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BIの申告額とは、保険会社に申告する事業中断で想定される損失額を表す金額です。対象となる保険期間における想定売上減少、継続費用、その他の保険対象となるリスク事象を反映している必要があります。
なぜ今、事業中断（BI）保険の見直しが重要なのか
中東情勢の影響で世界中のサプライチェーンが打撃を受けています。紛争回避のために船舶が迂回ルートを取ることで、コンテナ輸送にかかる日数は8〜15日延びています。さらに、エネルギー、海上運賃、コモディティ価格も急騰しています。企業にとって、これは復旧に要する期間の長期化やコスト増を意味します。
このような変化の激しい環境では、BI申告額と保険期間を見直すことで、より的確な保険・リスクマネジメントの判断が可能になり、補償不足や無保険損失の回避につながります。
BIレビューの主なメリット：
- 現在の売上高、固定費、サプライチェーン上のエクスポージャー、復旧前提を踏まえた、より精緻なBI申告額の設定。
- 修繕・復旧・再稼働までの期間を反映した、より現実的な保険期間の設定。
- 約款上のギャップ、平均保険条項の影響、想定される損失シナリオを踏まえた、補償内容および更改協議の高度化。
マーシュの事業中断（BI）レビューの流れ
ステップ1：BI申告額の確認
事業中断申告額の算定に用いた前提、計算方法、入力データを確認し、貴社数値が現在の売上、コスト、サプライチェーン、復旧に関するエクスポージャーを反映しているかを検証します。
ステップ2：約款と損失シナリオの検証
当社のスペシャリストが保険約款を確認し、自然災害、火災、サプライチェーン寸断、サイバー事象、その他の事業運営上の混乱に関する想定損失シナリオを分析します。
ステップ3：保険手配・更改の支援
より明確なBI申告額、保険期間、損失前提を提示することで、引受人が最大想定損失の算定に一層の確信を持てるようにし、引受余力、保険料、補償内容に関する協議を支援します。
事例：日本の製造業において、マーシュのレビューにより、BI申告額の200%超の不足が確認された事例
ある日本の製造業のお客様は、事業中断保険の補償最適化と、グループ各社にまたがる補償ギャップの解消をめざし、マーシュへ支援を依頼しました。
レビュー前は、本社や販売関連会社を含む重要な事業体をすべてカバーできておらず、組織の一部が無保険損失のリスクにさらされていました。保険金額や補償条件も、実際のリスク量に見合ったものではありませんでした。
マーシュのBIレビューにより、従前のBI申告額は実態より200%以上低く見積もられていたことが判明しました。エクスポージャーをより正確に反映するよう見直したことで、補償不足リスクを抑え、十分な補償を確保することができました。
見直し後のBIスキームにより、同社の財務的レジリエンスが高まり、リスク管理体制も向上しました。
マーシュが選ばれる理由
規模や業種を問わず、マーシュは世界最大の保険ブローカー兼リスクアドバイザーとして、下記のような強みがあります。
- 地震、台風、洪水、火災など、さまざまなリスクを対象としたBI申告額と損失シナリオの詳細分析に基づく、データドリブンのインサイト。
- 保険金請求における準備～交渉支援に関する豊富な経験と、BI補償要件に関する深い知見。
- フォレンジック会計士、エンジニア、現地調査員、法務専門家、業務遅延インパクトのアナリストからなる経験豊富なチームが、申告額レビュー、約款レビュー、損失シナリオ分析、BI研修を通じて、数多くのお客様を支援してきました。
- マーシュには物的損害や事業中断保険だけでなく、立上げ遅延（DSU）やサイバー保険まで、あらゆる業種にわたる幅広い専門性があります。
- また、各市場・地域に精通したBI専門家により、どのようなお客様に対しても専門的なサービスを提供できます。
- マーシュの不動産リスク・バリュエーション、アナリティクス、クレームサービスの各チームが連携し、総合力でリスクを評価するエンドツーエンドの協働モデル。
よくあるご質問
平均保険条項とは、申告した事業中断価額が、本来申告すべき価額を下回っていた場合に、保険金支払額を減額する可能性のある約款条件です。簡単に言えば、補償不足の程度に応じて保険会社が保険金を調整する仕組みです。そのため、損失が発生する前に正確な申告額を設定することが重要です。
マーシュのレビューでは、次のような重要な論点を明らかにすることを目的としています。
- 事象発生後、事業が復旧するまでにどの程度の期間が必要か。
- 現在の補償に不足はないか。また、必要に応じてどのような見直しを検討すべきか。
- 現在の社内プロセスや一般的なBIワークシートは、リスクの所在を適切に把握できているか。
- 自社または第三者の財物に損害が生じた場合、想定される最大損失（MFL）はどの程度か。
- 想定される軽減策を考慮した、御社の想定最大事業中断損失（AMBIL）はどの程度か。
BIレビューは、対象範囲にもよりますが、通常4〜8週間程度かかります。
BI損害リスクは保険スキーム、事業復旧の前提条件、財務データに左右されるため、通常はリスク・保険管理担当者、オペレーション担当者、財務管理担当者が関与します。
企業は、過去の前提や過去に実施した社内での事業中断損失の計算結果に依存し、現在の事業内容、サプライチェーン依存度、約款要件を十分に反映していない場合、事業中断リスクを過小評価しがちです。
よくある誤りには、次のようなものがあります。
- BI申告額の正確な算定方法を十分に理解していない。
- 復旧に必要な時間を確保できない可能性のある保険期間を設定している。
- チームや地域ごとに約款の解釈が一致していない。
- 社内・社外のサプライチェーン上のリスクを見落としている。
- 保険手配や更改の前に、想定損失シナリオの検証を行っていない。
体系的なBIレビューにより、価額の基準をより明確化し、補償の十分性を確認し、実務的な改善点を保険金請求発生前に特定できます。
