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風險可保性分析

透過深入檢視風險樣貌，釐清哪些風險是可保、部分可保或完全不可保，將能獲得非常重要的洞察，進而做出明智的風險轉嫁與風險減輕決策。

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如何透過企業風險管理（enterprise risk management，ERM）架構，讓保險策略與關鍵風險緊密結合?

亞洲的風險環境愈來愈複雜、環環相扣且難以預測。若企業未能將保險計畫與關鍵風險狀況相互協調，並納入企業風險管理（ERM）之中 ，一旦風險事件發生，將更容易面臨顯著的負面衝擊，例如營運中斷或財務困境。

健全的風險分析，不僅應揭示企業整體ERM下的關鍵風險，更必須進一步將風險劃分為可保或不可保，後續的應對措施才能搭配最恰當的風險轉移策略。

達信的風險可保性分析提供寶貴的洞察與量身打造的建議，協助企業能有效辨識、降低與轉移風險。

此分析不僅能找出組織的關鍵風險並評估其可保性，還能審視現有保險方案是否提供足夠保障。這有助於您及早發現可能造成重大財務損失的保障缺口，特別是在面對當前通膨、利率上升及供應鏈瓶頸等挑戰時，更能突顯其重要性。

我們的風險可保性分析如何運作

達信的風險可保性分析能夠將您的企業風險管理與保險規劃緊密結合，協助您達成以下目標：

  • 以系統化的方式，辨識並量化主要的風險樣貌。
  • 評估您的風險曝險是否具備可保性。
  • 找出並彌補保險保障缺口。
  • 最佳化風險緩解措施。

達信深知效率與時效的重要性，因此整合了在風險與保險領域的專業顧問經驗及資源，為您的企業進行風險可保性分析。其步驟與核心成果如下：

可保與不可保風險如何處理？

可保或部分可保風險

可保風險屬於保險公司承保範圍，且通常具有充足的承保能量；而部分可保風險則可能需要透過分層或組合式保單來提供保障。例如，營運持續風險（Business continuity risk）是一種可保風險，可透過財產損失和營業中斷（Property Damage and Business Interruption，PDBI）保單承保，並設有特定的最長賠償期。

作為風險可保性分析的一部分，達信能將這些可保或部分可保風險與您現有的保險保障進行比對，並提供改善風險轉嫁策略的具體建議。

不可保風險

有鑑於保險公司無法或不願承保，不可保風險無法透過保險來轉嫁。因此，企業必須建立一套穩健的內部控制與損失管理機制，以有效預防、偵測及/或應對這些不可保的風險事件。

在分析過程中，達信將提供不可保風險對組織之質化與量化影響評估，並建議相應的風險管理策略，例如強化風險緩解措施、危機管理或營運持續計畫，以提升組織韌性。

個案研究

某間在餐旅、餐飲（F&B）與生活品牌通路領域居於領先地位的泰國跨國企業，尋求針對其旗下各事業體的企業風險進行獨立審查。其目的在於驗證現有的風險樣貌，並找出潛在的保險保障缺口。

達信深入分析了該客戶三大業務範疇的風險局勢，並藉助產業數據與趨勢，提供了前瞻性的觀點。我們將其風險與三家同性質公司進行基準分析（Benchmarking），以釐清其市場定位。

我們的審查結果，找出了數個可優化客戶風險樣貌，並能更有效應對新興威脅的領域。我們不僅提供了最新的企業風險樣貌、評估其可保性，也針對未保風險提出了具體的保險解決方案建議。

透過此次合作，該客戶獲得了：

  • 與同業相比，更具獨立性的關鍵風險與風險緩解措施分析。
  • 針對產業特定風險的深度洞察，為未來評估提供重要參考。
  • 在策略層級上，更新了企業的整體風險樣貌。
  • 辨識出可保風險缺口，並取得針對未保風險的保險建議。

為何選擇與達信亞洲合作?

  • 深耕亞洲的在地經驗： 憑藉在亞洲長達 70 年的豐富經驗，我們能為您的風險管理方法提供全方位的專業評估。
  • 整合性的解決方案： 我們將風險與保險的洞察深度整合，協助您的風險管理和融資策略緊密結合、保持一致。
  • 多元跨領域的專業： 我們提供的方法讓經理人與企業領導人將現有保險計畫進行最佳化，並針對風險緩解策略做出明智決策。

註: 上述各項解決方案 (包括但不限於保險解決方案) 均必須在符合當地法令規定之前提下才能提供，且具體承保範圍及條件應依實際保單條款為準，理賠及損失計算仍須依個案實際狀況及保單條款處理。

確保您的保險策略與組織的關鍵風險及優先事項保持一致。立即與達信亞洲風險專家聯繫，為您量身規劃！

常見問題集 

我已經有保險保障，為什麼還需要進行風險可保性分析？

風險可保性分析是企業風險管理不可或缺的一環。它能揭示企業風險管理（ERM）與現有保險規劃之間的落差，並區分哪些是可保、不可保的風險。透過這項分析，您可以為這些風險曝險匹配最適合的風險緩解或風險轉移方案，全面提升組織的應變韌性。更重要的是，風險可保性分析能夠透過最佳化總風險成本，讓您的商業保險發揮最大效益。

進行風險可保性分析需要多久時間？

我們提供不同範圍與深度的分析服務，專案進行時間通常為 6到12週。依據不同需求，提供客製化分析方案。

進行風險可保性分析的費用如何計算？

分析費用取決於需求的業務範疇、廣度與複雜程度。建議您立即與我們聯繫，讓我們充分了解您的需求後，為您提供最適合的方案與報價。