนความเสี่ยงด้านสินเชื่อไปยังบริษัทประกันภัย
ประกันสินเชื่อทางการค้าเหมาะสำหรับธุรกิจทุกประเภทและให้ประโยชน์กับธุรกิจโดยไม่คำนึงถึงขนาด อุตสาหกรรม หรือรูปแบบการค้าทั้งการค้าภายในประเทศ การส่งออก หรือทั้งสองรูปแบบ บริษัทขนาดใหญ่ สถาบันการเงิน และธุรกิจใดๆ ที่ให้สินค้าหรือบริการด้วยการให้เงื่อนไขสินเชื่อหรือเครดิตเทอมแก่ธุรกิจอื่น ควรพิจารณาทำประกันสินเชื่อทางการค้าเพื่อช่วยปกป้องบริษัทของคุณจากการผิดนัดชำระเงินทั้งในประเทศและจากผู้ซื้อในต่างประเทศ ในขณะที่ธุรกิจเติบโตขึ้น
ประเภทธุรกิจที่มักเลือกทำประกันสินเชื่อทางการค้า ได้แก่ บริษัทผู้ผลิต ผู้ค้าสินค้าโภคภัณฑ์ และผู้ให้บริการ
การค้าระหว่างประเทศช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจโลก การไหลเวียนของสินค้าและบริการ รวมถึงราคาสินค้า อาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ อาทิ
ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยคุ้มครองความเสี่ยงจากการที่ลูกค้าของบริษัทผู้เอาประกันไม่ชำระหนี้ค่าสินค้าและหรือบริการความคุ้มครองนี้มักใช้กับเหตุการณ์ที่ได้กำหนดไว้ (หรือที่เรียกว่าสาเหตุของความเสียหายหรือภัยที่ได้รับความคุ้มครอง)
โดยทั่วไปบริษัทประกันสินเชื่อทางการค้าจะคุ้มครองความเสี่ยงสองประเภทหลัก ได้แก่
ประกันสินเชื่อทางการค้าช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายเงื่อนไขสินเชื่อให้กับลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันได้อย่างมั่นใจ ทำให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างปลอดภัยในสถานการณ์ที่อาจเคยเห็นว่าเสี่ยงเกินไป นอกจากนี้ ยังช่วยปกป้องธุรกิจของคุณจากความเสี่ยงและความไม่แน่นอนในการส่งออกไปยังต่างประเทศ
การมีประกันสินเชื่อทางการค้าสามารถช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับบัญชีลูกหนี้ของคุณได้ โดยธนาคารมักจะปล่อยสินเชื่อเพิ่มเติมให้แก่ธุรกิจที่มีประกันสินเชื่อทางการค้า สำหรับบริษัทที่ได้รับความคุ้มครอง บัญชีลูกหนี้ในงบดุลของคุณจะได้รับการปกป้องตามอัตราการชดเชยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (โดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 75-90% ของมูลค่าหนี้) ไม่ว่าลูกค้าของคุณจะล้มละลาย หรือไม่สามารถชำระหนี้ได้ นอกจากนี้ ประกันสินเชื่อทางการค้ายังช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้สามารถนำเงินทุนไปใช้ในส่วนอื่นของธุรกิจ และช่วยลดเงินสำรองสำหรับหนี้สูญด้วย
โดยทั่วไป บริษัทมักเลือกทำประกันครอบคลุมลูกค้าทั้งพอร์ต ซึ่งเป็นรูปแบบกรมธรรม์ที่พบได้มากที่สุด อย่างไรก็ตาม กรมธรรม์สามารถปรับแต่งให้ครอบคลุมเฉพาะลูกค้ารายสำคัญหรือกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงได้
บริษัทประกันสินเชื่อทางการค้ามีผลิตภัณฑ์และกรมธรรม์ที่หลากหลายและยืดหยุ่น ซึ่งออกแบบมาเพื่อตอบสนองต่อความต้องการความคุ้มครองที่แตกต่างกันของแต่ละบริษัท เมื่อมองหาความคุ้มครองประกันสินเชื่อทางการค้า ควรปรึกษากับนายหน้าประกันภัยที่มีประสบการณ์และความเชี่ยวชาญในด้านความเสี่ยงระดับโลกและแนวทางแก้ไขสินเชื่อทางการค้า ผู้เชี่ยวชาญของเราสามารถช่วยคุณประเมินและพัฒนาความต้องการเฉพาะของธุรกิจคุณ และช่วยเสนอความคุ้มครองที่เหมาะสมที่สุด
โครงสร้างความคุ้มครองสามารถกำหนดได้หลากหลายรูปแบบ เช่น:
กรมธรรม์แต่ละประเภทสามารถครอบคลุมการขายภายในประเทศ การส่งออก หรือทั้งสองอย่าง และสามารถกำหนดขอบเขตความคุ้มครองได้ทั้งในระดับภูมิภาคหรือระดับโลก โดยประกันความเสี่ยงทางการเมืองมักจะรวมอยู่ในกรมธรรม์ด้วย
แม้ว่าจะมีทางเลือกที่หลากหลาย แต่สำหรับหลายๆ ธุรกิจ ประกันสินเชื่อทางการค้ายังคงเป็นประกันภัยที่สามารถซื้อได้ โดยค่าเบี้ยประกันมักอยู่ที่ไม่เกิน 1% ของรายได้จากยอดขาย
ประกันสินเชื่อทางการค้าเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีพลวัต ข้อกำหนดวงเงินสินเชื่อของลูกค้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์ เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงไป ดังนั้น Marsh จะช่วยสนับสนุนลูกค้าในการประสานงานกับบริษัทประกันต่างๆ เพื่อขอปรับเพิ่มหรือขยายวงเงินสินเชื่อ
Trade Credit Sales Leader, Asia Credit Specialties
Singapore
Senior Vice President, Trade Credit and Political Risk Practice Leader
Thailand