ประกันแบบแคปทีฟ (Captive Insurance)

ในฐานะผู้จัดการแคปทีฟที่ใหญ่ที่สุดในโลก Marsh มอบโซลูชันประกันแบบแคปทีฟที่ครบวงจรและทันสมัย เพื่อช่วยให้องค์กรทุกขนาดรับมือกับความเสี่ยงซับซ้อนในระดับโลกได้อย่างมั่นใจ

ติดต่อเรา

เมื่อผู้นำองค์กรต้องเผชิญกับเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ความสามารถในการรองรับที่จำกัด และเงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้น หลายองค์กรจึงเริ่มมองหากลยุทธ์ทางเลือกเพื่อบริหารความเสี่ยง โดยหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการใช้ บริษัทประกันแคปทีฟ (Captive Insurance Company)

แคปทีฟเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับองค์กรของคุณในการควบคุมความเสี่ยงอย่างเต็มที่ พร้อมเพิ่มความคล่องตัวทางการเงินและความคุ้มครองที่มั่นคง ยกตัวอย่างเช่น ผลกำไรส่วนเกินจากแคปทีฟสามารถนำไปใช้ลงทุนในโครงการสำคัญต่าง ๆ ขององค์กรได้

ปัจจุบัน 1 ใน 4 ของแคปทีฟทั่วโลกอยู่ภายใต้การบริหารจัดการโดย Marsh เจ้าของแคปทีฟจำนวนมากเลือกเราเหนือคู่แข่งรายอื่น ทำให้องค์กรของคุณมั่นใจได้ว่าจะได้รับประสบการณ์ ความเชี่ยวชาญ และทรัพยากรที่ดีที่สุด

ทีมผู้เชี่ยวชาญของเราสามารถช่วยองค์กรคุณออกแบบโปรแกรมแคปทีฟที่สอดคล้องกับเป้าหมายเชิงกลยุทธ์และการเงิน ด้วยการผสานความรู้ความเชี่ยวชาญเข้ากับการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง เราพร้อมประเมินความต้องการของคุณ แนะนำแนวทาง และวัดผลประโยชน์ที่ประกันแคปทีฟสามารถมอบให้กับองค์กรได้ ทั้งในปัจจุบันและอนาคต

ติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเราเพื่อบริหารความเสี่ยงในแบบที่คุณกำหนดเอง และเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุดให้กับแคปทีฟของคุณ

Marsh ทำงานร่วมกับองค์กรที่กำลังพิจารณาโซลูชันแคปทีฟ โดยจัดทำ การศึกษาความเป็นไปได้ของแคปทีฟ (Captive Feasibility Study) เพื่อค้นหาโครงสร้างโปรแกรมแคปทีฟที่เหมาะสมที่สุด ให้สามารถบริหารต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนทางการเงิน ตรงกับเป้าหมายเชิงกลยุทธ์และการเงินของธุรกิจ

Captive feasibility study

23/02/2024

ReadyCell

08/01/2024

Technology

08/01/2024

Article

The benefits of captive insurance in a soft market

30/07/2025

Stock market hologram, blue and violet forex hud with numbers and lines dynamics. Concept of diagrams, online trading and finance. 3D rendering illustration

Article

Marsh maintains position as the leading captive insurance company manager in the world

07/08/2024

3d render, abstract paper shapes background, bright colorful sliced layers, purple waves, hills, equalizer

Report

2023 Captive Landscape Report

10/08/2023

Looking up Green forest. Trees with green Leaves, blue sky and sun light. Bottom view background

Article

Captive insurers provide alternative for cyber risk financing

13/02/2023

อ่านเพิ่มเติม

Article

The benefits of captive insurance in a soft market

30/07/2025

Article

Marsh maintains position as the leading captive insurance company manager in the world

07/08/2024

Report

2023 Captive Landscape Report

10/08/2023

Article

Captive insurers provide alternative for cyber risk financing

13/02/2023

Webcast

2022 Captive Landscape

25/08/2022

Article

The Definitive Guide to Captive Insurance

01/02/2022

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

ประกันแคปทีฟคือกลไกการจัดการทางการเงินด้านความเสี่ยงที่บริษัทสร้างขึ้นเพื่อปกป้องตนเองจากความสูญเสียในอนาคต โดยการจัดตั้งบริษัทประกันที่ได้รับใบอนุญาต เพื่อให้ความคุ้มครองแก่องค์กรแม่และ/หรือบริษัทในเครือ

สิ่งนี้แตกต่างจากการทำประกันเองทั่วไป เพราะแคปทีฟเป็นการจัดการอย่างเป็นทางการและอยู่ภายใต้กฎระเบียบ เช่นเดียวกับตลาดประกันเชิงพาณิชย์ นักลงทุนและผู้ถือหุ้นแคปทีฟเข้าร่วมเพื่อรับความเสี่ยง ลดเบี้ยประกัน และเก็บเกี่ยวผลตอบแทนทางการเงิน แต่แตกต่างจากประกันเชิงพาณิชย์ตรงที่คุณสามารถเลือกเก็บหรือ reinvest กำไรของบริษัทประกันกลับสู่บริษัทแม่ได้ และยังสามารถออกแบบความคุ้มครองให้สอดคล้องกับความเสี่ยงเฉพาะและความเสี่ยงใหม่ ๆ ที่องค์กรคุณกำลังเผชิญ

ด้วยการสร้างบริษัทประกันของตนเองเพื่อลดความเสี่ยงทางธุรกิจเฉพาะ บริษัทสามารถจัดการความเสี่ยงที่ยากต่อการทำประกันทั่วไป ปิดช่องว่างในโปรแกรมการจัดการความเสี่ยง และเก็บเกี่ยวเบี้ยประกันที่มีกำไรซึ่งแต่เดิมต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันเชิงพาณิชย์ แคปทีฟจึงสามารถสร้างคุณค่าในด้านการเงิน กลยุทธ์ และการดำเนินงาน

แคปทีฟถูกสร้างขึ้นเพื่อเสริมศักยภาพให้ธุรกิจสามารถจัดการกับความเสี่ยงที่ต้องรับไว้เองและค่าเสียหายส่วนแรกจากโปรแกรมโอนความเสี่ยงแบบดั้งเดิม โดยปกติ บริษัทจะเลือกผู้ให้บริการที่มีความเชี่ยวชาญ เช่น ผู้จัดการแคปทีฟอย่าง Marsh เพื่อสนับสนุนการสร้าง การดำเนินการ และการจัดการในแต่ละวัน

เช่นเดียวกับโปรแกรมประกันแบบดั้งเดิม แคปทีฟออกกรมธรรม์ ดำเนินการเคลม และปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องทั้งหมด แต่สิ่งที่แตกต่างคือ แคปทีฟเปิดโอกาสให้บริษัทแม่เลือกเก็บกำไรไว้เองหรือแจกจ่ายภายในองค์กร ในขณะที่บริษัทประกันเชิงพาณิชย์จะเก็บกำไรไว้เอง

การจัดหาแผนประกันภัยแคปทีฟไว้เป็นหัวใจของโปรแกรมการจัดการความเสี่ยงขององค์กร จะช่วยลดต้นทุนรวมของความเสี่ยง ทำให้ความสามารถในการรับความเสี่ยงมีความมั่นคง และเข้าถึงการประกันภัยต่อ (Reinsurance) ได้

ประโยชน์อื่น ๆ ที่เฉพาะเจาะจงต่อแคปทีฟ ได้แก่

วิธีการจัดสรรเงินทุนที่ดีกว่าสำหรับความเสียหายร้ายแรงในอนาคต เช่น อาชญากรรมไซเบอร์ การก่อการร้าย และความรับผิดชอบต่อผลิตภัณฑ์
ความคุ้มครองความเสี่ยงเฉพาะที่อาจไม่สามารถหาประกันได้ในรูปแบบประกันทั่วไป
โอกาสในการสร้างทุนและส่วนเกิน รวมถึงการสนับสนุนค่าเคลมประกัน โดยการชำระและกันเบี้ยประกันและลงทุนเพื่อรองรับความสูญเสีย
ความสามารถในการรวบรวมข้อมูลการรับประกันและการบริหารประสิทธิภาพ เพื่อสร้างฐานข้อมูลสถิติ เพิ่มความสามารถในการได้ความคุ้มครองจากบริษัทประกันในเงื่อนไขและราคาที่เหมาะสม

โปรแกรมประกันแคปทีฟสามารถช่วยองค์กรลดปัญหาการจัดการความเสี่ยงทั้งแบบดั้งเดิมและความเสี่ยงใหม่ และด้วยการควบคุมความเสี่ยงได้มากขึ้นและลดต้นทุน องค์กรของคุณสามารถเพิ่มความมั่นคงทางเศรษฐกิจและผลกำไรโดยรวม

แม้ว่าบริษัทในทุกอุตสาหกรรมสามารถได้รับประโยชน์จากแคปทีฟได้ แต่บริษัทที่สร้างโปรแกรมแคปทีฟของตนเองมักมีลักษณะดังต่อไปนี้

การเปิดเผยความเสี่ยงที่ยากต่อการทำประกันหรือไม่สามารถประกันได้ในตลาดเชิงพาณิชย์
มีกลยุทธ์ในการจัดการความเสี่ยง การเปิดเผยความเสี่ยง และต้นทุนของความเสี่ยง แทนการซื้อประกันด้วยราคาต่ำที่สุด
มีความมุ่งมั่นในการปรับปรุงโปรไฟล์ความเสี่ยงขององค์กร

ด้วยโครงสร้างแคปทีฟหลายแบบที่มีให้เลือก องค์กรสามารถปรับแต่งโปรแกรมและความคุ้มครองให้สอดคล้องกับความเสี่ยงเฉพาะและกลยุทธ์ของตน

สำหรับผู้บริหารที่ต้องการสร้างโปรแกรมแคปทีฟ มีหลายตัวเลือกโครงสร้างให้พิจารณา

Single parent captive: องค์กรสร้างบริษัทประกันของตัวเองเพื่อคุ้มครองธุรกิจและพนักงานของตนหรือของธุรกิจที่ควบคุมแต่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรง เช่น การจัดการสัญญา โมเดลนี้เหมาะสำหรับบริษัทใหญ่ที่ต้องการความลับและการควบคุมความเสี่ยงเต็มรูปแบบ แคปทีฟแบบ Single parent ครองสัดส่วนสูงสุดของโปรแกรมแคปทีฟประมาณ 85%
Cell captives: หรือที่รู้จักกันในชื่อสถานที่ให้เช่าเซลล์ (rent-a-cell) เซลล์แคปทีฟที่ได้รับการปกป้อง (protected cell captives หรือ PCC) และเซลล์แคปทีฟที่แยกส่วน โปรแกรมนี้ได้รับการสนับสนุนโดยบริษัทประกันภัยแคปทีฟ เพื่อให้เจ้าของธุรกิจไม่จำเป็นต้องสร้างธุรกิจของตนเอง โปรแกรมนี้ช่วยให้ธุรกิจได้รับประโยชน์จากบริษัทประกันภัยแคปทีฟโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายล่วงหน้า การลงทุน หรือการบำรุงรักษาที่เกี่ยวข้องกับการจัดตั้งและบริหารจัดการเซลล์แคปทีฟที่บริษัทเป็นเจ้าของ ในปัจจุบัน เซลล์แคปทีฟกำลังเติบโตอย่างมาก เนื่องจากรวดเร็วกว่า ค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และเข้าถึงได้ง่ายกว่า เซลล์แคปทีฟให้ความคุ้มครองหนึ่งหรือสองประเภทแก่ผู้ที่ต้องการปิดกั้นความเสี่ยงที่แตกต่างกันในแต่ละเซลล์

Cell Captives กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วเพราะเข้าถึงง่าย ราคาถูก และใช้งานง่าย ให้ความคุ้มครอง 1–2 สายสำหรับความเสี่ยงที่ต้องแยกเก็บในเซลล์ต่างกัน

Risk Retention Group (RRG): มีเฉพาะในสหรัฐอเมริกา ธุรกิจที่มีความต้องการประกันคล้ายกันจะสร้างบริษัทประกันความรับผิดชอบร่วมกันเพื่อรวมความเสี่ยง โครงสร้างนี้เหมาะสำหรับความรับผิดชอบที่มีค่าใช้จ่ายสูง เช่น ความเสี่ยงด้านยานยนต์ การขนส่ง หรือความผิดพลาดทางการแพทย์ แต่ไม่เหมาะสำหรับความเสี่ยงตรง เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือประกันแรงงาน
Group captives: การเป็นเจ้าของจำกัดเฉพาะผู้เอาประกัน เช่น กลุ่มองค์กรหลากหลาย (สมาคมหรือเฉพาะอุตสาหกรรม) หรือกลุ่มธุรกิจเดียวกันไม่เกี่ยวข้องโดยตรง แคปทีฟประเภทนี้มุ่งเน้นสร้างความมั่นคงด้านต้นทุนระยะยาวมากกว่าตลาดประกันทั่วไป

ด้วยตัวเลือกการเข้าร่วมโครงสร้างเหล่านี้ ไม่ว่าคุณจะอยู่ในอุตสาหกรรมใด ก็สามารถปรับปรุงการจัดการความเสี่ยงได้ด้วยการสร้างโปรแกรมแคปทีฟของตัวเอง

การศึกษาความเป็นไปได้ของแคปทีฟจาก Marsh สามารถช่วยสร้างโครงสร้างแคปทีฟที่เหมาะสม โดยใช้ข้อมูลเฉพาะเพื่อกำหนดสายประกันที่ควรคุ้มครองและระดับความเสี่ยงที่ควรเก็บไว้

เมื่อแคปทีฟเริ่มดำเนินงานแล้ว รายงานแบบปรับแต่งเฉพาะและการวัดเปรียบเทียบกับคู่แข่งสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับโปรแกรมของคุณ โดยพิจารณาจากอุตสาหกรรม ขนาดองค์กร และ/หรือภูมิภาค

การวัดเปรียบเทียบช่วยตอบคำถามสำคัญ เช่น

แคปทีฟสอดคล้องกับเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ขององค์กรหรือไม่
คู่แข่งใช้แคปทีฟจัดการความเสี่ยงประเภทใดบ้าง
แคปทีฟของเราจะรับมือกับความเสี่ยงใหม่ๆ ได้อย่างไร

แน่นอนว่าการวิเคราะห์นี้ขึ้นอยู่กับข้อมูลความเสี่ยงและข้อมูลบริษัทประกันที่มีคุณภาพ 1 ใน 4 ของแคปทีฟทั่วโลกอยู่ภายใต้การบริหารของ Marsh ข้อมูลเชิงลึกของเราช่วยให้องค์กรปรับปรุงประสิทธิภาพแคปทีฟ ระบุพื้นที่ที่อาจต้องคุ้มครองเพิ่มเติม และให้คำแนะนำที่มีข้อมูลรองรับต่อผู้บริหารระดับสูง

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โรคระบาดและความไม่แน่นอนระดับโลกทำให้ตลาดประกันเชิงพาณิชย์ท้าทายยิ่งขึ้น ส่งผลให้ความสนใจในทางเลือกประกันแบบแคปทีฟเพิ่มมากขึ้น

ปัจจุบัน หลังจากปีที่มีความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและสภาพตลาดที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว องค์กรทั่วโลกหันมาใช้แคปทีฟเพื่อจัดการความเสี่ยงรุนแรง เพิ่มความยืดหยุ่น และควบคุมต้นทุนรวมของความเสี่ยงได้ดีขึ้น ปัจจุบันมีแคปทีฟทั่วโลกกว่า 6,000 แห่ง

แคปทีฟสามารถคุ้มครองทั้งความเสี่ยงแบบดั้งเดิมและความเสี่ยงใหม่ ๆ สายความคุ้มครองหลัก ได้แก่ ประกันทรัพย์สินทุกประเภท ประกันอุบัติเหตุ ความรับผิดชอบยานยนต์ ค่าชดเชยแรงงาน ความรับผิดทั่วไป และความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์

ความเสี่ยงใหม่ที่เติบโตเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้แก่ Medical Stop Loss, Voluntary Benefits, Cyber Liability, และ Directors & Officers Liability รายงานนี้ยังเน้นถึงการเพิ่มขึ้นของความเสี่ยงจากบุคคลที่สาม ความเสี่ยงเหล่านี้ร่วมกับความเสี่ยงแบบดั้งเดิม ช่วยกระตุ้นการสร้าง Protected Cell Captives ซึ่งคิดเป็น 1 ใน 4 ของแคปทีฟที่เราสร้างใหม่ รายละเอียดเพิ่มเติมดูได้ที่รายงาน Captive Insurance Market Report 2023

แม้ประกันแคปทีฟและ Self-Insurance จะเป็นกลไกการจัดการความเสี่ยงทั้งคู่ แต่มีความแตกต่างกัน

Self-Insurance คือวิธีการที่เป็นทางการในการรับความเสี่ยงทุกประเภท แทนที่จะโอนความเสี่ยงไปยังบริษัทประกันเชิงพาณิชย์ บริษัทจะกันเงินสำรองไว้เพื่อครอบคลุมความสูญเสียในอนาคต

เช่นเดียวกับ Self-Insurance ประกันแคปทีฟเป็นกลไกการเงินด้านความเสี่ยงที่บริษัทประกันตนเองเพื่อปกป้องจากความสูญเสียในอนาคต แต่ในแคปทีฟจะสร้างรูปแบบอย่างเป็นทางการมากขึ้น ด้วยการจัดตั้งบริษัทประกันของตนเองเพื่อคุ้มครองความเสี่ยงเฉพาะทางธุรกิจ

การร่วมงานกับผู้จัดการแคปทีฟที่มีประสบการณ์ องค์กรของคุณสามารถได้รับประโยชน์เฉพาะจากโปรแกรมแคปทีฟ เช่น การป้องกันความเสียหายร้ายแรงได้ดียิ่งขึ้น และคุ้มครองความเสี่ยงที่อาจไม่สามารถทำประกันแบบดั้งเดิมได้

แม้โปรแกรมประกันแคปทีฟจะมอบประโยชน์มากมาย แต่ก็มีข้อพิจารณาสำคัญที่อาจมีผลต่อการตัดสินใจของธุรกิจในการสร้างโปรแกรม

เงินทุนที่ต้องใช้: บริษัทแม่ต้องจัดสรรเงินทุนเพื่อสนับสนุนแผนธุรกิจของแคปทีฟตามที่ผู้กำกับดูแลประกันในเขตที่เลือกกำหนด แม้เงินเหล่านี้ยังอยู่ในกลุ่มบริษัท แต่ผลตอบแทนอาจไม่เท่าการลงทุนในกิจการหลัก
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน: ธุรกิจต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายเริ่มต้นและรายปี เช่น การศึกษาความเป็นไปได้และการบริหารแคปทีฟอย่างต่อเนื่อง
การทุ่มเทเวลา: ทีมผู้บริหารของบริษัทแม่ต้องทุ่มเวลาให้กับแคปทีฟ การสร้างแคปทีฟไม่ใช่โครงการระยะสั้นเพื่อเป้าหมายทันที แต่เป็นความมุ่งมั่นระยะยาวต่อกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงขององค์กร

ด้วยการจัดสรรทรัพยากรอย่างเหมาะสมให้ Single Parent, RRG หรือ Group Captive องค์กรของคุณจะสามารถเข้าใจการเคลมและควบคุมความสูญเสียได้ดียิ่งขึ้น รวมถึงลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเมื่อเทียบกับประกันเชิงพาณิชย์

อีกทั้งด้วยความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านและประสบการณ์ระดับโลก ทีมแคปทีฟของ Marsh สามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อสร้างบริการครบวงจรที่ปรับตามความเสี่ยงเฉพาะและความต้องการประกันขององค์กร ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลและการวัดเปรียบเทียบชั้นนำในอุตสาหกรรม เพื่อช่วยให้คุณบริหารความเสี่ยงในแบบที่ต้องการและควบคุมต้นทุนรวมของความเสี่ยงได้ดียิ่งขึ้น

ภูมิลำเนา (domicile) คือสถานที่ที่บริษัทประกันภัยในเครือได้รับอนุญาตให้ดำเนินธุรกิจ มีภูมิลำเนา (captive domicile) มากกว่า 70 แห่งทั่วโลก แต่อย่าให้จำนวนนั้นมากเกินไป แต่ละแห่งสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท คือ ในประเทศและนอกประเทศ ภูมิลำเนาในประเทศตั้งอยู่ภายในประเทศหรือภูมิภาคสำคัญ เช่น สหรัฐอเมริกาหรือสหภาพยุโรป ภูมิลำเนานอกประเทศตั้งอยู่นอกประเทศสำคัญ เช่น เบอร์มิวดา หมู่เกาะเคย์แมน เกิร์นซีย์ และเกาะแมน

คุณจะตัดสินใจเลือกภูมิลำเนาที่เหมาะสมกับคุณได้อย่างไร? ผู้จัดการฝ่ายบริหารจัดการแบบ Captive จะทำงานร่วมกับคุณโดยพิจารณาจากความต้องการเฉพาะด้านองค์กรของคุณ เพื่อกำหนดว่าภูมิลำเนาใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการเริ่มต้น และควรมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในอนาคตหรือไม่

ผู้เชี่ยวชาญของเราในทุกภูมิลำเนาสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดวงจรชีวิตของ Captive ตั้งแต่การประเมินความเป็นไปได้ไปจนถึงการปรับปรุงประสิทธิภาพ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม โปรดติดต่อเราที่  marshcaptivesolutions@marsh.com

Please note that Marsh PB Co., Ltd and Marsh McLennan are not engaged by nor involved in any manner with Bonus Ranch and its promotion, and has not placed any insurance for nor insured any of its businesses or operations. Marsh as a licensed insurance broker will not request customers to make payment via non-standard methods, such as the transfer of money to any individual’s bank account.

ประกันแบบแคปทีฟ (Captive Insurance)